Når du har en stor sum penge, f.eks. Fra en fortjeneste, og du vil investere det med henblik på at minimere skatter, hvor skal du placere dine penge?

Normalt når medarbejderne er parate til at gå på pension eller skifte firmaer, ruller de over deres kapital fra en fortjeneste delingsplan til en IRA konto eller til en anden arbejdsgivers 401 (k) plan. Overgangen til en af ​​disse pensionskonti er skattefri, og pengene vokser skat udskudt. Skatter vil efterhånden blive betalt, men kun når du er klar til at tage udlodninger. Fordelene fra en IRA og 401 (k) betragtes som indkomst og beskattes i overensstemmelse hermed. (For mere se: Almindelige spørgsmål om pensionsplaner .)

Kommunale obligationer

Det er forståeligt, at investorerne vil begrænse deres skattebyrde til et minimum. Dette er især tilfældet, hvis du er i en højere skattekonsol. Hvis det er tilfældet, og du ønsker at investere en stor sum penge skattefri, foreslår de finansielle rådgivere at se tæt på kommunale obligationer eller måske for kort.

Kommunale obligationer er en type gældssikkerhed udstedt af offentlige enheder for at hjælpe med at finansiere udgifter til projekter som opførelse af lokal infrastruktur - veje, broer, skoler mv. Staten udsteder obligationer, som kontraktmæssigt lover at betale en rente på din investering over en vis periode. Når obligationen når sin løbetid, returneres hovedinvesteringen til dig. Kommunale obligationer er for det meste skattefritagede på føderale, statslige og lokale niveauer. De har generelt højere kreditkvalitet og lavere prisvolatilitet end sammenlignelige skattepligtige obligationer.

Hvis du bor i en højskat stat, som f.eks. Californien eller New York, kan du drage fordel af den skattemæssige behandling af obligationer. Nogle undersøgelser har endda vist, at investorer i hele beslaget (i stedet for det højeste beslag på 39,6%) kan se en betydelig fordel ved at investere i kommunale obligationer.

Kommunale obligationer kan købes via enhver fuldmægler, og nogle kommuner tillader dig at købe obligationer direkte fra dem.

Der findes også ETF'er for kommunale obligationer, såsom iShares National Muni Bond ETF (MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd110. 85 + 0. 10% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ), som har en nettoformue på godt 7 milliarder dollar. Der er også SPDR Nuveen Barclays Short Term Municipal Bond ETF (SHM SHMSPDR Nuv Blmbrg48. 460. 00% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) og SPDR Nuveen Barclays Municipal Bond ETF (TFI < TFISPDR Nuv Blmbrg49. 04 + 0. 12% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) samt VanEck Vectors AMT-Free Intermediate Municipal Index ETF (ITM ITMVanEck Vct AMT24. 16 + 0.21% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) og PowerShares National AMT-Free Kommunal Obligationsportefølje ETF (PZA PZAPS Natl AMT-Fr25. 68 + 0. 23% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ). Og der er flere muniobligationsforeninger fra velkendte fondsselskaber, som disse.

John Kvale, en finansiel rådgiver med J. K. Financial i Dallas, er enig i, at kommunale obligationer er en glimrende mulighed for investorer, der ser på at dyrke deres penge skattefri. "Kommunale obligationer giver dig mulighed for en indkomst uden skat. Der er forskellige typer af kommunale obligationer, nogle er forbundet med bedre skatter afhængigt af hvilken stat du bor i. Sørg for at tjekke din skattemyndighed for optimale skattebesparelser. "(Se mere:

Grundlæggende om kommunale obligationer .) På samme måde peger Michael Conway, en finansiel rådgiver hos Conway Wealth Group i Parsippany, NJ, fordelene og fordelene ved at investere i muni bindinger. "Kommunale obligationer betragtes ofte som skattefrie investeringsoptioner, fordi renten på obligationen er fritaget for føderal indkomstskat. Derudover kan investorer, der bor i udstedelsesstaten eller lokaliteten, undgå statslige og lokale skatter på renterne. "

Men som Conway påpeger, er renten på obligationerne på grund af den skattefrie fordel ikke så høj som med andre sammenlignelige investeringer, der er skattepligtige. "Muni udbytter er generelt lavere end for lignende skattepligtige værdipapirer på grund af den potentielle skattefordel," tilføjede Conway.

Nogle Muni Bond Tax Pitfalls

En vigtig ting at huske på er, at selvom obligationer generelt er skattefrie på føderalt niveau, skal der stadig betales en vis lokal eller statslig afgift ved salg af obligationerne. "Selvom muni investorer undgår rentebeskatningen, skal de betale skat på penge, der er opnået ved salg af obligationerne (kapitalgevinstskat)," bemærkede Conway.

Der er også mulighed for, at IRS vil overveje eventuelle renter, du tjener som en del af din ændrede justerede bruttoindkomst til at bestemme, hvor meget af dine sociale sikringsydelser, hvis nogen er skattepligtige. Det kan føre til et uventet skatte hit, så investorer skal være med i denne mulighed.

Der er også mulighed for at udløse den alternative minimale skat ved investering i private aktivitetsobligationer, der udstedes til finansiering af fondskonstruktion af hospitaler, stadioner, offentlige boliger og lignende. Mens renterne i disse obligationer er fri for almindelige indkomstskatter, indregnes denne indkomst som en del af AMT-beregningen. Hvis du er underlagt AMT, kan din "skattefri rente" afvikles med en skat på 28% på margenen. Sådanne obligationer har en tendens til at bære et lidt højere udbytte end normale kommunale obligationer, men et AMT-skattemøde ville negere den fordel, så pas på. Hvis du investerer i en fond, skal du kontrollere prospektet for at se om det investerer i private aktivitetsobligationer.

Bottom Line

Det er en god ide at placere en stor sum penge, som f.eks. Kapitalen fra en fortjeneste delingskonto, til en IRA, da den udgør en skattefri overførsel, og pengene vokser med udskudt skat .Kommunale obligationer er en god løsning for investorer, der søger skattefri eller skattefordelagt indkomst. Hvis du har en større sum penge, overveje at investere i kommunale obligationer. Investering i munis kan også hjælpe din lokale regering med at udføre projekter, hvor du bor og kan drage fordel af. (For mere se:

Undgå vanskelige skatteproblemer på kommunale obligationer .)