Pensionsberedskabet i generationerne har forbedret sig i de sidste to år, men det kan stadig være bedre ifølge Fidelity Investments 'biennial Study Savings Assessment studie.

Antallet af personer, der sandsynligvis har råd til mindst væsentlige udgifter ved pensionering siden 2013, steg fra 38% til 45% i 2015. Det betyder stadig, at 55% risikerer at være uforberedt til helt at dække de væsentlige leveomkostninger ved pensionering .

Læs videre, hvor alle er med hensyn til at spare for pensionering, og hvordan din egen planlægningssituation stabler op. ) Måling Beredskab

For at gennemføre undersøgelsen brugte Fidelity sin proprietære Retirement Preparedness Measure (RPM). Fidelitys RPM faktureres i data fra 4, 650 respondenter og kørte det gennem sin planlægningsplan for pensionering, hvilket resulterede i en enkelt score, der måler en husstands evne til at dække estimerede udgifter i pensionering. Resultaterne giver også et kig på beredskab gennem generationerne, Baby Boomers, Gen X og Millennials.

Husholdninger falder ind i fire kategorier på pensionsberedskabsspektret, der er knyttet til en numerisk rækkevidde baseret på husstandens evne til at dække skønnede pensionsudgifter i et down-marked: grøn repræsenterer god / meget god og gul / rødt indikerer forbedring kan være nødvendig.

(Billede nedenfor fra Fidelity Investments.)

Mørkegrøn / On Track

• (score større end 95): På sporet til at dække mere end 95% af de anslåede udgifter. I 2015 faldt 27% i denne kategori, op fra 23% i 2013. Grøn / God
• (81-95): På sporet for væsentlige udgifter, men ikke diskretionære udgifter som rejser, underholdning osv. Atten procent af husholdningerne er i god form, op fra 15% i 2013. Gul / Fair
• (65-80): Ikke på sporet og vil sandsynligvis have beskedne justeringer af deres planlagte livsstil. Tyveogtreds procent er i det gule, op fra 19% i 2013. Rød / Behøver opmærksomhed
• (mindre end 65). Ikke på rette spor, med signifikante tilpasninger af planlagte livsstil. Selvom 32% er i rødt, er tallet betydeligt mindre end 2013 (43%). ) Beredskab ved generering Her er hvordan pensionsberedskabet stiger op blandt generationerne:

Generation

RPM-score

Highlights	Baby Boomers	82
Mens Baby Boomers har en ret god form til at dække essentielle, har de mindre tid til at tage skridt til at hjælpe dem med at flytte dem til mørkegrøn.	Færre valgmuligheder end deres yngre kolleger for at gøre op med mangler.	For denne generation vil det mest lukrative skridt være at overveje at arbejde længere. Gen X 73
Gen Xers har stadig 15 år eller mere for at komme til grønt.	For denne generation er de mest kraftfulde trin at øge besparelserne og overveje at arbejde længere.	Millennials 70
Fjernt fra pension, men i rimelig god form.	Millennials var i rød på 61, men forbedret signifikant.	Millennials har fordel for tid at spare og investere. For denne generation er det mest kraftfulde trin at øge besparelserne. Hvordan America Scores Fidelitys data afslører, at amerikansk pensionskurs er 76, som falder ind i den gule zone. Det betyder, at mange husstande ikke vil dække de forventede væsentlige pensionsudgifter. Dette vil muligvis kræve ofre som nedskæringer i pensionering, der kan reducere deres livskvalitet, især hvis markedet oplever en alvorlig nedtur.

Der er gode nyheder. Amerikanerne er nu kun fire procentpoint væk fra at flytte ind i den grønne zone, en stor forbedring fra 2013, da scoren var 69. Denne forbedring er hovedsageligt drevet af overordnede fremskridt i besparelser og hvordan investeringer bliver tildelt, Fidelity opretholder. Median besparelsen blev forbedret fra 7,3% til 8,5%. Millennials viste den største forbedring, stigende fra 5,8% til 7,5%. Baby Boomers reddede mest. De slog væk 9,7% af deres lønninger, op fra 8,1% i 2013.

Fidelity fandt, at folk også gjorde betydelige forbedringer i at træffe kloge investeringsstrategibeslutninger og forstå, hvordan man fordeler aktiver baseret på deres alder. I 2015 havde 62% af respondenterne bevilget deres aktiver på en måde, som Fidelity anser for passende for alderen, sammenlignet med 56% i 2013. (For mere se:

10 tegn, du er ikke OK til at gå på pension.

) < Sådan forbedrer du pensionskompetence Fidelity anbefaler følgende trin for at øge pensionsberedskabet. Forøg besparelser

. Selv små stigninger kan gøre en stor forskel. Nogle relativt nemme og smertefrie måder at gøre dette på er at investere lønforhøjelser i besparelser eller øge bidrag til en arbejdspladsbesparelsesplan med kun 1% hvert år. Disse besparelser til pensionering bør gøre mest muligt ud af skattefordelte sparekøretøjer som 401 (k) s, 403 (b) s, IRA'er, sundhedsopsparingskonti og skat udskudte livrenter. De bør også overveje en Roth IRA eller Roth 401 (k) -forpligtelser er efter skat, men udbetalinger er skattefrie. Fidelity anbefaler som en generel retningslinje at fastsætte et årligt mål om at spare 15% eller mere af indkomsten (inklusive en arbejdsgiverkamp). Ved at justere besparelseshastigheden til mindst 15%, øges den gennemsnitlige RPM-score på 76 til 84.

Gennemgå aktivblanding.

Selv om markedsadfærd ikke kan forudsiges, kan potentialet for langsigtet vækst indbygges i en portefølje gennem investeringsvalg og diversificering, som kan give vækst og outpace inflation, samtidig med at risikoen for downside begrænses. Ved at erstatte porteføljer, der enten er for konservative eller for aggressive med en aldersmæssig tildeling, stiger median RPM score på 76 til 78. Pensionere senere.

Selvom dette ikke altid er det mest populære valg, betyder det at være længere ventetid mere tid til at opspare besparelser. Derudover kan man også vente, indtil de fulde sociale sikringsydelser går i (mellem 65 og 67 år) også med til at øge de månedlige fordele. Ved at justere den forventede pensionsalder lidt fra den gennemsnitlige pensionsalder på 65 til mellem 66-67 konstaterede Fidelity, at den gennemsnitlige RPM-score på 76 steg til 86. The Bottom Line

Mens pensionsberedskab i USA har steget i de sidste to år, kan mere end halvdelen af ​​amerikanerne stadig falde. De, der ikke er på rette spor for at gå på pension komfortabelt, kan vende rundt ved at spare mere, forbedre deres aktivfordeling og pensionere senere - men jo hurtigere begynder du at foretage ændringer, desto bedre. (For mere, se: Kan markedet påvirke dine sociale sikringsydelser?

)