Enhver, der levede gennem børskurset og efterfølgende bjørnemarked i 2008 og 2009 ved kun, hvor vigtigt det er at være konservativ, som du nærmer dig pensionering. Trods alt så mange utallige folk, at deres samlede pensionsbesparelser bliver udslettet med stort set alle andre aktieinvesteringer, når markederne næsedykede. Mens du er konservativ, kan og blæste slaget fra et markedskrasj eller -korrektion, være for sikkert, når du kommer tættere på og selv i pension kan have den modsatte effekt, hvilket påvirker det beløb, du sparer, negativt.

Takket være de medicinske fremskridt og sundere livsstil, lever mennesker længere end nogensinde før, men at længere levetid betyder, at folk skal spare mere for pensionering. Den gamle regel, at du har brug for 70% af din indkomst til at leve komfortabelt i pension, gælder ikke, hvis du bruger 30 år ud af arbejdsstyrken. Ikke desto mindre vælger mange investorer at gå ind i den ultra-sikre tilstand, når de kommer tættere på deres pensionsdato, uden at realisere den katastrofale virkning, det kan have på deres pensionsbesparelser. (Læs mere her: Hvordan skal en risikovillige investor bygge en pensionsportefølje? )

Besparelserne kan tabe værdi over tid

En af fjenderne i enhver opsparingsplan, især i et lavrente miljø, er truslen om inflation. Mens stigende inflation ikke kan virke som en stor ting i det nuværende miljø, kan det spille en større rolle i de kommende år, hvilket betyder, at pensionister skal se deres opsparing vokse og vokse med en hastighed, der overstiger inflationen. Men hvis pensionisterne trækker alle sine penge ud af aktiemarkedet og sætter det i pålideligt opsparingsinstrument, der ikke holder op med inflationstakten, vil deres penge til sidst være værdiløse. Overvej dette: Ved en inflation på 2,5% om ti år vil 1 dollar være ca. 78 cent. Det falder til 61 cent i 20 år og 48 cent i 30 år. På grund af risikoen for inflation, der nærmer sig pensionering eller allerede i trængsel af det, skal de vælge investeringer, der vil vokse ved inflationsfrekvensen, hvis ikke mere, hvilket ofte betyder, at der er en vis aktieeksponering. (Læs mere her: Inflation: Inflation og rentesatser .)

Der er en chance for, at du vil overleve dine pensionsbesparelser. Da pensionering nemt kan vare mere end tyve år, kan pensionister ikke længere se på dette stadie af deres liv som en tid til at bevare, hvad de sparer . I stedet skal de kigge efter måder at dyrke deres reden æg eller står over for den reelle risiko for at overleve deres besparelser. Tænk over det. Lad os sige, at du samlet $ 100, 000 for at leve af, og det var det. Ikke alene vil pengene være mindre værd på grund af inflationen, kan det løbe tørt, hvis du bor længe eller værre har en uventet sygdom.Det kan igen resultere i en revision af din pensionstilstand enten ved at skære ned eller nedskære til et mindre hjem. En måde at forhindre, at der sker på, er at holde pensionsbesparelserne investeret. Det betyder ikke, at du skal smide alle dine penge på highflying spekulative vækstbeholdninger, men det kan heller ikke ligge under madrassen.

Du vil ikke være i stand til at dække de ukendte

Det er sandsynligt, at de største udgifter, som en pensionist vil blive udsat for, er udgifter til sundhedsydelser. Ifølge Fidelity Investments vil et par bruge 245.000 dollars på sundhedsomkostninger under deres pensionering. Og det tager ikke hensyn til behovet for et plejehjem til en levende sygeplejerske. Pensionister, der er for risikofyldte og ikke lad deres investeringer vokse, kan stå over for store økonomiske problemer, hvis de ikke kan dække udgifterne til sundhedsydelser. Sikkert Medicare vil afhente nogle af omkostningerne, men hvis du har brug for langvarig pleje, vil du ikke være i stand til at stole på offentlige penge. (Læs mere her: Planlægning af sundhedsydelser i pensionen .)

Men sundhedspleje er ikke det eneste ukendte pensionister ansigt. De kunne se et fald i deres hjemværdi, hvilket kan have stor indflydelse på, hvordan de lever deres gyldne år. Mange pensionister banker på egenkapitalen, de opbyggede, men hvis boligværdien falder, går der noget af deres rigdom. Pensionister, der ønsker at beskytte mod medicinske omkostninger og andre ukendte som et fald i deres hjemværdi, skal forblive investeret og tage en vis risiko. I stedet for at holde alle deres penge i sikre obligationer, pengemarkedsregnskaber og cd'er skal de diversificere hvilket betyder, at der er nogle aktier i deres portefølje.

Bottom Line For investorer, der nærmer sig pensionering, bliver konservativ et krav, men at blive for konservativ kan være en afskrækkelse af det beløb, de sparer for deres gyldne år. Konservative investeringer kan være sikre, men mange vil ikke give dig et anstændigt afkast, hvilket er nødvendigt, hvis pensionen skal vare i tyve plus år. Afvise at påtage sig nogen risiko og dermed vende tilbage, og du kan se din købekraft mindskes, og din pensionering overbelaster dine besparelser, som begge kan skabe økonomiske problemer på et tidspunkt, hvor du skal nyde din nye frihed.