a:

Investorer skal selv bestemme, hvad udtrykket "risikabel investering" betyder for dem. I en alder af 25 kan du føle dig godt tilpas i investeringer, der har potentiale til at tjene penge på + 50% og -30% om et års tid. Men omkring 60 år kan dit komfortniveau skifte til et mere praktisk niveau på + 12% til -8% over et års tid.
Når folk har lønnet beskæftigelse, har de indtjeningsmagten til at kompensere for tab ved investering, som deres portefølje kan lide på grund af dårlig markedsudvikling eller dårlig dømmekald. Som arbejdstagere nærmer sig det femårige pensioneringsmærke, har de en tendens til at nedskære aktivetildelingen til mere konservative stillinger for at holde trit med deres formindskede indtjeningsevne. Sådanne foranstaltninger kan forhindre investeringstab, som har potentiale til at forstyrre porteføljens vækst og forsinke pensionering.

I de gyldne år med pensionering lever mange seniorer på faste indkomster fra sociale ydelser eller pensioner. På grund af nedsat indtjeningskapacitet har de fleste seniorer ikke råd til at lide ødelæggende tab fra risikable investeringer. Kort sagt, de har ingen måde at erstatte tabte penge. Assetallokering forklarer mere end 90% af volatiliteten på den samlede porteføljeafkast og bør derfor overvejes nøje.
Når vi tænker på "risikable" investeringer, aktier eller aktier, kommer vi til at tænke på det. Når vi tænker på "konservative" investeringer, henvises der til faste indkomstprodukter som obligationer, cd'er og pengemarkedsregnskaber. For investorer i deres 20s og 30s kan en fælles aktivfordeling bestå af 80% aktier og 20% ​​fast indkomst. Når investorerne nærmer sig eller går ind i pension, er det mere almindeligt at se tildelingskiftet til mere konservative niveauer på 60% aktier og 40% fast indkomst - eller måske endda 50/50.

( ) og Asset Allocation Strategies For mere om dette emne læs

.)

Dette spørgsmål blev besvaret af Steven Merkel.