De fleste finansielle rådgivere er i færd med at forvalte kundernes aktiver i en eller anden form, enten som mægler, planlægger, pengeforvalter eller forsikringsagent. Og selvom de finansielle medier ofte maler rådgivere og pengeforvaltere som provision-sultne sælgere, er der gode grunde til at bruge en til at styre dine egne penge.

Tricket er at finde en virkelig kompetent rådgiver, der omfatter en solid investeringsfilosofi og kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål inden for rammerne af din risikotolerance og tidshorisont. (For relateret læsning se: Sådan finder du den finansielle rådgiver for dine drømme .)

En rådgivers plusser

En af de vigtigste tjenester, som finansielle rådgivere kan yde til deres kunder, kommer før det er på tide at vælge investeringer. Det første skridt til at have en vellykket investeringsportefølje er at bestemme din risikotolerance, investeringsmål og tidshorisont, og dette er det område, hvor mange kunder er meget misinformerede. Det kan være en god ide at have hele din 401 (k) -plan, der er investeret i firmabestand, på grund af hvor meget markedet er vokset i løbet af de sidste 10 år, men din rådgiver vil nok være en bedre dommer for, hvad der virkelig kunne ske med din pensionsordninger, hvis aktiekursen falder med 50% på et stærkt bjørnmarked.

Kompetente finansielle rådgivere har et væld af oplysninger og erfaring lige ved hånden, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål mere effektivt og med passende risiko. De er opmærksomme på de nye produkter og tjenester, der er tilgængelige for forbrugerne og de risici og fordele, der følger med dem.

Som tidligere nævnt kan de også hjælpe dig med at forstå de typer og niveauer af risiko, som du bør tage i dine porteføljer baseret på dine mål. Derefter kan de finde dig passende køretøjer, der vil hjælpe dig med at opnå dine livsmål i stedet for at jagte varme bestande eller andre investeringer på kort sigt. (For relateret læsning se: Sådan får du mest ud af din finansielle rådgiver .)

Din rådgiver kan også koordinere din portefølje med din revisor eller skatteforhandler for at maksimere eventuelle skattebesparelser ved høst af skattemæssige underskud. De vil også ofte have en større pool at fiske i, når det kommer til investeringsmuligheder.

Du kan f.eks. Være på udkig efter indkomstproducerende instrumenter som foretrukne bestande til din pensionsportefølje, men har ikke kunnet finde meget af noget derude, der spænder dig. Din rådgiver kan dog have adgang til foretrukne IPO'er eller andre instrumenter, som en anden af ​​hans kunder kan sælge, der svarer til det, du søger.

De fleste rådgivere kan også overvåge, hvad der foregår på markederne meget tættere, end du kan, selvom du selv handler selv og har alarmer indstillet til at underrette dig, når visse begivenheder opstår.Der kan være mange muligheder, som du måske savner, fordi du ellers er engageret som din rådgiver kan få øje på, f.eks. Når et deprimeret lager du ejer pludselig spikes i pris, og du ikke kan placere en salgsordre, fordi du er i et møde på arbejde. Rådgivere er også uddannet til at bruge kold logik i deres handel i stedet for at lave følelsesmæssige beslutninger, der er baseret på, hvad alle andre gør.

Den nederste linje

En kompetent finansiel rådgiver, der har dine interesser i tankerne, vil sandsynligvis være i stand til at styre din investeringsportefølje til dig bedre, end du selv kan, medmindre du er en meget erfaren investor. Den rigtige rådgiver for dig hjælper med at bestemme hvilken slags portefølje du skal oprette og derefter hjælpe dig med at gennemføre din plan. Du kan søge efter en finansiel rådgiver i dit område ved at besøge CFP's bestyrelses hjemmeside på www. FFP. com eller Financial Planning Association hjemmeside på www. fpanet. org. (For relateret læsning se: 5 Fakta Finansielle rådgivere ønsker du vidste .)