Kreditseksperter er hurtige på at påpege, at mens du har for mange kreditkort, kan du skade din kredit score, det er ikke nødvendigvis antallet af kreditkort, du bærer, der betyder noget. Det der betyder mere er, hvordan du styrer dem og de omstændigheder, hvorunder du får dem. Kredit scoring er forvirrende, og der er flere forskellige faktorer at overveje ved at bestemme det optimale antal kort, du skal bære. At forstå, hvordan dit kredit score er beregnet, er nøglen til at afgøre, om du har for mange eller for få kreditkort.

De fem kredit scorefaktorer

Betalingshistorik - 35%: Den største scoringsfaktor er din betalingshistorik. Selv om dette består af alle dine kreditbetalinger fra al din gæld, er dine kreditkortbetalinger den største variabel. Det kan være svært at administrere flere kreditkort fra måned til måned. Kreditkort selskaber er mindst tilgivende for forsinkede betalinger og er hurtige til at rapportere dem til kredit bureauer, hvis de er endda en dag sent.

Gældskvoteforhold - 30%: Også omtalt som kreditudnyttelse måler dette forhold den udestående gæld på dine kreditkort i forhold til ledig kredit. Forholdet gør ondt i din score, hvis den overstiger 30%. At have flere kreditkort kan faktisk forbedre din score, fordi de giver mere tilgængelig kredit. Det kan dog også skade din score, hvis din samlede udestående gæld overstiger 30% af din ledige kredit.

Længde på kredithistorie - 15%: Her kan folk med flere kreditkort komme i problemer. At opbygge en ansvarlig historie med on-time betalinger forbedrer din score over tid. Personer med fremragende kredit score har en gennemsnitlig alder på 11 år for alle deres kort, med det ældste kort 25 år gammel. Hvis din kredithistorie er kort, kan du tilføje for mange nye kort ved at trække gennemsnitsalderen for dine kreditkonti ned, hvilket kan nedbringe din kredit score.

Ny kredit - 10%: Når du tilføjer en ny kreditkonto, kan det medføre, at din kredit score falder et par gange. Første gang er, når kreditor foretager en forespørgsel på din kredit rapport. Anden gang er, når kontoen faktisk åbnes. For mange henvendelser og for mange nye konti åbnet inden for kort tid er røde flag for kreditbureauer på grund af den øgede kreditrisiko.

Kredittype - 10%: Kreditbureauerne kan lide at se, hvordan du styrer gæld over forskellige typer kreditkonti. Hvis alle dine konti er af en type, f.eks. Kreditkort, kan det skade din score. Din kreditportefølje skal bestå af en blanding af kreditkort, detailkonti, afdragslån, auto lån eller et pant.

Antallet af kort skal passe dine omstændigheder

Hvis du er en nybegynder kreditkortbruger, skal du fokusere på at opbygge en kredithistorie med et eller to kort og på at betale din saldo fuldt ud hver måned. Hvis du har brugt kreditkort i flere år, kan det være fornuftigt at tilføje et kort for at opnå en lavere rente eller at overføre en saldo til et nul-rentekort, men du skal fokusere på at holde din gældskredit forhold under 30%. Tilføjelse af kreditkort til specifikke formål, som f.eks. Et godt belønningsprogram eller for at opnå en bedre rejseforsikring, kan også give mening, så længe de ikke tilføjes inden for en kort periode.

Hvis du tror, ​​at du måske har for mange kort, er det værste, du kan gøre, at begynde at lukke nogle konti uden at overveje virkningen på din kredit score. Lukning kreditkort kan aldrig hjælpe din score. Hvis du lukker ældre kreditkort, kan det forkorte din kredit historie, hvilket kan skade din score. Din betalingshistorik på lukkede konti falder til sidst i din rapport, hvilket også kan skade din score. Det reducerer også din ledige kredit, hvilket kan skade din gæld til kredit-forhold, hvis du har enestående saldi. Det er bedre at lade dine kreditkortkonti åbne og bare lægge dem på is.