Selvom markedet er mættet med finansielle fagfolk, der mod et gebyr er villige til at hjælpe dig med at navigere dig gennem pensionering, er det ikke den eneste mulighed, at bruge en rådgiver. For dem, der ikke stoler på, har ikke råd til eller ellers ville foretrække ikke at bruge en finansiel rådgiver, er det en mulighed for at styre din egen pensionering. Du skal bare være villig til at kortlægge og følge en bevidst plan. Udfordringen er todelt: Du skal vide, hvor langt væk du er fra pensionering (hvis du ikke er der allerede), og du skal vide, hvor mange penge du vil leve af ved pensionering.

Planlægning før pensionering

Hvis du er seriøs om at tage pension i egne hænder, udvikle du en simpel vane, der tjener dig til livet: Betal dig selv først. Invester i din fremtidige økonomiske fleksibilitet. Find ud af et ugentligt eller månedligt budget og sørg for at afsætte penge til din pensionering. Den største kamp for økonomisk sundhed er at se på indstrømninger og udstrømninger.

Dernæst drage fordel af gratis information. Der er et væld af værdifulde informationer online om, hvor meget du skal spare, hvordan man matcher din arbejdsgivers 401 (k), hvordan man undgår gebyrer og provisioner, når man investerer og meget mere.

Plukning af investeringer

Du skal lægge penge i investeringer, der genererer renter, udbetaler udbytte eller kan sælges senere til en fortjeneste. Du skal kunne slå inflationen med dine besparelser, og inflationen vil ikke stoppe, når du går på pension.

Tag dig tid til at finde de rigtige investeringer. Aktier er relativt risikable, men historisk kan de opnå det højeste afkast. Gensidige fonde tilbyder en masse diversificering i en portefølje og bør nok være hovedrolle for enhver typisk investor. "At have en passende aktivfordeling, der er repræsenteret af en bred base af indeksfond, kan bidrage til at reducere følelserne i forbindelse med den hyppigere stigning og fald i de enkelte aktiekurser," siger Kevin Michels, CFP®, en finansiel planlægger med Medicus Wealth Planning i Draper, Utah.

Når du bliver ældre og vil sikre dig, at dine penge er mere sikre, skift til obligationer og indskudsbeviser eller cd'er. Den rigtige portefølje er forskellig for alle investorer, men følg disse generelle regler. Robo-rådgivere kan automatisk justere din portefølje baseret på parametre, du har angivet.

Ting at overveje, når du går på pension

Det kan virke skræmmende at beslutte, hvordan du kan styre dine egne finanser og investeringer i pensionering, men det koger ned til en simpel proces. Først tager du tid til at identificere, hvad du og din familie har brug for at leve behageligt i pensionering. For det andet, tilføj de midler, du har, og hvordan / hvornår du kan få adgang til dem. Endelig beslutte, hvad du vil gøre med disse midler inden for rammerne af dine behov.

Hvis du ikke har en plan for langtidspleje eller LTC, tag dig tid til at oprette en. Du kan købe langtidsplejeforsikring, som typisk går mellem $ 1, 764 og $ 3, 446 pr. År for beskedne til over gennemsnittet. Husholdninger med lav indkomst kan stole på langtidsplejehjælp fra regeringsprogrammet Medicaid.

Sørg for, at du forstår dine sociale sikringsydelser og, hvis det er relevant, din ægtefælles sociale ydelser. Gifte par får ikke fælles fordele, hvis et medlem passerer væk; sørg for, at din plan efterlader et sikkerhedsnet for ethvert overlevende parti.

Mange pensionister vil rejse, tilbringe tid sammen med familien og nyde livet efter arbejdet. Hvis du falder ind i denne kategori, forstå, hvor meget dine pensionsordninger vil koste. "Det vigtigste", siger Cullen Breen, præsident for Dutch Asset Corporation, i Albany, N.Y. "er den gyldne regel: Hold dine udgifter så lave som muligt. Dette kan ikke overvurderes og er den vigtigste ting, du kan styre. "

Optagelse af dine penge

De fleste pensionister har to eller tre former for indkomst. Den første er social sikring: Du kan estimere dine fordele ved at besøge hjemmesiden for social sikring eller ringe til Social Security Administration for en aftale. Mange pensionister er også afhængige af bidragsbaserede planer, såsom 401 (k) planer, og nogle kan stadig have en ydelsesbaseret pension i gammel stil.

Du kan også have andre investeringer, såsom livrenter, fonde eller cd'er. Disse kan være fremragende indtægtskilder ved pensionering, men sørg for, at du ved, hvornår og hvordan man trækker penge ud af dem; betal ikke nogen unødvendige tilbagetrækningsgebyrer.

"Når du bliver ældre, er det meget vigtigere, at du finder sikre investeringer," siger Kirk Chisholm, wealth manager hos Innovative Advisory Group i Lexington, Mass. "Når du er tæt på pension, har du ikke råd til at miste en stor procent af dine besparelser. Du kan sænke din risiko ved at finde obligationer med en kort løbetid, cd'er, faste annuiteter (ikke aktieindeks eller variabel), sikre udbyttebeholdninger, fysiske ejendomme eller andre aktiver, som du ville betragte dig selv som en ekspert i. "

Draw ned fra dine besparelser bevidst. Find ud af, hvor meget du skal bruge hver måned og hold resten i sikre konti, der fortsætter med at vokse i værdi. Hvis du ejer dit hjem direkte, måske endda overveje et omvendt realkreditlån. Læsning Er et Reverse Mortgage Right for dig? kan hjælpe dig med at gennemgå denne indstilling.

Den nederste linje

Det er ikke nemt at styre din egen pensionering, men hvis du er fast og omhyggelig, kan du sætte dig på den rigtige vej. Du skal bare vide, hvad din tidslinje er, og hvor mange penge du har brug for at samle for dine efterarbejdningsår. De 4 faser af pensionering og hvordan man budgetter dem kan hjælpe dig med at udvikle en plan, der vil udvikle sig med dine behov.