Der er en grund til, at FinTech var med i Investopedias Top 10 Vilkår for 2015 - Vi er i teknologiens gyldne tidsalder. Inden for den større bevægelse; Men hver enkelt af os er direkte påvirket af starten på et nyere og hurtigt voksende økonomisk teknologirum - en industri forventes at tiltrække ca. 20 milliarder dollar i finansiering inden 2017, estimerer Statista. (For at lære mere, se: FinTech Outlook Positive for 2016.)

Finansiel teknologi er en demokratiserende kraft, der kan ændre vores liv ved at gøre finansielle værktøjer og tjenester tilgængelige, hurtigere og lettere forstået - de fleste gange til en lavere pris. Komplekse algoritmer trækker nu ofte sted for traditionelle rådgivere, måske tilbyde mere effektive og personlige produkter til slutbrugere.

Fra budgetteringsværktøjer til alternative udlåns- og investeringsoptioner, betalingsbehandling og filantropiske platforme har vi meget at vinde fra fremkomsten af ​​igangsætning af finansielle teknologier. Lær nedenfor om blot nogle få måder, hvorpå du kan udnytte disse varme nye platforme, før de uundgåeligt bliver almindelige applikationer for hele offentligheden.

Betalinger Made Easy

Fremkomsten af ​​betalteknologi har gjort forbrugernes udgifter og alle andre betalingsformer lettere, hurtigere og mere sikre. Betalingsteknologi startups, såsom Square, hjælper små virksomheder med at komme ud af jorden ved at vedtage nem at bruge og billigere betaling af kreditkortbetalinger. Øjeblikkelige, pålidelige transaktioner er vigtige for det daglige salg sammen med medarbejderlønningsprocessen.

Venmo, en betalingsapps, har leveret en "gratis digital tegnebog" til de tusindvis af mobile enheder ved at tillade venner at oprette forbindelse hurtigt og sikkert via Facebook for at anmode om og sende penge til hinanden i en få kraner på deres telefoner. Desuden fortsætter platforme som Apple Pay og Bitcoin på forbrugersiden med at forstyrre den traditionelle betalingsmetode. Når du sender penge i udlandet, bør enkeltpersoner overveje at bruge pengeoverførselsydelser som TransferWise for at spare på internationale overførselsgebyrer.

Lån en hjælpende hånd

Forretningsmodeller i Peer-To-Peer (P2P) har drevet en ny delingsekonomirevolution med mange produkter og tjenester som husleje, rengøringstjenester og alt andet under solen "uberiseret" . "Nye FinTech startups har uberiseret online-udlånsrummet, så du kan få adgang til midler på ukonventionelle måder uden hjælp af big-name banker eller et netværk af etablerede långivere.

Platforms som USA-baserede LendingClub og Prosper og U. K-baserede Zopa har individuelt udstedt millioner af dollars i lån, der tiltræder det stigende antal tech enhjøringer i dagens iværksætterrum.(For at lære mere, se: Tech World Sees Antal Unicorns Boom .)

Crowdfunding: New Venture Capital

Investeringer i crowdfunding platforme kan overstige venture capital funding i 2016. Populære sites Indiegogo og Kickstarter har hjulpet tusindvis af ideer komme ud af jorden - fra bizarre videospil til sociale projekter og multifunktionsjakker, kan små virksomheder og iværksættere nu se til offentligheden for at få hjælp. Utallige andre websteder som GoFundMe, som startede ved bootstrapping, tillader enkeltpersoner at rejse penge til ethvert projekt, de kan lide.

En 'Bankless' World

Overskriften på lån refinansiering opstart, SoFi hjemmeside læser, "Store nyheder: vi er ikke en bank. "I løbet af de sidste par årtier har vi set en generel mistillid og tab af tillid til vores traditionelle banksystem, domineret af de store banker. Efter den globale recession i slutningen af ​​2000'erne håber en ny generation af startups at løse gennemsigtighedsproblemet for store banker og give forbrugerne mere personlige og omfattende tjenester online.

Nasir Zubairi, venturepartner hos FinLeap i Berlin, kommenterede FinTech-industrien, hvori det hedder, at "3 milliarder mennesker, 50% af verden, ikke har adgang til et banksystem, og jeg tror, ​​at FinTech kan hjælpe med at løse problemet omkring kredit. Der er en stor mulighed for FinTech-virksomheder og selvfølgelig for folk, der vil drage fordel af deres løsninger. "Startups som f.eks. Kål, en lille virksomhed långiver, tager højde for et utal af faktorer som f.eks. EBay-data i forbindelse med risikovurdering, der giver mere af en data-drevet tjeneste uhindret af de samme regler, der begrænser det traditionelle banksystem. Utallige andre platforme som CreditKarma tilbyder kreditrisikostjenester til nul eller lav pris.

Demokratisering af investeringsprodukter og -tjenester

Robo-rådgivere fortsætter med at få traction som udbyder af investeringstjenester, når de kun er tilgængelige for rigere individer, der har råd til deres egen finansielle rådgiver. En online rådgiver er nu tilgængelig via flere platforme som Wealthfront og Betterment. Wealthfront styrer din første $ 10.000 gratis til et lille gebyr på. 25% efter det, mens forbedring afgifter. 35% til. 25% årligt eller $ 3 per måned. En række spørgsmål, herunder individets alder, bestemmer en brugers risikotolerance, som derefter bestemmer porteføljeallokeringen for hvert enkelt individ. Hvis du er uvillig eller ikke i stand til selv at investere dine penge eller gennem en pålidelig finansiel rådgiver, er en online platform en meget bedre måde at styre dine besparelser til deres mest effektive brug.

FinTech startups stopper dog ikke ved aktieinvesteringer. For det voksende antal amerikanere, der søger involvering i alternative investerings- og filantropiske projekter, fortsætter FinTech-industrien med at levere. Tag nabo, et socialt venture, der hjælper dig med at blive involveret i det kommunale obligationsmarked. Neighborly's Community Investment Marketplace giver dig mulighed for at gøre en indvirkning direkte i dit samfund gennem sikker og lukrativ investering.(For relateret læsning, se: Budgettering: En Virtual Spargebank

Der er mange forretningsmæssige muligheder for at lette processen med en Ny generation begynder at spare, låne og investere deres penge. Millennials ønsker ikke blot at se købekraften af ​​deres penge, visne væk på en bankkonto; I stedet bruger de budgettering og uddannelsesplatforme til at hjælpe dem med en finansiel strategi. Udover deres robo-rådgivere kan enkeltpersoner bruge budgetteringsplatforme som LevelMoney og Acorns, der automatisk sporer udgifter og indkomst for at give brugerne en dagpenge for dagen. Dette hjælper folk med at forstå præcis, hvordan de bruger deres hårdt tjente dollars. Andre platforme finder kreative måder at spare dig for en krone på. For eksempel scanner Paribus e-mails for kvitteringer efter et køb for at få penge tilbage i tilfælde af prisfald. (For at lære mere, se:

5 Bedste iPhone Personlige Budgettet Apps til 2016 .) Bottom Line

FinTech er på hurtige spor for væksten, og det er ikke kun investorer, der kan drage fordel af succesen. Sørg for at holde dig ajour med den hurtigt udviklede FinTech-sektor, som vil bidrage til at drive en demokratisering af finansielle værktøjer og tjenester, fra betalinger til formueforvaltning og filantropi. I sidste ende er FinTech i stedet for traditionel bankvirksomhed helt op til debat. Men overflod af omkostningseffektive og tilgængelige finansielle værktøjer og tjenester vil utvivlsomt tvinge hele finanssektoren til at omdanne. (Se også:

10 FinTech-firmaer til at se i 2016. )