Det hurtigt voksende antal maskiner og apparater, der er udstyret med smart teknologi, såsom biler, bygninger og veje, begynder at gøre følgevirkningen af ​​forsikringsselskaber, især inden for ejendomssektoren. Smarte enheder er designet til at undgå ulykker, arbejde mere effektivt og udføre andre funktioner, som tidligere var afhængige af menneskets vurdering.

Disse forbedringer i design kan medvirke til at reducere antallet af ulykker og andre uheld, der ellers måtte opstå uden hjælp af denne teknologi. Fra en forsikringsteknologi - insurtech-perspektiv kan smart teknologi i sidste ende bidrage til at sænke præmierne overalt for bil og andre former for forsikring, da antallet af ulykker går ned. (For mere se: Hvordan teknologien hurtigt forstyrrer forsikringsbranchen .)

En ny grænse

"Internet af ting" går hurtigt ind i bilindustrien, da bilproducenter nu begynder at producere køretøjer, der kan fornemme, når de kører ud af deres bane , stop automatisk og forhindre hastighed. Andre nye teknologier kan give sikkerheds- og vedligeholdelsesadvarsler samt geofærgning for at holde styr på ældre og unge chauffører. Det er overflødigt at sige, at dette vil være et skud i armen til autoforsikringsselskaber, da antallet af ulykker og kollisioner, og derfor hævder, falder ned.

Andre nye teknologier omfatter en enhed, der kan installeres i en bil eller på en smartphone for at overvåge førerens ydeevne og give et mere interaktivt forhold til forsikringsselskabet, der gør det muligt at se det den daglige kørselstrend hos sine kunder, i stedet for bare at tale med dem på tidspunktet for et køb, fornyelse eller krav. Forsikringsselskaberne kan derefter sætte deres præmie for en given chauffør baseret på deres personlige præstationer. Men på et tidspunkt kan mange biler være i stand til at køre selv, og det kan føre til en væsentlig reduktion af antallet af bilforsikringer, der er nødvendige. Selvfølgelig ville produktansvarsforsikring for disse køretøjer blive en vigtig industri, da ansvaret for enhver ulykke eller funktionsfejl ville skifte til producenten eller softwareprogrammeren og væk fra føreren eller rytteren. (For mere se:

Forsikringsindustriens fremtid i Visual Tech Investment .)

Internettet af ting strækker sig også betydeligt forbi autoforretningen. Snart vil der være smarte hjem og virksomheder, smarte bygninger, og vi har allerede smarte enheder. Denne teknologi vil give ejere og ledere samt tredjeparter, såsom forsikringsselskaber, mulighed for fjernt at se og rette deres ejendom til enhver tid. Internettet af ting vil i sidste ende tillade forsikringsselskaber at sikre, at den ejendom, de forsikrer, anvendes korrekt og sikkert i stedet for blot at betale et krav, når et tab opstår.Og de kloge chips i enhederne og maskinerne kan også registrere og forhindre potentielle problemer eller forstyrrelser, der opstår, hvilket kan reducere krav og reparere regninger. Men forsikringsbranchen skal handle nu for at komme ind på denne tendens, da andre teknologivirksomheder kan slå dem til stansen og effektivt stjæle deres forretning væk fra dem. (For relateret læsning, se:

Hvad er SquareTrade og hvorfor har Allstate købt det? ) Livsforsikringsselskaber kan også drage fordel af internettet af ting ved brug af bærbare eller bærbare enheder, der overvåger sundheden af den forsikrede, og det kan give dem belønninger for at leve en sund livsstil, som f.eks. en lavere præmie.

Bottom Line

Selv om den digitale revolution ikke har ramt forsikringsbranchen så hårdt som den har påvirket investeringsstyringssektoren, lover smart teknologi at bringe store ændringer i den måde, forsikringsselskaberne overvåger og beskytter deres kunder på. Insurtech er blandt de fintech-innovationer, der begynder at feje over hele branchen. Der er en stigende efterspørgsel fra forsikringsselskaber overordnet for banebrydende teknologi, der gør det muligt for kunderne at få adgang til og overvåge deres politikker og omgående tilpasse deres dækning, hvis det er nødvendigt. Forsikringsselskaberne skal være parate til at foretage konstante ændringer i deres teknologi og forretningsmodeller for effektivt at udnytte disse tendenser. (For relateret læsning se:

10 FinTech-firmaer til at se i 2016 .)