Den rigdomskløft i Amerika har fremmet forskellige tilgange til investorer. Indkomstniveauer bestemmer, om en finansiel rådgiver anbefaler individuelle aktier, obligationer, optioner, fonde, børsnoterede fonde eller andre finansielle instrumenter. Rigdomsforskellen mellem gennemsnitlige investorer og velhavende investorer er kun vokset siden den økonomiske krise, der startede i 2007. Det er derfor vigtigt at overveje, hvordan omfanget af indkomstniveauer udgør tankegangen for nutidens investorer, der ønsker at kapitalisere sig på markedet.

Diversificering

De, der betragtes som velhavende, udgør 1% af den samlede investeringspopulation. En vigtig forskel for denne klasse af investorer vedrører deres evne til at træffe beslutninger i forbindelse med det simple begreb om diversificering. Mens ideen om diversificering lyder simpel og rudimentær, undgår middle class investorer at samle deres midler i overensstemmelse hermed. Denne ulykke stammer fra tanken om, at de mangler tilstrækkelige midler til at diversificere. Derudover føler velhavende personer eller grupper, at der ikke er så meget pres for at give højere afkast, så de fordeler midler på tværs af flere investeringstyper. Den gennemsnitlige investor kan øve diversificering ved nøje at undersøge de samlede aktiver, der er til rådighed for investeringer. Efter at have bestemt dette tal skal man allokere aktiverne på tværs af forskellige brancher og klasser. For eksempel er teknologi, sundhedspleje og fremstilling kun nogle af de mere almindelige branchetyper. Andre aktivklasser omfatter storekapitalbeholdninger, rentebindinger eller pengemarkedsinstrumenter.

Markedsmuligheder

Finansielle forhold dikterer også den type marked, som en investor vælger. Rigere investorer viser en tilbøjelighed til at investere i aktiemarkedet. Mellemklasse investorer har tendens til at finde boligmarkedet til at være en mere tiltalende løsning. Investering på aktiemarkedet kan blive dyrt. I de fleste tilfælde kræver en mæglervirksomhed en mindste kontosaldo og opkræver et gebyr eller en provision på hver handel, der udføres. En rigere investor kan nemt absorbere dette gebyr; Men over tid bliver akkumulerede gebyrer skadelige for en mindre investors overordnede investeringsstrategi. Desuden kan visse børsmæglere kun servicere kunder klassificeret som high net worth individuals (HNWI'er). Denne barriere kan gøre det vanskeligt at få adgang til alle de ressourcer, der er forbundet med handel på aktiemarkedet. Mellemklasse investorer adgang til ejendomsmarkedet gennem forskellige investeringsinstrumenter, herunder ejendomsinvesteringer (REITs). Med denne komplekse natur omfatter denne mulighed i det væsentlige en investering i en portefølje af ejendomme, som kan omfatte både boligejendomme og kommercielle ejendomme.Ejendomsinvesteringer omfatter også direkte ejerskab af ejendomme.

Investeringshorisont

Investeringshorisonten er en væsentlig forskel mellem velhavende og mellemklasse investorer. Dette koncept omhandler tidsrammen, når en investor forventer at modtage et fuldt afkast af sin investering. Investeringshorisonter kan være korte, mellemliggende eller langsigtede i naturen. I de fleste tilfælde bestemmer investorens forventede pensionsdato investeringshorisonten. Rigere individer viser imidlertid mindre bekymring for pensionering, da de har adgang til mere ledig kapital.

Porteføljeallokeringsstrategier korrelerer ofte med en investeringshorisont. Finansielle rådgivere bemærker, at der som en kortere investeringshorisont væves, er det vigtigt at minimere risikoen for at undgå ulykker på grund af markedsvolatilitet. Et abrupt markedsskifte kan være yderst skadeligt for en investor, der vil søge en kontant position i den nærmeste fremtid.

Mindre velhavende investorer, som normalt er yngre, har tendens til at svække sig mod en langt længere investeringshorisont. En individuel investors rigdom er vanskelig at definere, men investorens nettoværdi er en fælles metode. I enkleste termer er en individuel investors nettoværdi den resterende dollarsum efter afvikling af alle hans aktiver og tilbagetrækning af hans gæld. Dette tal viser sig at være kritisk, når man planlægger pensionering og fastsætter en passende investeringshorisont.