I dag synes medierne og politikerne at være fokuseret på ulighed i indkomst og det stadigt voksende rigdomskløft mellem de rigeste af enkeltpersoner og alle andre. Faktisk bliver de rige rigere, men det skyldes ikke nødvendigvis den store forskel i indkomsterne. I høj grad skyldes det, at de rige er bedre investorer end alle andre. Det er fristende at afvise den virkelighed med den opfattelse, at det tager penge at tjene penge, så den gennemsnitlige Joe kan aldrig investere som de rige. Rige investorer har imidlertid tendens til at overholde nogle meget sunde investeringsprincipper, som alle kan følge. Det hjælper med at investere med millioner af dollars, men de samme principper kan gælde for en lille pensionskonto.

Rige investorer omhygger risiko

Hvis du studerer indgangen og udstrømningen af ​​gensidig fond, kan du tydeligt se, at gennemsnitlige investorer har tendens til at flygte fra volatilitet og risiko. Ifølge en undersøgelse foretaget af SigFig, der blev gennemført efter markedskorrektionen i august 2015, var investorer med lav netto værdi mere tilbøjelige til at panikere og sælge til tab end de rigeste investorer. Velhavende investorer omfavner volatilitet og risiko ved at vide, at uden det kunne der ikke være nogen afkast. Deres reaktion er typisk at holde kurset eller endda tilføje til deres positioner. Det er veldokumenteret, at mange små investorer, der flygtede i 2008-markedskraschen, endnu ikke har genoprettet deres tab, mens de, der blev på banen, mere end fordoblet deres penge siden markedets bund.

Rich Investors View Money Through a Logical Prisma

Den største fejl, som det gennemsnitlige Joe gør, når han investerer sine penge, er, at han tillader sine følelser at lede sine beslutninger. Omvendt kender rige investorer markederne, i det mindste på kort sigt, drevet i vid udstrækning af frygt og grådighed, hvilket skaber løbende muligheder. Succesfulde investorer som Warren Buffett har rådgivet at købe, når folk er frygtelige og sælger, når folk bliver grådige, fordi han ved, at besætningsinstinktet hos de gennemsnitlige investorer vil føre til store muligheder. Rige investorer ved, at hvert tyremarked efterfølges af et bjørnemarked, som efterfølges igen af ​​et tyremarked. Hvis du forstår markedernes historie, ved du, at bjørnemarkederne er meget kortere end tyrmarkederne, og deres fald er meget mindre end stigningerne i tyrmarkederne. Der er større risiko for at forblive ude af markedet end at være på markedet.

Rige investorer vender ikke over deres porteføljer

Mindre velhavende investorer har en tendens til at churn deres investeringsporteføljer til højere renter end rige investorer. Ifølge SigFig-undersøgelsen har de mindre velhavende tendens til at vende deres porteføljer fire gange mere end velhavende investorer.Dette kan skyldes faktorer, der omfatter forsøg på at tide markederne, paniksalg, forsøger at vælge vinderne og andre følelsesbaserede udløsere. Det uundgåelige resultat af højere porteføljeomsætning er dårligere præstationer, højere investeringsomkostninger og højere afgifter.

Rige investorer betaler lavere investeringsomkostninger

Når det kommer til at investere på lang sigt, er gebyrer virkelig vigtige. Velhavende investorer har en tendens til at være mere bevidste om investeringsomkostninger, hvorfor de foretrækker at bruge billige investeringer til at diversificere deres porteføljer. Ved at reducere deres årlige omkostninger med så lidt som 0, 5% kan de øge deres porteføljeværdier med tiere eller hundredtusindvis af dollars over 10 eller 20 år. Den gennemsnitlige investor kan ikke være så kræsne, idet man vælger fonde med høje salgsbelastninger og administrationsgebyrer. Imidlertid kan de også reducere deres investeringsomkostninger ved at investere i lavprisindeksfonde eller børsnoterede fonde (ETF'er).

Rige investorer har strategier

Rige investorer er mere tilbøjelige til at have langsigtede investeringsstrategier, der styrer deres beslutninger. Ved at følge en strategi er de mindre tilbøjelige til at lade følelser skyde deres dom. Alt de skal gøre er at udøve tålmodighed og disciplin for at se deres strategier igennem. De fleste rige investorer arbejder sammen med finansielle rådgivere for at udvikle deres strategier, og så bruger de deres rådgivere som træner for at holde dem fokuseret på deres mål og hjælpe dem med at opretholde disciplin. Problemet for den gennemsnitlige investor er, at mange finansielle rådgivere kræver minimumsinvesteringer på en halv million eller en million dollars. Der er dog finansielle planlæggere, der arbejder for faste gebyrer og kan hjælpe dig med at skabe en langsigtet investeringsstrategi. Nøglen er at udvikle disciplinen til at holde fast i strategien, selv når tingene bliver grimme.