Undersøgelser fra US Trust om holdninger og præferencer hos high net worth (HNW) individer finder, at deres tilgang til investering og opbygning af rigdom er formet af deres prioriteter og udsigter, som i nogle tilfælde forhindrer dem fra at planlægge ordentligt for at nå deres økonomiske mål.

U. S. Trust i 2015 Insights on Wealth and Worth undersøgelse identificerer, hvad de rige anser for at være afgørende for et livsboet, rangerende sundhed, familie og økonomisk sikkerhed som nøgle. Forskningen er baseret på en landsdækkende undersøgelse af 640 HNW individer med mindst $ 3 millioner i investerbare aktiver. (For mere, se: Sådan tiltrækker du personer med høj netværdighed i din praksis. )

De rige er drevet af en følelse af formål og lyst til at lykkes, men hvad der gør livet til at opfylde, er ikke penge; det er hvad de gør med det, "sagde Keith Banks, præsident for U.S Trust, i en erklæring. "Som rigdomsledere har vi mulighed for ikke blot at hjælpe vores kunder med at dyrke deres rigdom, men også for at hjælpe dem med at planlægge i overensstemmelse hermed. "

Her er nogle af de vigtigste fund fra den undersøgelse, som finansielle rådgivere bør overveje, når de giver råd om rigdomsledelse til eller søger kunder med store netto værdier. (Se mere:

Asset Protection for High-Net-Worth Individuals. )

Nødvendig rådgivning

Undersøgelsen viste, at et flertal af de velhavende søger rådgivning om et teknisk aspekt af planlægning, såsom porteføljepræstation og skatte- og ejendomsplanlægning. Men kun omkring en tredjedel taler med en rådgiver om strategier omkring de mål, de anser for at være grundlæggende vigtigere. Disse omfatter identifikation af familiens behov og mål (36%) og planlægning for øget levetid (34%). Endnu færre har diskussioner om strategisk brug af kredit (21%), strategisk filantropi (18%) og investering for sociale konsekvenser (11%).

De, der får professionel rådgivning, er længere sammen med de foranstaltninger, de beskriver som afgørende for et tilfredsstillende, meningsfuldt liv. De føler sig mere finansielt sikre og mindre modstridende af konkurrerende prioriteter. De er også mere tilbøjelige til at sige, at deres familie har et sundt forhold til penge, og deres handlinger er i større overensstemmelse med deres hensigter, når det kommer til at vokse, bevare og formidle rigdom og gøre en forskel i verden.

Building Wealth

HNW-investorer er lidt mere optimistiske i deres udsigter på markederne i år end sidst, men deres holdninger forbliver blandede. Millennials og kvinder er de mest usikre og bekymrede over tab. Mens mere end halvdelen (55%) af HNW-investorer siger, at deres større prioritet er vækst over beskyttelse af aktiver, er 64% ikke villige til at søge højere afkast, hvis det betyder mere risiko.(For mere, se:

Topskatteproblemer for personer med høj netværdighed. ) Seks ud af 10 har mere end 10% af deres porteføljer i kontanter, heraf 22% med mere end 25%. Fire ud af 10 har flyttet eller planlægger at flytte endnu flere af deres investeringer i kontanter i forventning om stigende rentesatser. Ca. 20% søger råd om den bedste måde at investere i et lavrente miljø. Men kun 34% har diskussioner med finansielle fagfolk om hvordan man gør det.

Mens mænd og kvinder er lige koncentreret om at vokse deres rigdom, fandt U.S Trust, at kvinder er mere konservative, med 25% af deres porteføljer i kontanter. Kvinder er også mindre tilbøjelige end mænd til at beskrive sig selv som opportunistiske investorer og strategiske brugere af kredit som en måde at dyrke deres rigdom på. De fleste af de velhavende, yngre HNW-investorer i særdeleshed bruger enten eller i øjeblikket interesse i at tilføre ikke-traditionelle aktiver til deres porteføljer, herunder private equity og venture funds (48%). Syv ud af 10 ejer eller er interesserede i at eje håndgribelige investeringer som jord, fast ejendom, olie og gas og træ, primært til at diversificere deres porteføljer. Undersøgelsen påpeger dog, at en manglende forståelse og opfattet risiko er at tilbageholde en ud af tre HNW-investorer fra disse typer af investeringer.

) Undersøgelsen viste, at mens tre ud af fire velhavende forældre siger, at det er vigtigt at forlade en arv til den næste generation, er det kun En ud af fem er stærkt enige om, at deres børn vil være parat til at klare det. Næsten to tredjedele af forældre har i mellemtiden afsløret lidt eller ingenting om familiens rigdom til deres børn. Dette skyldes hovedsagelig, at de er bekymret over, at det vil påvirke deres arbejdsmoral og familie privatliv. Selv om 54% af de velhavende mener, at deres familie ville have gavn af at udvikle et formelt sæt principper for at styre formålet med og deres betydning, har kun en ud af 10 gjort det. Andre nøgleresultater

Her er nogle af de andre nøglefundets rådgivere, der bør huske på: (For mere, se:

En hurtig vejledning til high-net-worth-planlægning.

) > Sundhed er nr. 1 elementet til "et godt levet liv. "98% er faktisk enige om, at det mest værdifulde aktiv, de har, er deres sundhed, og at investere i sundhed er lige så vigtigt som at investere i at opbygge rigdom.

Nio ud af 10 respondenter er villige til at bruge flere penge på deres helbred, og 31% over 70 år siger, at de ville bruge noget beløb, hvis de kunne have et godt helbred. På trods af dette har halvdelen ikke planlagt økonomisk for et uventet eller degenerativt helbredsproblem. Hvis der var behov for langvarig pleje, forventer mere end halvdelen af ​​de velhavende at bo i deres eget hjem. En anden 23% ville flytte til en luksus langtidspleje facilitet. Men 445 af respondenterne med langtidsplejeplaner har ikke planlagt endnu for udgifterne til den pleje, herunder udgifter til sundhedsydelser uden for lommen. Samlet set siger 28% af respondenterne og 53% af årtusinderne, at deres rigdom kommer på bekostning af deres helbred.

• Den yngre generation er primært fokuseret på arbejde og økonomisk sikkerhed. Sundhed og familie bliver vigtigere senere i livet. Næsten seks ud af 10 undersøgelsesdeltagere generelt og 83% af årtusinderne siger, at de kæmper for at afbalancere prioriteter på tværs af deres arbejde, familie, sociale og økonomiske liv.
• Kvinder og mænd deler i stigende grad beslutningstagning og bidrag til familieformue og økonomisk sikkerhed med hver efterfølgende generation. Halvdelen af ​​kvinder bidrager med en tilsvarende andel af husstandsindkomsten eller mere indkomst end deres partnere, og en fjerdedel af mændene har påtaget sig det primære ansvar for børnepasning i HNW årtusinde husholdninger.
• Otteogtreds procent siger, at tilbagelevering til samfundet er en væsentlig eller vigtig del af deres liv.
• Bottom Line
• Mange HNW-individer rådfører ikke rådgivere om områder, som de anser for at være en prioritet. Når det kommer til at styre deres rigdom, skal rådgivere især fokusere på at sikre, at velhavende kunder har en ordentlig gammel plan på plads. De bør også klare deres risikotolerance, således at prioriteter som vækst over beskyttelse af aktiver er opfyldt. (For mere, se:
• Hvorfor rådgivere bør fokusere på velhavende arbejdere.
• )