Pensionering er noget, alle skal overveje for at undgå at gå i stykker sent i livet, men for få mennesker planlægger det tilstrækkeligt. Ifølge Center for Pensionforskning ved Boston College er omkring 52% af de arbejdende husstande i fare for at mangle at spare nok for deres senere år. En Federal Reserve undersøgelse viste, at næsten 31% af amerikanerne ikke har noget afsat til pensionering, og 36% banker på socialsikringsydelser for at hjælpe med at se dem igennem.

Hvordan man undgår at gå i pension • Mens social sikring kan være en hjælp, vil den gennemsnitlige månedlige ydelse ikke forventes at gå langt, selv for en person, der bor på de allerbedste budgetter. Fra juni 2016 modtog ni ud af 10 personer over 65 år social sikring, hvor disse ydelser udgjorde 34% af deres pensionsindkomst. Den gennemsnitlige månedlige ydelse var $ 1, 348. I betragtning af at den gennemsnitlige person i alderen 65-74 bruger 32% af den årlige indkomst på boliger alene, er det ikke ligefrem opmuntrende. Hvis du er en thirtysomething, der ikke vil blive udeladt i kulden økonomisk, når du har ramt din 60'ere, er det tid til at handle. Her er tre ting du kan gøre for at sikre, at du er så forberedt som muligt til pensionering.

Erobre din frygt for bestandene

Yngre investorer har været notorisk våbenskyste for at investere i aktier, især i årene efter den store recession. En Gallup-undersøgelse viste, at det samlede antal amerikanere, der investerede i aktier, faldt med 13% mellem 2007 og 2016. Blandt dem i alderen 18 til 34 faldt aktiebeholdningen med 14%, og der var et fald på 11% blandt de 35-54 år. (Se mere om

Tips til recession - Bevis for din portefølje.

)

Et tilbagetog fra lagre kan forventes efter en periode med økonomisk omvæltning, men det vil ikke gøre din nettoværdi meget god i det lange løb. Hvis du er i 30'erne og har to eller tre årtier tilbage, før du går på pension, er din tidshorisont lang nok til at muliggøre opsving fra markedsudsving. Hvis du er omhyggelig med at købe individuelle aktier, vil tildeling af flere af dine aktiver til indeksfonde, børshandlede fonde (ETF'er) eller måldagsfonde muliggøre en øget diversificering.

Sig ja til gratis penge

Hvis du har adgang til arbejdsgiverens pensionsplan, f.eks. 401 (k), og din arbejdsgiver tilbyder et tilsvarende bidrag, er det ikke den bedste strategi at lade matchen glide gennem dine fingre. hvis dit mål er en behagelig pensionering. En 2015-undersøgelse fra finansielle motorer anslår, at den gennemsnitlige arbejdstager taber $ 1, 336 om året ved ikke at bidrage tilstrækkeligt til en arbejdsgivers plan om at få kampen.Det giver op til næsten $ 43, 000 i løbet af en karriere.

Når du kæmper med studielån, eller du endnu ikke har ramt dine højeste indtjeningsår, er din 401 (k) måske ikke en prioritet, men din halvtreds selv vil takke dig for at bruge det til sin fulde fordel. Selv en stigning på 2% om året i dine lønudskyder kunne betyde en betydelig forskel i størrelsen på dit reden æg. Lad os sige, at du er 35 år og gør $ 50, 000 om året. Du bidrager med 4% af din løn hvert år, men for at kvalificere dig til kampen skal du bidrage med mindst 6% af din løn. Hvis du sparer det samme 4% indtil 65 år og tjener et 7% årligt afkast, ville du have sparet lige over $ 196, 000.

Hvis du støder op til 6% for at få kampen, og din arbejdsgiver matcher 100% af de første 6% du bidrager med, vil dine besparelser vokse til mere end $ 588.000. Stig op Dine bidrag til 15%, og du vil have over $ 1 mio. at gå på pension, forudsat at du får en 7% årlig afkast. (For mere, se

4 måder at maksimere din 401 (k)

. ) Planlægning for sundhedspleje, mens du er ung Sundhedspleje kan tage en enorm bid ud af din pension opsparing. Ifølge Fidelity Investments vil et 65-årigt par, der går på pension i dag, bruge 260 USD i sundhedspleje ved pensionering, en stigning på 6% i forhold til året før. Det tal omfatter ikke omkostningerne til langtidspleje, som kan tilføje på en anden $ 130.000. (Se mere om

Langsigtet pleje: Mere end bare et plejehjem.

) Når du er i 30'erne og sandsynligvis stadig i god sundhed, kan du ikke tænke på, hvordan det kan ændre sig, når du bliver gammel, men nu er det en ideel tid at sætte penge til side for disse omkostninger. Hvis du har en høj-deductible sundhedsplan (HDHP), er en sundhedsopsparingskonto (HSA) en god måde at gøre netop det. Investopedia's vejledning Hvordan HSAs Work

giver dig de detaljerede oplysninger, du skal beslutte. Dine HSA-bidrag er fradragsberettigede, og pengene kan til enhver tid tilbagekaldes for skat og straffe for kvalificerede lægeudgifter, herunder omkostningerne til langtidspleje. Når du er 65, kan du trække pengene tilbage til noget formål gratis, selvom du betaler regelmæssig indkomstskat på udlodningerne. Det er et plus, hvis dit gode helbred fortsætter i din 60'ere og derover. Bundlinjen

Når det kommer til pensionsplanlægning, jo hurtigere du kommer i gang, jo bedre. At gøre disse nøglebevægelser i 30'erne kan afhjælpe noget af trykket for at spare mere, når du flytter ind i dine 40'ere og 50'erne. Hvis du er bekymret for at holde dig på sporet, kan du oprette en årlig finansiel plan for at overvåge dine fremskridt, når du arbejder hen imod dine pensionsmål. (Se mere om

Din årlige planlægningskontroliste

)