Planlægning af en fremtid kræver ofte, at der henvises til en finansiel rådgiver som fiduciary for vejledning med generel personlig investering, kollegietilladelse, indkomstskatforberedelse, forsikring, pensionsplanlægning eller endda ejendomsplanlægning. De fleste finansielle rådgivere stræber efter at hjælpe deres kunder med at investere deres penge på områder, der giver rige afkast, fordi de selv har tendens til at tilfalde provision på de positive afkast. Jo flere penge rådgivere kan gøre for deres kunder, desto flere penge kan de selv lave. Men der er visse praksis nogle finansielle rådgivere deltager i at snyde deres kunder. Følgende er fire advarselsskilte at søge efter, når du stoler på din finansielle rådgiver med dine penge.

Commingling

Hvis din finansielle rådgiver hænger sammen eller støder op til hans navn sammen med din, på titlen på din investeringskonto, giver den ham ubegrænset myndighed til at bruge midlerne efter eget skøn. Sørg for, at alle udsagn du modtager fra depotbanken kun har dit navn på kontoen. Etiske kodeks for Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. beskriver, at der er tale om en overtrædelse af SECs Code and Practice Standards, hvor enhver overtrædelse garanterer disciplinære handlinger som muligvis tilbagekaldelse for certifikatindehaveren at anvende CFP-certificeringsmærkerne efter hans navn.

Churning

Hvis du opdager et stort antal handler eller en stigning i transaktioner på din konto uden nogen væsentlig værditilvækst, kan din finansiel rådgiver køre på din konto. En finansiel rådgiver, eller specifikt mægler, gør dette for at øge sine egne provisioner, da han normalt betales, når han køber og sælger en sikkerhed. En måde at undgå churning på din konto er at åbne en wrap-konto, hvor et fast gebyr debiteres periodisk i stedet for en baseret på handelstransaktioner.

Svindel

Hvis din finansielle rådgiver fortæller dig om en investering, der giver dig et højt afkast med lav risiko, og du i stedet bemærker, at dit afkast forbliver ret konsekvent, kan din investering være bundet til en Ponzi-ordningen, der genererer afkast for tidligere investorer ved at bruge midlerne fra nyere investorer. Desuden er Ponzi-ordninger ofte en del af affinitetssvindel, hvilket indebærer at påføre svindel på medlemmer af bestemte grupper, såsom et etisk samfund, religiøst samfund eller ældre. For at undgå dette bekræftes, at dine investeringer og finansielle rådgivere og deres respektive firmaer er registreret hos SEC, da størstedelen af ​​Ponzi-ordningens investeringer involverer uregistrerede virksomheder. Hvis din finansielle rådgiver insisterer på, at du spiller en minimal rolle i dine investeringer og lad ham håndtere "byrden" på din konto, da det er hans job, vil han sandsynligvis få en fuldmagt fra dig. at handle på dine vegne for beslutninger, der involverer dine investeringer.Dette åbner stor risiko for sikkerheden af ​​dine aktiver, da din finansielle rådgiver derefter er i stand til lovligt at handle på dine værdipapirer og flytte afkastet eller sikkerheden selv til enhver konto, han vælger. Til din større skade kan din rådgiver også overføre dine penge til hans personlige konti, og selv om denne handling er ulovlig, er det dyrt og rettidigt for dig at forfølge efter det faktum. For at undgå dette sker aldrig advokat til din rådgiver. Hvis du dog skal fastsætte i en fuldmagt, at ved udstedelse af fuldmagt, er din finansielle rådgiver kun tilladt at handle med dine værdipapirer uden at underrette dig, men aldrig lov til at trække på afkast eller flytte aktiver fra deres oprindelige konti. For at beskytte dine investeringer skal du være forsigtig, når du overdrager dine penge til andre. Bekræft altid din finansiel rådgivers legitimationsoplysninger, baggrunds- og etikopgørelse.