Der er ingen vej rundt om det: at miste penge føles forfærdeligt, og når tab begynder at stakke op, er det menneskets natur at begynde at lede efter nogen til at bebrejde. For mange investorer er den åbenbare synder mægleren eller finansiel rådgiver. Her fokuserer vi på mulige tvister med din økonomi og hvordan man håndterer disse problemer. (For relateret læsning, se Er din mægler i din bedste interesse? )

Kend dine rettigheder!
Når du overdrager dine penge til en finansiel professionel, har han eller hun pligt til at udføre en bestemt standard. Med andre ord har du som investor en række rettigheder. Den Nordamerikanske Securities Administrators Association (NASAA) beskriver dine rettigheder i Investors Bill of Rights. Odds er, hvis nogen af ​​disse rettigheder er blevet afvist af din mægler eller rådgiver, kan du have en sag.

Når du investerer har du følgende rettigheder:

• At anmode om og modtage oplysninger fra et firma om arbejdshistorien og baggrunden for den person, der håndterer din konto, samt oplysninger om fast i sig selv
• For at modtage komplette oplysninger om risici, forpligtelser og omkostninger ved enhver investering, før du investerer
• For at modtage anbefalinger i overensstemmelse med dine økonomiske behov og investeringsmål
• For at modtage en kopi af alle udfyldte kontosider og aftaler < For at modtage kontoudskrifter, der er præcise og forståelige
• For at forstå vilkårene for de transaktioner, du foretager
• For at få adgang til dine penge rettidigt og modtage oplysninger om begrænsninger eller begrænsninger for adgangen
• For at diskutere konto problemer med filialchefen eller overholdelsesafdelingen for virksomheden og for at få hurtig opmærksomhed og retfærdig overvejelse af dine bekymringer
• For at modtage komplette oplysninger om provisioner, salgsafgifter, mainte nance- eller servicegebyrer, transaktions- eller indløsningsgebyrer og sanktioner
• At kontakte din stats- eller provinsmyndighedskontor af følgende grunde: at verificere en værdipapirhandler og sælgerens ansættelses- og disciplinærhistorie for at finde ud af om en Investeringer må sælges og indsendes klager
• Kilde: Reguleringsmyndigheden for den finansielle sektor
  ->

Gå ikke i kanonen

Et vigtigt punkt er, at det bare betyder at miste penge på en investering, betyder ikke, at du kan sagsøge din rådgiver for dårlige råd. Husk, ingen steder i Bill of Rights siger det, at investorer er garanteret et afkast! Markederne er risikable af natur. Når du investerer, skal du påtage sig en risiko, som ingen lov eller regulering kan yde beskyttelse til. Du bør kun indgive en klage, hvis du mener, at du er blevet bedraget - det er ikke nok at miste penge.(For yderligere læsning, se
Forståelse af uærlig mæglertaktik .) Ifølge de finansielle reguleringsmyndigheder (FINRA) er de mest almindelige klager over mæglere og rådgivere vildledende og uegnede:

Misrepræsentation

• - Falskhed eller udeladelse af fakta i forbindelse med en investering. Dette er et klassisk tilfælde af en klient, der tror, ​​at han eller hun blev fortalt en ting og derefter finder ud af, at det, han eller hun forstod at være sandt, ikke var tilfældet. Utilstrækkelighed
• - Når en finansiel rådgiver eller mægler investerer en kundes penge i en sikkerhed, der ikke passer til kundens investeringsmål. Et eksempel herpå er en rådgiver, der investerer store pengesum i højrisiko-værdipapirer til en person, der er 75 år og har en lav risikotolerance. (Sørg for, at du får den bedste service ved at holde dig informeret og involveret; læs Evaluere din mægler .) Sådan klager du et klage

Hvis du mener, at du har en legitim konflikt med din mægler eller rådgiver, er der et par trin, du kan tage. Hvis din klage er imod en børsmægler, skal du indgive en tvist med enten Securities and Exchange Commission (SEC) eller FINRA.
Mange økonomiske fagfolk er medlemmer af en charterorganisation (du kan normalt fortælle efter akronymerne efter deres navn). Disse organisationer har også standarder og etiske regler, så det er værd at indgive en klage til dem også. For eksempel, hvis din klage er imod en Certified Financial Planner (CFP), kan du fil med Certified Financial Planner Board of Standards. Hvis det er imod en Chartered Financial Analyst (CFA), kan du kontakte Association of Investment and Research.

Kontakt din stat eller provinsielle værdipapirkommission er en anden vej at tage. Hver stat eller provins har en afdeling, der håndterer klager over mæglere, rådgivere og finansielle planlæggere.

Hvis disse muligheder ikke virker, er dit sidste handlingsforløb at ansætte en advokat.

Valg af den rigtige mægler

Den bedste måde at undgå samvittighedsløse eller bedrageriske mæglere på er at lave dine lektier på forhånd. Kontroller altid baggrunden for firmaet og mægleren eller planlæggeren for eventuelle disciplinære problemer i fortiden. Spørg planlæggeren om hans eller hendes investeringsstil og hvilken stil de føler, ville være bedst for dig. At stille disse spørgsmål giver dig ikke kun en bedre forståelse for mægleren, men giver dig også mulighed for at falde tilbage, hvis du føler, at dine penge er placeret i investeringer, der ikke falder sammen med dine oprindelige mål.
Værdipapirtilsynsmyndigheder i USA har gjort størstedelen af ​​disse oplysninger forholdsvis tilgængelige via den centrale registreringsbevis (CRD), en disciplinær- og ansættelsesdatabase, der er tilgængelig fra NASD-forordningen. På FINRAs hjemmeside kan du udføre online-søgninger efter bestemte oplysninger og anmode om, at der sendes en detaljeret rapport til dig.

Endelig er måske det vigtigste, en investor kan gøre, at være ærlig.Hvis din mægler eller rådgiver foreslår en investering, som du ikke forstår, så sig det. En ærlig og troværdig rådgiver er en, der vil bruge tid til at sikre, at du fuldt ud forstår en investering på forhånd.

For yderligere læsning, tjek

Plukker din første mægler .