Hvis du er seriøs om at købe et hjem, skal oprydning af din kredit være det første punkt på din dagsorden. Efter at have gennemgået din kredit rapport, og betaler dine kreditkort, er dit næste skridt at købe et pant. I denne artikel vil vi gå over de indledende trin for at blive forhåndskvalificeret og / eller forhåndsgodkendt for et pant, og så undersøger vi de forskellige typer långivere. (For at lære mere om boligomkostningerne, se Lån: Hvor meget kan du bedømme? , Home-Equity Loans: Omkostningerne og Home-Equity Loan: Hvad det Er og hvordan det virker .)

Forkvalificering

For at kvalificere dig til et pant, møder du med en långiver og giver oplysninger om dine aktiver, indtægter og passiver. Baseret på disse oplysninger vurderer långiveren stort set, hvor mange penge du kan låne. Hele processen er uformel. Långiveren verificerer ikke de angivne oplysninger, eller opkræver et gebyr, og han formelt ikke accepterer at godkende et realkreditlån for det beløb, du er forhåndskvalificeret til at låne.

Mens prækvalifikationsprocessen ikke garanterer lån godkendelse, giver det en generel ide om, hvor mange penge långivere er villige til at give dig. Dette giver dig et nummer at arbejde med og hjælper dig med at beslutte, om du er villig og klar til at låne så mange penge. Dette lader dig også se, hvilke typer ejendomme der falder inden for dit prisklasse.

Forudgående godkendelse

Forhåndsgodkendelsesprocessen er mere formel end prækvalificeringsprocessen. Med forhåndsgodkendelse kontrollerer långiver din kredit, verificerer dine økonomiske og beskæftigelsesmæssige oplysninger og bekræfter din evne til at kvalificere dig til et realkreditlån. Forhåndsgodkendelse styrker din position for at gøre et tilbud, når du finder en ejendom, du kan lide - sælgere er generelt mere villige til at acceptere tilbud fra forud godkendte købere, der allerede har vist at de rent faktisk har råd til at købe huset.

Valg af långiver

Hypoteksmæglere og banker er populære kilder til realkreditlån. Selvom ingen enkelt kilde tilbyder den perfekte løsning til hver shopper, vil det være med til at kende fordele og ulemper ved hver type långiver, så du kan vælge den rigtige for dig.

Realkreditmæglere er ansvarlige for at hjælpe flere låntagere med at få lån end nogen anden kilde. De har adgang til et stort antal realkreditinstitutter og handler markedspladsen på vegne af deres kunder. Realkreditmæglere kan være særligt værdifulde, hvis du har beskadiget kredit eller er på markedet for en usædvanlig type lån. Selvfølgelig fungerer realkreditmæglere ikke gratis, og deres gebyrer kan undertiden være for store. Sørg for at se før du springter. Den tid, du bruger sammenligningshandel, kan spare dig for hundredvis af dollars i provisioner og dokumentationsafgifter.

Banker er en traditionel kilde til realkreditlån.Hvis din lokale bank tilbyder en god rente og attraktive vilkår, er der ingen grund til ikke at tage lånet. Hvis de ikke gør det, er der masser af andre banker i byen. De primære ulemper ved at arbejde med banker er, at hver bank generelt kun tilbyder et begrænset antal realkreditprogrammer, og banker er normalt ikke fleksible, når det gælder forhandlingsgebyrer.

Ejendomsmæglere spiller ofte en stor rolle i at indføre deres kunder til långivere. Da ejendomsmæglere gør deres levende salgshuse, har de naturligvis gode kontakter i realkreditindustrien og tjener som en stor bekvemmelighed for deres kunder. I stedet for at bruge tid på at købe lån, er mange homebuyers glade for at arbejde sammen med en långiver, som deres ejendomsmægler anbefaler. Som at arbejde med en bank, kan arbejde med en långiver, der anbefales af en ejendomsmægler, tilbyde et begrænset udvalg af leverandører såvel som højere omkostninger.

Online-lån

Shopping online er blevet en stadig mere populær metode til at indsamle information og opnå lån. Det er hurtigt, bekvemt og giver dig mulighed for at kontakte flere leverandører samtidig. Du behøver ikke at forlade hjemmet, og du kan handle når som helst, dag eller nat. Selvom du i sidste ende får dit realkreditlån fra en mursten-morterfirma, vil dataene fra online-leverandører give et væld af oplysninger til sammenligning af lån og forhandlingsbetingelser.

På downsiden er online shopping en ret upersonlig oplevelse, og det giver større potentiale for uheldigvis at skade din kreditvurdering. Når som helst du angiver dit personnummer. en online långiver kan køre en kredit check. For mange kreditkontroller over en længere periode kan have en negativ indvirkning på din kreditvurdering. For at eliminere denne potentielle faldgrube skal du gøre alle dine indkøb på et tidspunkt. Tag en uge eller en weekend, log på og få det handlet. Lær hvad din kreditvurdering betyder i Betydningen af ​​din kreditværdi , og find ud af, hvordan du tjekker din kreditvurdering her: Forbrugerkreditrapport: Hvad er der på .

Bottom Line

Når du køber et realkreditlån, er der en række lån, leverandører og indkøbsmetoder. Den bedste måde for hver homebuyer at henvende sig til processen er stort set et spørgsmål om personlig præference. Nogle homebuyers søger det laveste prisprogram, mens andre foretrækker det mest hensigtsmæssige. Personlige relationer og specifikke lånekrav spiller også en rolle. Mens der ikke er nogen rigtig eller forkert metode, vil en lidt avanceret planlægning og omhyggelig shopping være værd at gøre.

For yderligere læsning om dette emne, se Forpagtninger: Hvor meget kan du bedømme? , Forstå Mortgage Payment Structure og Forpagtninger: Fast Rate Versus Adjustable-Rate .