Om du planlægger at købe eller leje et hjem, finansiere et nyt køretøj eller endda tilmelde dig en ny mobilopkaldsplan, er det nu vigtigere end nogensinde at opretholde en god kredit score . Mens de fleste af os ved det grundlæggende om, hvordan vores kredit score og rapporter fungerer, kan du blive overrasket over nogle af de ting, der kan have en negativ indvirkning på din kredit score.

1. Lukning af et ældre kreditkort

Har du kreditkort, der er 10, 15, endog 20 år, som du vil annullere, fordi de ikke giver belønninger til en ny kortkasse? Ønsker du at slippe af med det ekstra kort, du har ansøgt om for år siden, bare på grund af gratis t-shirt eller bonus miles? Du kan måske tænke igen om at annullere dem (eller endda søge om et ekstra kort).

Dine ældre kort har den længste historie om kredit og betalinger og kan derfor have en større end forventet indflydelse på din samlede kredit score. Ved potentielt at fjerne år med positiv kredit historie, ved at annullere et gammelt kort, kan din kredit score faktisk blive negativt påvirket.

Når du lukker et kort, reducerer du også din samlede tilgængelige kredit. Medmindre du nedskaler dine udgifter eller betaler andre kort inden du lukker det, vil det påvirke din kreditudnyttelsesgrad negativt, hvilket er en af ​​de vigtigste faktorer, der bruges til at beregne din kredit score. Det kan også reducere din gennemsnitlige alder af konti, hvilket har potentialet til at påvirke din kredit score negativt.

Det bedste råd er kun at ansøge om kreditkort, du har brug for, mens du sørger for at have tilstrækkelig stor kredit til at have tilstrækkelig kredithistorie. Hvis du virkelig har brug for at annullere et kort, skal du kigge på de relativt nyere kort, som du måske ikke har meget brug for, før du slipper af med "gamle pålidelige."

2. At være en "Serial Credit Seeker" Personer, der løbende ansøger om revolverende kredit, såsom kreditkort og personlige lån, kvalificerer sig ikke til undtagelsen for enkeltcheck i ansøgningsprocessen og reducerer dermed deres chancer for at blive godkendt. Dette skyldes det faktum, at individet i teorien kan ende med at blive godkendt til flere kreditkort, som de måske ikke kan understøtte.

Mange tror, ​​at det samme gælder, når man handler om den bedste realkreditrente, men det kan faktisk ikke være tilfældet. Sandheden er, at i tilfælde, hvor en ansøger er "rate shopping", vil flere kreditcheck faktisk blive behandlet af kreditbureauet som en enkelt check, så længe kontrollerne er blevet gjort i en rimelig periode (45 dage for FICO score). Så gå videre og få dig den bedste sats du kan på et pant eller endda et billån, men prøv at begrænse din shopping til omkring to eller tre uger for at begrænse potentielle unøjagtigheder.

3. Overførsel af gæld til et lavere priskort

Du går igennem din mail, og der er en konvolut, der siger, at du er forhåndsgodkendt for et nyt kreditkort med en høj grænse og lav indledende sats. Endnu bedre tilbyder kortselskabet intet renter på eventuelle saldi, du overfører fra dine andre kreditkort (i en introduktionsperiode). Det lyder som en god aftale rigtigt? Du kan overføre hele dit kreditkort gæld til et kort og spare på renter for de næste par måneder, mens du betaler ned din gæld. Men skal du faktisk gøre dette?

Det er ikke så enkelt som du måske har tænkt. Hvis din saldo på dit nye kort ender med at være tæt på 80%, 90% eller endda 100% af kortets grænse, kan din nykonsoliderede gæld faktisk sænke din kredit score.

Gældsbeløb på over 50% på et kreditkort, der afbryder alarmer på bureauet, hvilket muligvis fører til faldende kreditscorer. Faktisk er det normalt bedre at have fem kort med balance-til-grænseforhold på omkring 20% ​​end et enkelt kort, der næsten er maxed out. For at undgå at se din score fald, prøv og hold dig balance under 30% af dit korts tilgængelige kreditlinje. (For yderligere læsning af rentesatser læs

Forståelse af kreditkortinteresse .) 4. Glemmer Om Gymgebyrer, Tekst og Bibliotek Dues

Kreditkort, realkreditlån og studielån er ting, vi forventer at finde på vores kreditrapporter. Men hvad med gymnastikafgifter, mobiltelefonregninger og bibliotekets gebyrer?

I dag rapporterer flere og flere virksomheder og kommuner ubetalte gæld til kreditbureauet, det være sig direkte eller via et samlingsagentur. Forekomster af personer, der har ubetalte parkeringsbilletter eller måneder med ubetalte gymafgifter fra en glemt kontrakt, der viser sig på kreditrapporter, bliver mere almindelige, og de sænker din kredit score. Så tror ikke du kan komme væk med ikke at betale for den kopi af "Atlas Shrugged" du lånte fra dit lokale bibliotek og aldrig endte med at vende tilbage. (Læs mere om, hvordan betaling af regninger for sent påvirker din kredit med

Sådan fungerer kreditkortkriminalitet .) Bundlinjen

Dette er blot et par uventede ting, der kan ende med at påvirke din kredit score. For de fleste af os er der imidlertid en meget enklere formel til kredit score succes: køb ikke hvad du ikke har råd til, og hvis du ender med at udvide dig selv, skal du betale din gæld, være den første nummer et.