Når du forlader et job, står du ofte over for en beslutning om dine 401 (k) eller andre pensionsordninger. I din retning kan din arbejdsgiver overføre din distribution direkte til en anden kvalificeret plan eller til en rollover individuelle pensionskonto (IRA).

En overdragelse er, når du trækker penge eller andre aktiver fra en berettiget pensionsplan og bidrager helt eller delvist af det inden for 60 dage til en anden berettiget pensionsplan. Under denne mulighed vil du rette din planadministrator om at foretage en direkte og skattefri overførsel af midler fra din tidligere arbejdsgivers plan til en overdragelse af IRA hos en finansiel institution efter eget valg. På den måde opretholder du den skattefordelte status på din pensionskonto, konsoliderer alle pensionsregnskaber for lettere ledelse og drager fordel af øget investeringsfleksibilitet.

Når du beslutter, hvilken finansiel institution der skal kaste dine 401 (k) aktiver i, undersøge de incitamentskampe og bonusser, som nogle virksomheder tilbyder, og sørg for at læse fint printet i detaljer. De fleste af bonusserne kræver, at du indbetaler penge inden for 60 dage efter åbningen af ​​kontoen. Alle kræver, at kontoen forbliver åben og fuldt finansieret med det oprindelige bonusbeløb i mindst 12 måneder, eller de kan vende bonusbeløbet.

Fidelity Investments

Fidelity er blevet en fremragende ressource for investorer, der søger et bredt udvalg af investeringsoptioner og -tjenester med en relativt lav gebyrstruktur. Fidelity tilbyder en af ​​de højere dollar matchende satser ud af enhver finansiel institution. Men i modsætning til de fleste andre institutioner, der tilbyder flade dollars eller procentvise kampe på aktiver, der rulles over, matcher Fidelity baseret på yderligere bidrag i løbet af de næste tre år. For at kvalificere, skal du først åbne en rollover IRA via Fidelity. Matchfrekvensen bestemmes af det oprindelige dollarbeløb, du ruller ind i din nye Fidelity IRA. Nedenfor er tabellen over overførselsbeløbet og den tilsvarende matchrate.

• $ 100 000 = 2 5%

• $ 250 000 = 5%

• $ 10.000 = 1%

• $ 50.000 = 1. 5%

• 500.000, 000 = 10%

Det maksimale antal matchninger, som Fidelity er villig til at bidrage med, er 10% i de næste tre år. Hvis du f.eks. Ruller over $ 500.000 fra en gammel 401 (k) -plan, ville du være berettiget til en 10% match, hvis du bidrager til de næste tre år. Hvis du er over 50 år gammel, er det maksimale bidrag til en IRA $ 6, 500 ($ 5, 500 + $ 1, 000 indhente). For hvert bidrag på $ 6, 500 matcher Fidelity 10% eller $ 650 i kontoen. Hvis du bidrager med maksimumsbeløbet i tre år (i alt $ 19, 500), matcher Fidelity i alt $ 1, 950.Selvfølgelig vil en højere indledende rollover bestemme en højere kamp, ​​men dette bør være et glimrende incitament, hvis du søger at flytte aktiver fra en gammel 401 (k).

TD AmeritradeAmeritrade

Hvis du er interesseret i rullende aktiver i et selvforvaltet handelsfinansieringsinstitut, vil TD Ameritrade være en glimrende løsning. TD Ameritrade tilbyder den største cash bonus ud af alle IRA rollover incitamentsprogrammer i branchen. Virksomheden tilbyder seks forskellige tærskler for sit bonusprogram. I det mindste, hvis du ruller mindst $ 10.000 til en IRA, vil du kvalificere dig til 90 dage med provisionsfri handel (op til maksimalt 300 handler). Hvis du har en meget stor Ameritrade ville være en glimrende løsning. TD Ameritrade tilbyder den største cash bonus ud af alle IRA rollover incitamentsprogrammer i branchen. Virksomheden tilbyder seks forskellige tærskler for sit bonusprogram. I det mindste, hvis du ruller mindst $ 10.000 til en IRA, vil du kvalificere dig til 90 dage med provisionsfri handel (op til maksimalt 300 handler). Hvis du har en meget stor 401 (k) eller pension plan at overføre, er TD Ameritrade villig til at tilføje en bonus på $ 2, 500 i din nye rollover IRA. Nedenfor er tærskelværdierne og de tilsvarende kontantbonusbeløb. Ameritrade er villig til at tilføje en bonus på $ 2, 500 i din nye rollover IRA. Nedenfor er tærskelværdierne og de tilsvarende kontantbonusbeløb.

• $ 2, 500 kontantbonus for $ 1 million indbetaling

• $ 1, 200 kontantbonus for $ 500.000 indbetaling

• $ 600 kontantbonus for $ 250.000 depositum

• $ 300 kontantbonus for $ 100,000 depositum

• $ 100 kontantbonus for $ 25.000 depositum

Scottrade

Scottrade er en online-mæglervirksomhed skræddersyet til den gør-det-selv investor. Scottrade tilbyder flere forskellige værktøjer og avancerede platformløsninger, der konkurrerer med de fleste større investeringsselskaber. Virksomheden tilbyder også fremragende online support via sin hjemmeside og mobil applikation, så du nemt kan udføre handler via din smartphone. Scottrade har et meget lignende kontantbonusprogram til TD Ameritrade. TD Ameritrades program er dog specifikt til at overdrage IRA'er, mens Scottrads program virker for enhver form for indbetaling, enten kvalificerede eller ikke-kvalificerede aktiver. Hvis du indskyder eller ruller over $ 10.000 til $ 24, 999 i en Scottrade-konto, har du som minimum ret til 50 gratis handler. Her er de kvalificerende indbetalingsbeløb og de kontante bonusser, som Scottrade vil deponere.

• $ 2.000 kontanter på kvalificerende indskud på mindst $ 1 million

• $ 1.000 kontanter på kvalificerende indskud på $ 500, 000- $ 999, 999

• $ 600 kontant ved kvalificerende indskud på $ 250,000- $ 499 , 999

• $ 300 kontant ved kvalificerende indskud på $ 100.000- $ 249, 999

• $ 200 kontant ved kvalificerende indskud på $ 50,000- $ 99, 999

• $ 100 kontant ved kvalificerende indskud på $ 25,000- $ 49, 999

Merrill Edge

Merrill Edge er det selvstyrede investeringsselskab af Bank of America og mæglerfirmaet Merrill Lynch Wealth Management. Merrill Edge har haft succes gennem sin krydssalg til de nuværende kunder i Bank of America, som finder det nemt at indarbejde sine tjenester i deres nuværende bankkonti.I lighed med Scottrade vil Merrill Edge betale en kontantbonus, hvis du indbetaler et kvalificerende beløb til enten en IRA eller en ikke-kvalificeret konto, der hedder en cash management-konto (CMA). Hvis du indskyder mindst $ 20.000, tilbyder Merrill Edge 300 provisionsfrie handler i 90 dage og en kontantbonus på $ 100. Her er listen over de kvalificerende aktivindbetalingsniveauer og kontantbonusbeløb.

• $ 600 kontant på $ 200.000 og op

• $ 250 kontant på $ 100.000

• $ 150 kontant på $ 50.000

• $ 100 kontant på $ 20.000

Ally Bank

Ally Bank ville være det mest egnede valg til en mere konservativ løsning. Kendt for nogle af de højeste indledende besparelser og certifikat af indskud (CD) udbytter, har Ally Bank vokset i popularitet for nylig. Ally tilbyder en IRA high-yield-cd til hovedbeskyttelse. Det er den laveste pris, da der ikke er nogen handels- eller vedligeholdelsesgebyrer for at åbne kontoen. Ally tilbyder i øjeblikket en lang række muligheder for CD-løbetid, der spænder fra tre måneder helt til femårsoptioner. Når man ruller over fra en 401 (k), tilbyder Ally en kontantbonus.

• $ 500 kontant på $ 200.000 eller mere

• $ 250 kontant på $ 50, 000- $ 199, 999

• $ 100 kontant på $ 25, 000- $ 49, 999