Din kreditrapport er et rapportkort af din kredithistorie. Den er fyldt med oplysninger om tidligere betalinger, henvendelser og mere. At have en positiv kredit historie kan spare dig titusindvis af dollars på realkreditlån, billån og anden kredit, så forståelse af, hvordan det virker, er kritisk. Nedenfor er almindelige misforståelser om kredit.

Afviste checks påvirker din kredit

En overtræk viser, at du har været uansvarlig med din bankkonto, men det påvirker ikke din kredit på nogen måde. Din kreditrapport består kun af oplysninger fra kreditrelaterede aktiviteter. Kreditkort, studielån, auto lån, realkreditlån og kreditlinjer er de mest almindelige konti på en kredit rapport. Hvis du går ind i indsamling fra ikke at betale en regning, kan det også blive rapporteret til kreditbureauerne.

Alt relateret til kontrol, opsparing og andre ikke-kreditkonti går ikke på din kredit rapport eller påvirker din kredit score.

Kontrollerer din kreditrapport Gør dit score

Ti procent af din kredit score bestemmes ud fra forfølgelsen af ​​ny kredit målt ved henvendelser foretaget på din kredit score i løbet af de forudgående to år. Men ikke alle henvendelser er de samme. Forespørgsler i forbindelse med ansøgning om ny kredit betragtes som en "hård forespørgsel" på din kredit rapport. Dette er de henvendelser, der påvirker din kredit score.

Enhver anden forespørgsel betragtes som en "blød forespørgsel" og har ingen indflydelse på din score. Eksempler på bløde henvendelser omfatter dem, som du starter dig selv, kreditopdateringer fra banker, hvor du har eksisterende konti og kreditforespørgsler brugt til at markedsføre nye kreditprodukter til dig. (Se mere om 3 vigtige kreditfaktorer. )

Lukning af ubrugte konti er ikke altid en god ide

En faktor i din kredit score er gennemsnitsalderen for åbne konti. Som hovedregel hjælper gamle konti med en positiv historie din kredit score. Hvis du lukker dem, sænker den din gennemsnitlige åbne konto alder og kan skade din kredit score.

Alle åbne kreditkonti rapporteres på din kredit rapport. Når du lukker dem, forbliver de typisk på din konto i syv år, før de falder af. Medmindre der er et årligt gebyr eller negativ information knyttet til kontoen, er det bedst at holde det åbent så længe som muligt for at hjælpe med at øge din score. (For mere, se De 5 største faktorer, der påvirker dit kredit score. )

Åbning af et nyt kreditkort vil sænke dit score

Det er rigtigt, at et nyt kort vil sænke din score - men kun midlertidigt. På lang sigt vil det sandsynligvis få en positiv effekt på det. Ny kredit reducerer både din kredit score og din gennemsnitlige kreditalder.Som kontoen aldre forbedres din gennemsnitlige kontoalder. Derudover har et større antal åbne konti, der er godt styrede, långivere vist, at du er en ansvarlig låntager.

Hvis du planlægger at købe et nyt hjem eller ansøge om et nyt billån i det næste år, vil åbningskort ikke hjælpe dine chancer. Men hvis du ikke har disse planer, kan du sikkert åbne nye kort, så længe du med ansvar kan foretage alle nødvendige betalinger til tiden uden at bekymre dig om din kredit score.

Brug af kort hver måned vil forbedre din kredit

Så længe en konto er åben og i god stand, behøver du ikke bruge den hver måned til at opbygge din kredit. Nogle banker lukker konti, der ikke har været brugt i et stykke tid på grund af inaktivitet, så det er en god ide at bruge hvert kort mindst en gang hvert halve år for at holde den aktiv. Ellers er det at holde en nulbalance den bedste ting for at forbedre din kredit rapport og kredit score.

The Bottom Line

Din kredit rapport og kredit score er to af de vigtigste værktøjer, du skal styre din personlige økonomi. For at opnå det bedste resultat skal du tænke dig inden du træffer beslutninger, der kan påvirke din kredit.