Der er mange gode grunde til at overveje at købe en livsforsikring, som et nyligt ægteskab, en ny baby eller et stort gældskøb (som et pant), som de elskede ville have problemer med at betale hvis der er sket noget med dig. Eller måske har du været vidne til den første hånd den virkning en død har på en overlevende families økonomi. Hvis du er på livsforsikringsmarkedet eller for nylig har købt en politik, skal du sørge for, at du ikke sætter din families økonomi i fare ved at gøre disse fejl. (Læs om, hvorvidt du har brug for livsforsikring og i så fald hvor meget du skal få i Hvor meget livsforsikring skal du bære? )

Fejl nr. 1 - Venter på købsforsikring
Uanset årsagen er det vigtigt at handle, så snart du føler, at en politik er påkrævet. Livsforsikring satser generelt stiger som folk alder eller deres sundhed forværres. Og i nogle tilfælde kan sygdomme eller sundhedsmæssige problemer gøre dig ikke berettiget til dækning. Jo længere du afskrækker købsafgørelsen jo mere forsikringen vil sandsynligvis koste - hvis du overhovedet kan købe det.

Fejl nr. 2 - Køb den billigste politik
Selv om det er vigtigt at købe en politik, der er prissat i overensstemmelse med resten af ​​markedet, bør det ikke være det eneste hensyn i din beslutningstagningsproces. Livsforsikringer kan være lidt komplicerede, så det er en god idé at lære om politiske funktioner og fordele.

Mange tror fejlagtigt, at prisen er den eneste differentiator for livsforsikring. Der er dog vigtige politiske bestemmelser, som du bør undersøge, før du går med den laveste pris.

De fleste langsigtede politikker er "konvertible", hvilket betyder at de kan udveksles til en permanent type livsforsikring på et senere tidspunkt uanset dit fremtidige helbred. Nogle politikker tilbyder også mere generøse konverteringsrettigheder end andre. Få en forståelse for, hvor længe konverteringsindstillingen er tilgængelig; De mest generøse konverteringsrettigheder er tilgængelige, så længe du betaler termipolitiske præmier eller i en bestemt alder, som f.eks. 70. Sørg også for at finde ud af, om der er restriktioner for den type politik, der kan købes under konverteringsprivilegiet . Nogle politikker tilbyder kun én type permanent politik ved konvertering, mens andre tilbyder flere.

Fejl nr. 3 - Gør sent eller ubesvarede betalinger
Hvis du overvejer at købe en universel livspolitik med sekundære garantier - garanterede ydelser med lav præmie for livet eller i en bestemt periode - kan en forsinket betaling har indflydelse på de politiske fordele.

Det universelle liv er en særlig form for permanent politik, der er blevet markedsført som sikret langsigtet garanteret beskyttelse i den laveste mulige grad - det er meget forskelligt fra tidsforsikring.Mens mange af disse typer af politikker har en overgivelsesværdi på kontanter, fokuserer det universelle liv med sekundære garantier på at maksimere forsikringsbeløbet pr.

Nogle af disse politikker kan være følsomme for tidspunktet for præmiebetalinger. Hvis du for eksempel savner en månedlig betaling - eller er mere end en måned for sent til at sende din check - kan din garanterede politik ikke længere garanteres. En politik købt med garanteret dækning til 100 år kan kun yde beskyttelse til 92 år, hvis en præmiebetaling er forsinket eller savnet. Sørg for at tjekke med din virksomhed, hvis du tror, ​​du vil være forsinket på en betaling; mange vil tillade 30 til 60 dage uden at ændre politikens garanti.

Fejl nr. 4 - Forglemmelse af forsikring er en investering
Finansinspektionen (FINRA) anser en variabel livsforsikring til en investering, så det er vigtigt for dig at behandle det som en.

En variabel livsforsikring er en permanent type politik, der giver livsforsikringsbeskyttelse med kontante værdi. En del af præmien går mod livsforsikring, og en del går ind i en kontante værdi konto, der er investeret i forskellige investeringsforeninger, du vælger. Ligesom fonde er værdien af ​​disse konti svingende og er baseret på de underliggende investeringer. Folk ser ofte frem til disse politiske værdier i fremtiden som en kilde til midler til at supplere deres pensionsindkomst. (For at lære mere, se Hvad er variabel livsforsikring? )

Du skal finansiere en variabel livspolitik tilstrækkeligt for at maksimere væksten i pengeværdier. Dette betyder fortsat at yde tilstrækkelige præmiebetalinger, især i tider med dårlig investeringsafkast. At betale mindre end oprindeligt planlagt kan have stor indflydelse på den kontante værdi, der er tilgængelig for dig i fremtiden. Det er også vigtigt at overvåge din politiks ydeevne og regelmæssigt "genbalancere" dine konti til din ønskede tildeling, ligesom du ville med en investeringskonto. Dette vil medvirke til at sikre, at du ikke tager større risiko, end du havde planlagt, når du konfigurerede din konto.

Fejl nr. 5 - Lån fra din politik
Kontantværdien af ​​en permanent politik kan generelt anvendes af enhver grund, som du finder passende, herunder skattefri udbetalinger og lån, hvis det gøres korrekt. Dette er en stor fordel, men det skal styres omhyggeligt. Hvis du tager for mange penge ud af din politik, og din politik "bortfalder" eller løber tør for penge, vil alle gevinster du har taget ud, blive skattepligtige.

Hvis du har taget for meget penge ud, og din politik er ved at bortfalde, kan du muligvis opretholde politikken ved at foretage ekstra præmiebetalinger, hvis du har råd til dem. Når du har adgang til din livsforsikrings penges værdi, skal du sørge for at overvåge det nøje og rådføre dig med din skatterådgiver for vejledning for at undgå uønsket skattepligt.

Konklusion
Beslutningen om at købe livsforsikring er en vigtig. Sørg for at du laver dine lektier, læser din politik og forstår alle dens bestemmelser.Mens du taber eller aldrig køber livsforsikring, kan det ikke ødelægge dit liv, det vil helt sikkert skade de mennesker, som du køber det til.