Hvis du er bekymret for, at din økonomi kan være i fare, læs videre for fem nøgleindikatorer for at hjælpe dig med at afgøre, om du lever uden for dine midler. (Hvis du allerede ved, at din økonomi har brug for hjælp, skal du se mere ved at grave ud af personlig gæld.)

Tegn nr. 1 - Din kredit score er under 600

Kreditbureauer holder styr på din betalingshistorie, udestående lånebalancer og juridiske vurderinger mod dig. De bruger derefter disse oplysninger til at sammensætte en kredit score, der afspejler din kreditværdighed. De numeriske placeringer går fra en lav på 300 til en høj på 850. Jo højere jo bedre. Det er denne score, som långivere bruger til at afgøre, om de vil yde et lån. Generelt betyder enhver kredit score under 600, at du sandsynligvis er over dit hoved.

Hvis du ikke er sikker på, hvad din kredit score er, kontakt et af de største kreditbureauer (TransUnion, Equifax og Experian) og få dem til at sende dig en kopi af din kreditrapport. Dette dokument vil fortælle dig, hvad bureauerne - og i sidste ende långivere og pengeinstitutter - tænker på din økonomi.

Sådan forbedrer du din kredit score:

• Betal ned gæld
• Tilfredsstille eventuelle udestående domme
• Ansøg om og brug færre kreditkort (For en detaljeret oversigt skal du tjekke fem taster for at låse op for et bedre kredit score. )

Tegn nr. 2 - Du sparer mindre end 5%

Dem, der ønsker økonomisk sikkerhed i deres pensionsår, skal sørge for, at de ikke er blandt dem, der bruger mere end de gør . Hvis du sparer mindre end 5% af din bruttoindkomst, er du sandsynligvis over dit hoved.

En besparelseshastighed under 5% betyder, at du kan være i reel fare for økonomisk ødelæggelse, hvis nogen i din familie skulle have en akut nødsituation eller dit familiens hjem skulle brænde til jorden. Med besparelser så lavt betyder det sandsynligvis, at du ikke engang ville have pengene til at betale de nødvendige forsikringsdækning.

I 3. kvartal 2005 faldt den gennemsnitlige personbesparelse som en procentdel af den disponible indkomst til et heltids lavt niveau på 2,2%, før vi hoppede tilbage, ifølge U.S.A. Bureau of Economic Analysis. Siden da har satsen steget til 5,8% i 3. kvartal 2016, som vist nedenfor. Hvis du ikke har hoppet på sparevognen, er det nu tid til at gøre det.

* Skyggefuldt område betegner USAs recession

Ideelt set bør alle forsøge at spare så meget som muligt, men hvad angår mål, er den regel, som de fleste økonomiske rådgivere foreslår, 10% af din bruttoindkomst. Begyndende i alderen 30 år, hvis du skulle spare 10% af din årlige indtægt på $ 100.000 i din 401 (k) eller $ 10.000 hvert år og tjene en årlig afkast på 5%, vil pengene vokse til mere end $ 900, 000 efter 65 år. (Standard visdom er 10%, men der er valgmuligheder, hvis dette er umuligt.) For at lære mere, læs 5% løsningen til finansiel frihed.)

Tegn nr. 3 - Dine kreditkort saldi stiger.

Hvis du er en af ​​de personer, der kun betaler minimum på grund af deres kreditkortbalance hver måned, eller hvis du kun sender et lille bidrag til hovedstolen balance, så er du højst sandsynligt over dit hoved.

Ideelt set bør du kun opkræve, hvad du kan betale ved slutningen af ​​hver måned. Når du ikke har råd til at afregne balancen i sin helhed, bør du forsøge at gøre mindst noget bidrag til den udestående realkredit. (For at lære hvorfor, se Forstå kreditkortinteresse.)

Betydningen af ​​at nedbetale kreditkortbalancen hurtigst muligt kan ikke overvurderes. En person med $ 5, 000 i kreditkort gæld, der gør minimum betaling på kun $ 200 per måned vil ende med at bruge mere end $ 8, 000 og tage næsten 13 år at betale den gæld. (For at få dine kort under kontrol, læs ekspert tips til at skære kreditkort gæld.)

Tegn nr. 4 - mere end 28% af indkomsten går til dit hus

Beregn, hvilken procentdel af din månedlige indkomst går i retning af dit pant , ejendomsskatter og forsikringer. Hvis det er mere end 28% af din bruttoindkomst, så er du sandsynligvis over dit hoved.

Hvorfor er 28% det magiske nummer? Historisk har konservative långivere brugt tærskelværdien på 28%, fordi deres erfaring har fortalt dem, at dette er den kurs, som den gennemsnitlige person kan komme forbi, foretage deres pantbetalinger og stadig nyde en rimelig levestandard. Visse husejere kan bestemt få ved at bruge en højere procentdel på deres hjem, især hvis de skærer andetsteds, men det er en farlig linje at gå.

Bemærk, at hvis du i øjeblikket bruger mere end 28% af din bruttoindkomst på boliger, kan det skyldes, at mange långivere har løsnet deres krav i løbet af det sidste årti og tilladt nogle at låne op til 35% af deres indkomst. Men siden sammenbruddet på subprime-realkreditmarkedet bliver mange långivere mere forsigtige og vender igen tilbage til tærsklen på 28%. (For at komme i gang med at gemme, læs Downsize Your Home Downsize Udgifter.)

Tegn nr. 5 - Dine regninger spirer ude af kontrol.

Køb på kredit og betale efter afdrag er blevet et nationalt tidsfordriv. Det er meget nemmere at købe et nyt fladskærms-tv, når sælgeren nedbringer prisen i månedlige rater. Hvad er en ekstra $ 50 per måned, ikke? Problemet er, at alle disse regninger begynder at lægge op, og du ender med nikkel og dimmer dig selv i konkurs. Hvis din månedlige indkomst bliver skåret og tærsket for at betale for snesevis af unødvendige afdragsopkøb og -tjenester, er du sandsynligvis over dit hoved.

Udsæt alle dine månedlige regninger på køkkenbordet og gennemgå dem en efter en. Har du en mobiltelefonregning, en internetregning, en premium kabel-tv-pakke, en satellitradioregning og alle de andre gadgets, der genererer utallige månedlige regninger? Spørg dig selv om hvert produkt eller en tjeneste er virkelig nødvendig. Har du virkelig brug for en 500-kanals premium kabel-tv-pakke, eller vil du virkelig mærke forskellen, hvis du havde færre kanaler (og betalt mindre)?

Nogle af de bedste steder at finde besparelser omfatter dine telefonregninger (celle og jordlinje), din brugsregning (sluk lysene, kør ikke klimaanlægget, hvis ingen er hjemme) og dine underholdningsudgifter (du kunne stå for at spise mindre og pakke en frokost til arbejde). (For at lære at klare unødvendige udgifter skal du læse Nedskift for at forenkle dit liv og få dine penge i orden.)

Bundlinjen

Som en nation har vi en lang vej at gå, før vi når nogen form for kollektive økonomiske ansvar. For at undgå at blive en del af den dystre konkurs og afskærmning statistik, er det vigtigt at måle din økonomiske sundhed regelmæssigt. De fem tegn, der præsenteres her, er ikke dødsordninger; i stedet skal de ses som symptomer, der giver dig mulighed for at diagnosticere et problem, før det bliver værre.