Brug af en finansiel rådgiver er en smart ide, hvis du er usikker på, hvordan du styrer din portefølje eller ikke ved hvad du skal gøre med en stor arv. Men ikke alle finansielle rådgivere er skabt lige, og nogle kan forsøge at linje deres egne lommer med kommissionsbaseret produktsalg snarere end at give dig det bedste råd til din investering og pensionering.

Heldigvis udarbejdede arbejdsministeriet i april 2016 en ny lov, der udvider definitionen af ​​investeringsrådgivnings fiduciary og kræver, at finansielle rådgivere handler i deres kundes interesse, når det kommer til deres 401 (k) plan og individuelle pensionsplan. Det betyder, at du kan trække vejret lidt lettere, når du snakker med din finansielle rådgiver. Loven træder i kraft i april den 10. april med fuld overholdelse efter 1. januar 2018. I mellemtiden er der flere spørgsmål, du kan spørge din rådgiver i år for at sikre, at du får det bedste råd. (For relateret læsning se: DOL Fiduciary Rule forklaret pr. 29. marts 2017 ).

1. Hvordan investerer du?

Overraskende vil meget få individer stille dette spørgsmål om deres rådgiver. Selvom det kan virke for personligt at stille dette spørgsmål, kan det give dig bedre indsigt i, hvordan de styrer din portefølje i forhold til din egen. Selvfølgelig kan du ikke forvente, at din rådgiver frigiver hans personlige oplysninger til dig, men hvis han eller hun er villig til at dele sine personlige strategier for at sikre succes, så kan de implementere de samme strategier for din portefølje. Et andet tankefuldt spørgsmål at spørge dem er, om de ville stole på deres firma til at styre sine penge, hvis der skulle ske noget.

2. Hvor meget koster du?

Det er en god idé at vide, hvad dine omkostninger vil være på forhånd. Hvis din rådgiver er betalt et gebyr og ikke tjener provision på produkter, så kan du være sikker på, at de sandsynligvis vil være i din interesse snarere end bare at være en sælger. Husk at de fleste fagfolk opkræver 1% af de investeringer, der forvaltes årligt.

Det er også en god idé at spørge, hvilke andre produkter rådgiveren sælger. Dette kan gøre dig opmærksom på potentielle konflikter, der måtte opstå. For eksempel, hvis din rådgiver ikke modtager en provision for noget, der relaterer til administrationen af ​​din portefølje, men tjener en provision fra at sælge livsforsikring, kan de være for vedholdende, om du tilmelder dig livsforsikringen. Når som helst din rådgiver anbefaler et bestemt produkt, skal du bare spørge, om de får et tilbageslag, hvis du køber det.

3. Hvad er dine kvalifikationer?

Lær hvilke certifikater din rådgiver har. Mange virksomheder vil kun kræve, at deres rådgivere tager minimale kurser eller betaler et gebyr. Du vil undgå disse rådgivere.I stedet skal du kigge efter en af ​​disse tre rådgivere:

• En Certified Financial Planner (CFP)
• En Chartered Financial Analyst (CFA)
• En Certified Public Accountant (CPA)

Det er også en god ide at Vælg en rådgiver, der har mindst et årti erfaring med kunder, der ligner dig. Du vil også have din rådgiver at have en ren rekord, hvilket betyder, at de ikke har haft problemer med regulatorer eller loven. Det kan også være klogt at spørge, om de nogensinde er blevet sagsøgt. Du vil sørge for, at der ikke er røde flag, før du stoler på en rådgiver med dine hårdt tjente penge. (En anden stor læsning er Financial Advisor vs Financial Planner .)

4. Hvad er din investeringsfilosofi?

Din rådgiver skal kunne forklare hans eller hendes strategier og investeringsfilosofi på lægmandens vilkår. Du vil forsøge at holde dig væk fra noget nyt og fancy, når det kommer til at investere, da de mest succesrige langsigtede investeringsprincipper kommer fra strategier, som har vist sig at være vellykkede gennem tidens test.

5. Hvor mange nye kunder tager du hvert år?

En rådgiver, der er overvældet med for mange kunder betyder din portefølje, og du vil modtage begrænset personlig opmærksomhed. Du bør også spørge, hvordan din rådgiver beskæftiger sig med klienter. Du vil have en rådgiver, der er troværdig og handler i din bedste interesse. For at sikre, at de ikke bare siger, at de har dine interesser i tankerne, skal de give dig en skriftlig erklæring, der siger, at de accepterer fiduciært ansvar.

Den nederste linje

Du ville ikke vælge kun nogen til at se dine børn, især uden først at interviewe dem og tjekke deres baggrund. Derfor bør du ikke stole på dine penge eller pensionsbesparelser med bare nogen rådgiver. Vær ikke bange for at stille spørgsmål og gøre din forskning. Det kunne spare din investering i det lange løb. (Læs mere: Sådan bliver du en sofistikeret investor .)