Rige investorer har særlige karakteristika, der bestemmer typen af ​​finansiel rådgiver, de vælger, ifølge en Spectrem Group-rapport kaldet Investor Profiles og deres Preferred Advisor. Disse egenskaber spænder fra, hvor meget investeringskendskab de har til, hvor meget de stoler på deres rådgiver.

Herunder er de syv typer af rådgivere og de velhavende investorer, der typisk vælger dem. Spectrem undersøgte investorer med en netto værdi mellem $ 100, 000 og $ 25 millioner, ikke medregnet primære bopæl. (For relateret læsning se: 10 Fælles træk ved velhavende investorer. )

- 9 ->

Syv rådgivertyper

Fuldmæglere: Dette segment af rådgivere er den mest populære blandt de velhavende investorer, der deltog i forskningen. Full-service mæglere har de ældste kunder med en gennemsnitlig alder på 63 år. Næsten alle (92%) er pensioneret eller halvpensioneret. De har også de højeste procentdel af konservative kunder (17%) blandt finansielle rådgivende virksomheder.

Uafhængige finansielle planlæggere: Disse rådgivere er det næstmest populære valg. De fleste af deres kunder er som pensionister, pensionister eller halvpensionister (91%). Kunder af uafhængige planlæggere er mere moderate når det gælder investeringsrisiko end investorer, som foretrækker andre typer rådgivere. Rapporten fandt også, at 69% af investorer, der anvender denne type rådgiver, ville blive hos dem, hvis de forlod deres firma.

Investeringschefer: Denne type rådgiver har den højeste procentdel af investorer, der enten er rådgivere eller rådgivere. Begge typer investorer har stor grad af afhængighed af deres rådgiveres viden. Næsten 30% af investeringsforvalternes kunder hævder at have ringe eller ingen investeringskendskab. Ligesom hos fuldmæglere er gennemsnitsalderen for investeringsforvaltere klienter 63.

Registrerede investeringsrådgivere: Spectrem fandt, at investorer, der anvender RIA'er, mindst sandsynligvis risikerer en del af deres investeringer til en højere afkast (29%). RIA'er får det næsthøjeste niveau af tillid fra investorer. Uafhængige finansielle planlæggere står højest i den henseende. RIA'ernes kunder er også blandt de mest tilbøjelige til at anbefale deres rådgiver til andre (72%). (For relateret læsning, se: RIA'er: Sådan finder og fremmer virksomhedens efterfølgere. )

Banker / private bankfolk: Mens tusinder af tusinder udgør kun en lille del af investorer på dette tidspunkt i tid, bankfolk har den højeste procentdel af denne generation af investorer. Samtidig har de den mindste procentdel af Baby Boomers. Kun 17% af investorer bruger bankfolk arbejder stadig. Dette er den højeste procentdel blandt de syv typer af rådgivere.Kunder af bankfolk er også mere tilbøjelige til at være konservative når det kommer til investeringsrisiko (20%).

Repræsentanter for investeringsforeninger: Kunder i investeringsforeninger er mere tilbøjelige til at være kyndige eller meget vidende om investering. Mere end halvdelen synes at være aktivt involveret i den daglige ledelse af deres investeringer. De er også de mest optimistiske i fremtiden. Over halvdelen (57%) forventer, at deres finansielle situation forbedres i løbet af de næste 12 måneder.

Rabatmæglere / online-mæglere: Investorer, der bruger rabat eller online-mæglere, var den mindste gruppe i rapporten. De er overvejende mænd (71%). Lige over en tredjedel (35%) siger, at de er aggressive eller mest aggressive med hensyn til investeringsrisiko. Næsten 60% siger, at de nyder at investere. Rapporten fandt også, at disse investorer har den laveste procentdel af dem, der siger, at deres økonomiske situation er forbedret i løbet af det sidste år. (For relateret læsning se: Hvordan Millionærer siger, at de vil investere i 2016. )

Muligheder for rådgivere

RIA'er og uafhængige finansielle planlæggere appellerer til familier, der stadig arbejder. Disse virksomheder leverer ofte mere holistiske planlægningsbaserede tjenester. Spectrem antyder, at ved at udvide de rådgivningstyper og planlægning, der er til rådighed, kan andre typer rådgivere blive mere og mere attraktive for arbejdende husstande. Det anbefales især, at fuldmæglere og investeringsforvaltere bygger en praksis, der appellerer til husholdninger, da mange af deres eksisterende kunder har tendens til at være ældre.

Fordi mange investorer, der bruger RIA'er, er mindre tilbøjelige til at betragte sig selv kyndige investorer, giver dette RIA'er mulighed for at hjælpe med at uddanne dem og øge deres loyalitet.

Investorer, der er kunder af RIA'er eller uafhængige finansielle planlæggere, har størst betydning for afkastet. Spectrem fastholder, at det er kritisk for disse typer rådgivere at minde investorerne om, hvordan deres investeringer understøtter deres overordnede plan. "Det er nemt for investorer at tro, at afkastet skal være højere, men mange må muligvis blive mindet om den overordnede risiko og hvordan de skal fokusere på deres endelige mål," siger rapporten.

Investorer, der bruger en RIA, finansiel planlægger eller fuldmægler, er meget mere tilbøjelige til at anbefale deres finansielle rådgiver. Spectrem antyder, at disse typer rådgivere bør bede deres kunder om at anbefale dem, når det er muligt. ) Andre vigtige resultater

Mere end halvdelen af ​​investorer har tillid til deres finansielle rådgiver for størstedelen af ​​deres økonomiske behov. En tredjedel er afhængig af deres rådgiver for investeringer som fast ejendom eller alternative investeringer.

• Investorer forvalter mere end halvdelen af ​​deres aktiver uden input fra en finansiel rådgiver. Kun 16% af deres aktiver kontrolleres fuldstændigt af en rådgiver. De, der bruger en rabatmægler, kontrollerer mere end tre fjerdedele af deres aktiver uden hjælp fra en rådgiver, mens investorer, der bruger en RIA, tillader en rådgiver at håndtere 32% af deres aktiver uden input fra sig selv.
• Mere end halvdelen af ​​investorer ønsker at se større afkast på deres investeringer, og næsten en fjerdedel ønsker lavere gebyrer eller lavere omkostninger.
• Investorer, der bruger en uafhængig planlægger, RIA, fuldmægler eller investeringschef, er mest tilfredse med deres rådgiver, mens de, der bruger en rabatmægler eller investeringsselskab, er meget mindre tilfredse.
• Et flertal (80%) af investorer har været med deres primære rådgiver i mindst tre år og mere end 40% i mindst 10 år. 30 procent, der bruger en fuldservice mægler har været hos deres rådgiver i 15 år eller mere.
• Mindst to tredjedele af investorer, der bruger en RIA, uafhængig finansiel planlægger eller fuldmægler har henvist deres rådgiver til en person, de kender. Kun en tredjedel, der bruger en investeringsforening, har gjort det samme.
• Bottom Line

Rige investorer har særlige karakteristika, der bestemmer hvilken type rådgiver de vælger. Rådgivere, der søger at tiltrække kunder, der ikke typisk er i deres lejr bør overveje at bygge tjenester i deres praksis, der appellerer til dem. (For relateret læsning, se:

Velhavende kunder: Hvordan rådgivere kan få mere af dem. )