De fleste højnetværdige individer (HNWI) kommer fra middelklassen eller moderatindkomstfamilier og deler 10 fælles succestræk, ifølge 2016 U. S. Trust Insights on Wealth and Worth-undersøgelsen.

Når de blev spurgt om, hvad de mest tillægger deres succes, var de tre øverste svar hårdt arbejde, ambition og familieopdragelse. Resultaterne er baseret på en landsdækkende undersøgelse af 684 high-net-værdige personer med mindst $ 3 millioner i investerbare aktiver.

Her er 10 fælles træk den velhavende andel, som finansielle rådgivere bør huske på, når de arbejder med eller søger at tiltrække HNWI-klienter. (For relateret læsning, se: Hvilke High Net Worth-kunder har værdi og brug for.)

Fælles træk afsløret

De byggede rigdom over tid. Et flertal (77%) af de undersøgte kom fra midten eller moderat indkomst baggrunde. Dette omfatter 19%, der voksede op fattige. Disse personer tjente rigdom over tid og tjente mest af det gennem indkomst fra arbejde og investering.

De tog en grundlæggende, langsigtet tilgang til investering. Otteogtreds procent gjorde deres største investeringsgevinster gennem langsigtede køb og hold strategier, traditionelle aktier og obligationer (89%) og en række små sejre (83%) versus store investeringsrisici. HNWIs brug af mere sofistikerede investeringer vokser, da deres rigdom stiger.

De er opportunistisk optimistiske. Flere HNWI'er er optimistiske end pessimistiske over investeringsafkast i løbet af det næste år. Næsten tre ud af fem besidder mere end 10% af deres investeringsporteføljer i kontante positioner. Dette inkluderer en ud af fem med mere end 25% i kontanter. Den øverste årsag er for opportunistiske formål, som omfatter at være i stand til at investere i en pludselig markedsdyp eller stigende tendens.

De anvender en strategisk brug af kredit. Næsten to tredjedele anser kredit som en måde at strategisk opbygge deres rigdom på; fire ud af fem siger, at de ved, hvornår og hvordan man bruger kredit som en økonomisk fordel. (For relateret læsning se: Egenskaber ved Ultra Rich.)

De gør skattebevidste investeringsbeslutninger. Velhavende investorer forstår, at reelle investeringsafkast er virkelig negative afkast, hvis de er udhulet af skatter, fandt U.S Trust. Mere end halvdelen (55%) er enige om investeringsbeslutninger, som faktor i potentielle skatteimplikationer er bedre end at opnå højere afkast uanset skatteimplikationerne. (For mere se: Skat Tips til den enkelte investor.)

De investerer i værdifulde materielle aktiver. Næsten halvdelen (48%) investerer i materielle aktiver. De omfatter landbrugsjord, investeringsejendomme og tømmeregenskaber, der kan producere indkomst og vokse over tid med arvværdi. En ud af fem højverdige investorer indsamler kunst. Dette indbefatter en ud af tre kunstnere med ultrahøj netværdi, der bruger kunst som en alternativ aktivklasse.

De udøver disciplineret opsparing, opportunistisk køb. Et flertal (81%) mener, at investering for at nå langsigtede mål er vigtigere end finansiering af nuværende ønsker og behov. Denne tilgang blev indledt i en tidlig alder.

De fremhæver familieværdier og opdragelse. Fire ud af fem velhavende mennesker kom fra familier, hvor deres forældre opfordrede dem til at forfølge deres egne talenter og interesser. Samtidig satte de faste disciplinære grænser og var for det meste tolerante for fejl og fejl undervejs. De fem familieværdier, der blev stærkest stressede i de år de voksede op, var akademisk præstation, finansiel disciplin, arbejdsmæssig deltagelse, familie loyalitet og borgerpligt.

De har en stærk familietradition af filantropi. Sixty-five procent af high net worth investorer siger, at der er en stærk tradition for filantropi og giver tilbage til samfundet inden for deres familie.

De har et ægteskab / livslang partnerskab. De fleste (86%) er gift eller har et langsigtet forhold. Og de fleste har holdt sig gift med samme person og undgår det økonomiske tilbageslag, der ofte skyldes skilsmisse. Høje netværdige individer har en tendens til at opdele, snarere end at dele, roller og ansvar i hjemmet. Dette omfatter finansielle og ikke-finansielle bidrag til familieformue, som f.eks. Pasning af børn. Næsten alle diskuterer også vigtige mål og værdier om brugen af ​​penge.

Bundlinjen

De fleste investorer med høj nettoindtægt kom ikke fra velhavende baggrunde. At bygge rigdom over tid og tage en langsigtet tilgang til investering er også blandt de 10 mest almindelige træk, de deler. (For relateret læsning, se: Velhavende kunder: Hvordan rådgivere kan ikke mere af dem.)