Et kreditkort kontant forskud er et kontantlån fra din kreditkortudsteder. Som et kreditkort køb fremgår kontantgevinsten som en transaktion på din erklæring, og renterne vil tilfalde indtil det er betalt. Der er normalt ingen grace periode for kontant fremskridt; renter tilfalder fra transaktionsdagen. Renten er også normalt noget højere for kontantfremskridt end for daglig køb.

Før du vælger at tage et kontant forskud, skal du være sikker på, at du fuldt ud forstår dens omkostninger og begrænsninger - og har undersøgt alternativer.

Kontantudgifter og -begrænsninger

Oplysninger om kontantgebyrer og -betingelser findes på Schumer-kassen for kreditkortet. Her er et eksempel fra Chase Safir Preferred (3. november 2014). Det viser, at APR for et kontant forskud er 19, 24%, sammenlignet med 15. 99% for køb. Gebyret er $ 10 eller 5 procent, hvilket beløb er større .

En anden vigtig detalje: Når et kreditkort har forskellige typer af saldi, anvendes betalinger på den måde, som kreditkortudstederen beskriver, ikke nødvendigvis til den balance kortholderen ønsker at betale først. For Sapphire-kontoindehavere anvender Chase minimumsbeløbet til saldoen med den højeste apr. Enhver betaling over minimumet gælder "på nogen måde, vi vælger."

Kontantfremskridt er nogle gange begrænset til en procentdel af kortindehaverens kreditgrænse. Hvert kreditkortudsteder har sin egen politik og formel til fastsættelse af kontantforskudgrænser. I dette eksempel er kontantergrænsen 20% af kreditgrænsen:

8 Alternativer til en kontantfordeling

På grund af de højere omkostninger ved et kontant forskud er det værd at undersøge andre indtægtskilder. Afhængigt af din kreditværdighed og aktiver kan disse muligheder være bedre eller mindre gode end et kontant forskud. Hver har fordele og ulemper.

1. Lån fra venner eller familie. For nogle låntagere spørger det hårdeste ved at få hjælp. Overvej at spørge familie eller venner til et gratis eller lavtstående kortfristet lån. Brug en korrekt udført skriftlig aftale, der fortæller alle vilkårene, så begge sider ved præcis, hvad de kan forvente med hensyn til omkostninger og tilbagebetaling.

2. 401 (k) lån. Mindst 87% af 401 (k) administratorer tillader deltagerne at låne penge fra sig selv. Renter og gebyrer varierer efter arbejdsgiver, men er generelt konkurrencedygtige. Långrænsen er 50% af midlerne op til maksimalt $ 50.000, og tilbagebetaling er fem år eller mindre. Der er ingen kreditcheck, og betalinger kan opstilles som automatisk fradrag fra låntagerens lønsedler. Se Undertiden betaler det sig at låne fra din 401 (k) .

3. Roth IRA. Du kan bruge denne form for pensionsopsparing som en kilde til hurtig penge.Se Sådan bruges din Roth IRA som en nødfond . Igen er der begrænsninger på, hvad du kan låne, og når du måtte pådrage dig straffe.

4. Personligt lån fra bank. For en låntager med god eller stor kredit kan et personligt lån fra en bank være billigere end et kontantkort kontantskud. Desuden vil udbetalingen blive hurtigere sammenlignet med kreditkortets minimumsbetalinger, hvilket yderligere reducerer det samlede beløb, der er betalt.

5. Sikkerhedslån. Ethvert lån sikret ved hjælp af faste aktiver er et sikkerhedsstillelse og kan have mindre strenge kreditbehov end et usikret lån. Home equity lån og kreditlinjer er sikret af hjemmet værdi. Nogle banker gør også personlige lån til værdien af ​​en tillid eller et depositum.

6. Lønforskydning fra arbejdsgiver. Mange arbejdsgivere tilbyder billige lønudbetalinger som et alternativ til mere kostbare traditionelle payday lån. Gebyrer er så lave som $ 8. 00, men pas på rentesatser. De spænder fra 10% til 165%, hvilket er rovdyrslanderens territorium. Betalinger kan opstilles som automatiske lønsumsfradrag.

7. Peer-to-peer-lån. P2P-udlån, som det er blevet kendt, er et system, hvor enkeltpersoner låner penge fra investorer, ikke banker. Kreditkravene er mindre strenge, og godkendelsesraten er højere. De dyreste lån går ud på ca. 30% apr, plus en 5% lånegebyr.

8. Payday eller titellån. Et biltitellån skal betragtes som en sidste udvej på grund af dets astronomiske omkostninger, undtagen i stater, hvor titellånsrenterne er begrænset meget lavt. Lige som lån på lån, opkræver payday lån normalt renten i de tredobbelte tal - 300% til 500% og mere. Gebyrerne på begge typer af lån kan være så uoverkommelige for låntagere strapped for cash, at mange forny deres lån flere gange, til en ultimativ pris på flere gange det oprindelige lånebeløb. Se Pas på løndagslån og Få et billån på titlen

Bundlinjen

Kreditkortfremskridt er dyre nok til, at de kun bør betragtes som en levedygtig mulighed i en reel nødsituation. Potentialet for at falde i en kreds af gæld er ret reel. Det klogeste handlingsforløb er at undersøge alle alternativerne for at afgøre, hvilken type finansiering du kvalificerer til - og til hvilken pris - inden du tager en endelig kortfristet lånebeslutning. Se Hvordan en kontant forskydning fungerer og De 4 værste grunde til en kontantfordeling .