Har du brug for et lån? Der er masser derude at vælge imellem, men det mest enkle er et personligt lån, undertiden kendt som et usikret lån.

Dette er et åbent lån, som du må bruge til stort set ethvert formål, du ønsker. Du kan betale et kreditkort med højere rente, finansiere en adoption eller betale for en anden udgift, som du mangler de nødvendige midler til. (Se også: Forskellige behov, forskellige lån .)

Før du underskriver aftalen, bør du dog overveje de risici, der ledsager visse aspekter af disse lån.

1. Renten

Bare fordi du kvalificerer dig til et personligt lån, betyder det ikke, at du skal tage det. Nogle personlige lån kommer med renter godt under 10%, mens andre kan være tre eller fire gange højere. Renterne på disse lån afhænger af din kredit score, men långivere kan opkræve, hvad de ønsker, forudsat at satsen falder inden for visse love.

Vær også forsigtig, når du sammenligner årlige procentdele (APR). APR kan manipuleres. I stedet skal du se på det samlede beløb, du vil betale på lånet - inklusive renter, gebyrer og hovedstol - i løbet af lånets løbetid. Det er et bedre mål for lånets endelige pris.

2. Tidligere udbetalt sanktioner

Har du lov til at betale lånet tidligt eller er der en straf eller gebyr for at gøre det? Afhængigt af hvilken slags personlige lån du får - fra en bank, via peer-to-peer-udlån, eller på anden måde - vil nogle långivere være mere fordelagtige til at betale lånet tidligt end andre. Hvis tidlig udbetaling er vigtig for dig (og det burde være), skal du læse fine print nøje for at sikre dig, at der ikke er nogen straf.

3. Store gebyrer Upfront

Hvor meget vil det koste dig at få lånet penge på din bankkonto? Som med et realkreditlån kan opkrævningsgebyrer for lånet variere meget.

4. Privacy Concerns

Bank- og Credit Union-lån vil komme med strenge regler om beskyttelse af privatlivets fred, men andre muligheder kan være betydeligt mindre formelle. Selvom alle långivere skal respektere lovgivningen om privatliv svarende til dem, der kræves for banker, kan nogle måske ikke.

5. Forsikringspladsen

Nogle personlige lån vil komme med en salgsstigning for yderligere forsikring for at beskytte lånet, hvis "livets uventede begivenheder" kommer i vejen for din evne til at tilbagebetale. Hvis du ønsker forsikring til det formål, ring til en agent, du stoler på, og få et tilbud på generel handicapforsikring. Det er nok billigere og har bedre dækning.

6. Forudregnet rente

Grundlæggende bruger den forudregnede rente den oprindelige betalingsplan til beregning af din interesse uanset hvor meget du faktisk har betalt på lånet. Enkel interesse ser på, hvad du skylder i dag og beregner din interesse for denne figur. Sørg for at spørge långiveren, hvordan interessen beregnes.Hvis du håber at betale lånet tidligt, vil du have simpel interesse.

7. Payday Loans

Payday lån er en form for personlige kortfristede lån, som finansielle guruer og offentlige myndigheder råder forbrugerne til at undgå. Renterne er meget høje, og vilkårene tvinger ofte folk til at rulle over lånet for yderligere vilkår. (Se også: Pas på Payday Loans .)

8. Unødvendige komplikationer

Et lån er et simpelt produkt. Nogen giver dig penge, og du betaler den tilbage med renter. Hvis en virksomhed tilbyder dig betalingsferier, penge tilbage tilbud eller andre enticements, forstå, at virksomheden ikke vil tabe penge på aftalen. Den eneste mulige taber er dig. Et personligt lån skal være let at forstå. Hvis det ikke er det, er det et rødt flag.

Bottom Line

Fordi de fleste forbrugere ikke er dygtige i voldgiftsloven, bliver lån næsten altid stablet til fordel for långiveren og ikke låntageren. Hvis du søger et lån til et ønske snarere end et behov, overveje at spare for køb. Hvis du beslutter dig for at fortsætte med et personligt lån, skal du være sikker på, at du kender risiciene.