Finansielle planlæggere kan lære meget om deres kunder ved at se på deres afkast. Mange yderligere planlægningsmuligheder findes fra disse tal, og planlæggere, der tager sig tid til at gennemgå deres kunders afkast, kan ofte øge værdien af ​​de tjenester, de leverer.

Rådgivere, der ikke tjekker, kan gå glip af en vigtig metode til at uddybe deres forhold til deres kunder og risikere at miste forretninger til planlæggere, der gør. Her er ni steder, som enhver finansiel rådgiver skal kontrollere på deres kunders afkast. (For yderligere læsning se: Skatteplanlægning: Hvorfor skal du ikke gå på pension uden det. )

• Afhængige: Planlæggere skal vide mere end hvor mange afhængige en klient har - og de skal kende selvstændige. Dette kan i høj grad hjælpe med i planlægningsprocessen for ældre forældre og også hjælpe med at planlægge for college med børn.
• Skema C: Spørg kunder, der enten er selvstændige eller uafhængige entreprenører, om de har en pensionsplan for deres virksomhed og hvilke former for ydelser de har. En traditionel plan eller IRA kan reducere deres nuværende skatter og hjælpe dem med at spare for fremtiden.
• Skema D: Kunder, der har genereret betydelige skattepligtige kapitalgevinster fra deres investeringer, kan være gode kandidater til skatteoptagelsesstrategier eller flytte deres aktiver til traditionelle eller Roth-IRA'er. Dette er især vigtigt for dem, der høste kortsigtede gevinster, der er skattepligtige som almindelig indkomst. ) Skema A:
• Sørg for, at din klient får alle de fradrag, de fortjener, især når det kommer til velgørende donationer. De kan være kloge at gøre en donation af værdsat lager næste år i stedet for kontanter, og de kan også være i stand til at aflæse varer, som de nu ejer, men ikke bruger og trækker et fradrag for deres markedsværdi. Medicinske udgifter:
• Selvom AGI-tærsklen for uudbetalte lægeudgifter er blevet hævet til 10%, kunne kunder, der måtte forkaste over store dollars til læger eller tandlæger sidste år, have været i stand til at fjerne denne tærskel. Sørg for, at kunder, der ikke har sygesikring eller adgang til gruppedækning, åbner en sundhedsopsparingskonto (HSA). Kunder, der skal have langvarig pleje på et tidspunkt, bør også se på en form for forsikringsdækning. Realkreditinteresse:
• Kunder, der tager betydelige fradrag for realkreditrente, kan være kandidater til refinansiering. Kunder, der ejer deres hjem direkte, kan også være gode konkurrenter for et omvendt realkreditlån, afhængigt af deres økonomiske behov og mål. Skema E:
• Indtægter fra partnerskaber beskattes generelt som almindelig indkomst.Planlæggere kan se på del II i skema E for at se, om denne indkomst udgør mindst 3% af kundens portefølje. Hvis det gør det, kan det være fornuftigt at indgive et separat partnerskabsafkast. (For relateret læsning, se: 7 Skatteplanlægningsstrategier. ) Diverse fradrag:
• Sørg for, at kunderne inkluderer alle deres fradragsberettigede diverse udgifter på deres selvangivelser, f.eks. IRA-frihedsgebyrer, investeringsomkostninger og gambling tab i omfang af gambling gevinster. Selvom kunderne kun kan fradrage de samlede udgifter, der overstiger 2% af deres AGI, hvis de specificerer, kan hver lille smule bidrage til at reducere deres skatteregninger. Og kunder, der betaler gebyrer til andre planlæggere, kan også være gode kandidater til aktivkonsolidering. Indkomstafsnittet:
• Kunder med seksfigures indkomster er meget mere tilbøjelige til at blive revideret hvert år. De med høje indkomster kan være bedre ved at oprette en separat forretningsenhed og betale sig en løn i stedet for at høste hele deres indkomst direkte. Denne strategi kan kræve hjælp fra en CPA eller anden skattefaglig, hvis dette ikke er et specialområde for rådgiveren.

Dette er blot nogle af de steder, hvor kundens selvangivelse kan tipse rådgivere om økonomiske behov eller planlægningsmuligheder. For mere information om indkomstskatter besøg IRS hjemmeside på www. irs. gov. (For relateret læsning, se:

Sikker skatplanlægning for højtværdige filer. )