En ægtefælles død eller gå gennem en skilsmisse kan præcisere en enorm følelsesmæssig vejafgift på en klient. De finansielle konsekvenser kan være lige så ødelæggende. Som rådgiver kan din vejledning være uvurderlig for at vejlede dine kunder denne vanskelige overgang og ind i den næste fase af deres økonomiske liv.

Her er nogle tips om, hvordan man hjælper dem. (For relateret læsning se: Rådgivere: Dine kvindelige klienter er ikke alle de samme. )

Hvad skal man gøre først

En af de første ting, der skal gøres efter en skilsmisse eller en ægtefælles død, er at hjælpe din nylige klient til at få et håndtag på hans eller hendes budget og udgifter. Hvad er indkomstkilden? Hvilke aktiver har din klient, der kan bruges til at generere cash flow nu (hvis det er nødvendigt), og / eller at bygge et reden æg til pensionering? Hvor dygtig er din nylige enkeltkunde til at styre deres egen økonomi?

Da disse spørgsmål bliver regnet ud, er der ting, der kan vente lidt. For eksempel rådgiver mange finansielle rådgiver med rette nylige eller adskilte folk at afskrække med at træffe mange beslutninger om deres finansielle futures med det samme. Hver kundes situation er anderledes, men her er to eksempler på beslutninger, der kan udskydes, hvis situationen tillader: at sælge deres nuværende bolig eller investere, hvis kunden er ny på den.

Desuden kan de, der for nylig har mistet en ægtefælle og de, der for nylig blev skilt, være presset af velmenende venner eller familiemedlemmer til at komme i gang med deres økonomiske liv. De kan også få pres fra en finansiel rådgiver til at handle. (For relateret læsning, se: Hvorfor forlader enke deres rådgivere? )

Figur Out Finances

Mens den nylige single ikke burde straks træffe økonomiske beslutninger og risikerer at lave en følelsesmæssig beslutning, som i sidste ende er til skade for dem, på et tidspunkt skal de påtage sig ansvaret for deres økonomiske situation. I tilfælde af skilsmisse skal din kunde sørge for, at alle aktiver, der tildeles dem, forvaltes korrekt. Hvis det er nødvendigt, er det vigtigt at sikre, at disse aktiver også hentes til din klient.

I nogle tilfælde vil en del af ex-ægtefællens pensionsordning for arbejdsgiverens pension indgå i skilsmisseafregningen som led i en QDRO (kvalificeret indenrigsrelateret rækkefølge). Overførslen af ​​disse penge er ikke automatisk, og der er skridt, modtageren måtte tage for at sikre disse midler.

For kunder, der nu er enke eller enkemænd, er der en række ting, der skal gøres. Hvis deres afdøde ægtefælle havde livsforsikring, som de var modtageren for, skal de være i kontakt med forsikringsselskabet og træffe beslutning om, hvad de skal gøre med provenuet.Ofte forsøger forsikringsselskabet at overtale dem til at forlade disse penge på konto hos forsikringsselskabet, men det kan ikke være det bedste sted for disse penge. I tilfælde af livsforsikringsprovenu eller andre faste beløb, som deres finansielle rådgiver, er du godt rustet til at hjælpe din nylige enkeltkunder med at beslutte, hvad de skal gøre med disse penge. Skal det investeres, anvendes til gæld eller anvendes til anden brug?

Nylige enkeltkunder skal tilpasse deres boerplan for at sikre, at de mennesker, de nu ønsker som modtagere, afspejles som sådan. Det betyder at justere modtagerens betegnelser på aktiver som livsforsikringer, livrenter, pensionskonti og andre for at afspejle deres børn eller måske andre familiemedlemmer som de nye modtagere. På samme måde skal dette ske med eventuelle planlægningsdokumenter såsom testamente, hvis det er nødvendigt. ) Strip-sætning fra finansielle beslutninger

Selvom det kan være svært, er det vigtigt for nylige enkeltkunder at adskille følelser fra at planlægge deres økonomisk fremtid. For dem, der har mistet en ægtefælle, skal de se på deres økonomi ud fra det synspunkt, der er i deres bedste interesse. Mens ting og ejendele, som de delte med deres sene ægtefælle, kunne have sentimental værdi, bør de finansielle beholdninger ikke ses på den måde. Bare fordi de ejede en bestemt aktiebeholdning eller en fælles fond, betyder det ikke, at investeringen skal forblive i deres portefølje fremadrettet. Uanset om det er et lager, som deres tidligere ægtefælle ervervet af deres forældre eller elskede slægtning eller en langvarig bedrift, de købte tidligt, er sentimentalitet en dårlig grund til at holde en investering i sin portefølje. Som deres finansielle rådgiver kan du hjælpe dem med at se et koldt kig på deres aktiver.

Det samme skal ske med ejendom. Holder familiens hjem nu, da din klient er singel fornuftig? Især for en enke, har de det med til at opretholde hjemmet? Ville de være bedre stillet ned på et tidspunkt? Dette er både en praktisk og en økonomisk overvejelse. I tilfælde af skilsmisse holder familiens hjem et godt økonomisk resultat for din klient? De kan have fået tildelt huset som en del af skilsmisseafgørelsen, men har de de økonomiske ressourcer til at betale pantet og holde op med alle de andre udgifter, der er forbundet med at eje et hus som vedligeholdelse, reparationer og forsyningsselskaber?

Virkeligheden af ​​at stå over for en lavere levestandard

Det er ikke altid tilfældet at blive enkelt betyder, at en persons udgifter vil blive skåret i halvdelen. For eksempel vil din kundes husleje eller pant ikke blive reduceret forholdsmæssigt. Indkomstskat er afhængig af indkomst, ikke antallet af personer i husstanden. Faktisk kan den nylige single have problemer med at tilpasse sig sin nye virkelighed, og det betyder ofte, at der opretholdes et lignende udgiftsniveau som når de var gift.

Hvis du arbejdede med denne klient før deres skilsmisse eller deres ægtefælles død, skal du huske, at dette er et nyt forhold.Hvis du for eksempel arbejder med kone nu, og du ikke gjorde et godt stykke arbejde med at inddrage hende i processen, mens hun var gift, kan du være i fare for at miste hende som kunde. Dette er ikke ualmindeligt, så vær forberedt.

Den nederste linje

Personer, der bliver nylige på grund af ægtefællens eller skilsmisses død, har et unikt sæt finansielle behov, som skal være til stede. Som deres finansielle rådgiver kan du give uvurderlig vejledning og i færd med at udvikle et loyalt og langvarigt forhold til denne nylige enkeltklient. (For relateret læsning, se:

Sådan hjælper kvindelige klienter pensionering med succes. )