Arbejdere i deres 30'ere må ikke have en million dollars i dag, men de kunne på et tidspunkt. Så at få deres forretning nu er afgørende, hvis du ikke ønsker at blive lukket af denne gruppe fremtidige investorer senere. Registrerede investeringsrådgivere (RIA'er) skal begynde at tænke på, hvordan de kan markedsføre sig til næste generation af investorer og komme op med modeller, der vil appellere til 30-somethings. Denne generation kan lide at se, at der er teknologisk grundlag bag, hvad rådgivere anbefaler, og at de ved, hvordan man bruger teknologi og sociale medier.

RIA-virksomheden ændrer sig, og rådgivere skal begynde at tiltrække en yngre kundekreds. Kun de rådgivere, der kan acceptere denne ændring i deres eksisterende kundebase og tilpasse sig en ny måde at drive forretning på, vil overleve i fremtiden. Det betyder også accept af lavere gebyrer i bytte for et større antal kunder. RIA'er opkræver typisk gebyrer på 1-2%. Men som lavere omkostninger udbydere kommer op på markedet er den gennemsnitlige RIA gebyr faldet til omkring 80 basispoint. (For mere se: Hvordan rådgivere kan bekæmpe krympende administrationsgebyrer .)

Elektroniske porteføljestyringsplatforme udvikles også til at udvikle sig til at appellere til yngre, mindre velhavende publikum, der er vant til at arbejde online. Nogle opkræver så lidt som 25 basispoint for at tilbyde rådgivning. Og mens ingen ønsker at sænke deres satser, vil det snart blive nødvendigt for rådgivere at gøre det for at konkurrere med de mange robo-rådgiverprogrammer, der har ramt markedet på en stærk måde. Disse programmer giver RIA'er et løb for deres penge. Så ændring er nødvendig, hvis dagens rådgivere ønsker at være konkurrencedygtige 10 år fra nu.

Tiltalende for yngre, mindre velhavende investorer

Nogle 30-somethings er allerede højtstående, men på dette tidspunkt i deres liv kan de også betale et stort studielån, mens de holder en mager pensionskonto. Men det betyder ikke, at de ikke en dag vil opfylde det minimale aktivkrav for en fuld service rådgiver. Da disse årtusinderes indtægter og aktiver øges, kan rådgivere implementere en tieret servicestruktur, så deres gebyrer stiger, efterhånden som deres kunders aktiver stiger. Start med en minimumsstandard for service til yngre kunder og se efter måder at øge denne service sammen med stigningen i gebyrer. Når du gør det, skal du sørge for at holde kommunikationskanalerne åbne, så yngre klienter føler ikke, at du ignorerer dem. Kontakt dem regelmæssigt og sørg for, at de ved, at de kan kontakte dig til enhver tid, hvis de har spørgsmål eller bekymringer. (For mere, se: Pengevaner i tusindårsaldrene .)

Velstandsoverførsel

Da babyboomer-generationen trækker sig og til sidst går videre, vil de højst sandsynligt forlade deres aktiver til deres voksne børn .Som rigdom overfører til næste generation, skal rådgivere målrette deres arvinger som klienter, og der er ingen bedre tid til at gøre det end nutiden. Når denne yngre generation har arvet deres forældres ejendomme, skal de have råd om investering. I mellemtiden skal de høre dine råd om at betale studielån, købe et hjem og lære om de bedste måder at begynde at spare på for deres egen pensionering.

Behandle forskellige kunder, forskelligt

Rådgivere skal arbejde med forskellige generationer i en anden herregård. Klienter fra Baby Boomer-generationen foretrækker ofte at have personlige råd med deres rådgivere og være i stand til at tale med dem ansigt til ansigt. De kan godt lide at modtage udsagn, der er trykt på papir og sendt til dem eller sendt til dem. I modsætning hertil synes de nyere generationer at kunne gøre så meget som muligt elektronisk. (Se mere: En finansiel rådgivervejledning til tusindårige kunder .)

Baby Boomers og yngre generationer vil også ofte reagere forskelligt på, hvordan en rådgiver præsenterer sig selv. Mens 30-noget-årige foretrækker rådgivere til at få et mere afslappet og optimalt udseende, kan de ældre generationer stadig se en dragt og slips og et mere konservativt udseende. Udseende er ikke kun relateret til, hvordan en rådgiver kjoler. Kunder har også forskellige reaktioner på udseendet af en rådgiveres hjemmesider og de kommunikations- og markedsføringsmateriel, de sender ud. Nogle rådgivere har gået så langt som at oprette forskellige hjemmesider for at appellere til forskellige målgrupper.

Valg

Ældre generationer kan blive forvirrede, når du kaster for mange muligheder i deres ansigt. Men den nuværende generation af 30-noget-årige ser venligt på muligheder og sætter pris på evnen til at vælge den måde, de bevæger sig fremad. De har også lyst til at have øjeblikkelig adgang til deres valg og for at få deres beslutninger til at ske ved at bruge en online platform, i et øjebliks varsel, ligesom de gør med online dating eller shopping eller sende en tekst. (Se mere om: Finansielle rådgivere skal finde ud af denne gruppe NU .)

Giv dem hvad de vil

Den nyere generation af medarbejdere foretrækker ofte at arbejde fjernt og ser ikke nødt til at rejse unødigt. Derfor vælger de sandsynligvis at bruge en online mødeplatform i stedet for at have et personligt møde. Den 30-årige vilje vil kunne se deres konti på en webportal, som lader dem se, hvad der sker i realtid. Sociale medier, blogs, apps og hjemmesider er deres foretrukne metode til at modtage information, så rådgivere skal også komme om bord med disse former for kommunikation. (Se mere: Generations Y Investeringsporteføljen .)

Og mens Generation Y tilpasser sig og foretrækker at bruge teknologi til at kommunikere, når det er muligt, vil de også gerne vide, at der er et menneske bag teknologien, der ser ud til dem og er villige til at yde rådgivning. (For mere, se: Hvordan teknologi hjælper finansielle rådgivere .)

Ny måde at arbejde på

Brugen af ​​robo-rådgivere kan forekomme som nogle rådgivere som slutningen på den menneskelige RIA-virksomhed, men det er ikke sandt.Disse online rådgivere kan faktisk være en RIAs bedste ven, når det kommer til at tiltrække nye kunder med mindre rigdom. Faktisk er de et godt middel til rådgivere til at bruge hos kunder, der ikke opfylder deres mindste balance af aktiver for at modtage fuld service, men som vil begynde at arbejde med en rådgiver i dag og vil fortsætte med at gøre det, da deres aktiver øges. (For mere se: Hvilken Robo-rådgiver er bedst for finansielle rådgivere? The Bottom Line

Rådgivere, der ikke er i stand til at gå videre med nye strategier og teknologier for at tiltrække en yngre, mindre velhavende kundebase, vil ikke kunne tiltrække disse kunder senere, når deres nettoværdi er steget. Tiden til at tiltrække denne demografiske er nu. (For mere se:

Pensionering Planlægning af tusindårsvejen .)