Teknologi har gennemsyret alle aspekter af vores liv, både i det personlige og forretningsmæssige område - og det er ikke anderledes at investere. Ifølge en nylig undersøgelse af Wells Fargo / Gallup har hovedparten af ​​investorer (næsten to tredjedele) adgang til online eller digitalt investeringsværktøj, samtidig med at de opretholder et forhold til en finansiel rådgiver. (For mere se: (Se mere: Trends Challenging Financial Advisors .)

De fleste investorer, der blev undersøgt, rangerede deres forhold til deres økonomiske rådgiver som den vigtigste faglige ressource, og 78% sagde, at de foretrak at konsultere med nogen til professionel rådgivning. Når det er sagt, ønsker de at tage en investeringsstrategi, der blander et personligt forhold til digitalt rådgivning, hvilket betyder, at dagens finansielle rådgivere bør omfatte teknologi og at fremhæve deres færdigheder og tjenester, når de markedsføres til potentielle kunder. (For mere, se: 6 Tekniske rådgivere skal holde sig foran .)

Teknologi kan være brugt til at reducere omkostningerne - ved at automatisere funktioner som risikoanalyse og asset allocation - og som en måde at konkurrere bedre på et stadig mere teknisk drevet marked. (Se mere: Hvordan Teknologi hjælper Finansielle Rådgivere .)

Robo-rådgivere

Robo-rådgivere - automatiserede, algoritmbaserede teknologier - fjern humøret et element helt fra investeringsprocessen, hvilket betyder, at der ikke er nogen chance for, at rådgiverens bias eller ineffektivitet kommer i vejen for klientens afkast. De har allerede fanget $ 14 mia. Af $ 5 billioner i aktiver forvaltet af registrerede investeringsrådgivere, og dette tal kunne svulme til $ 255 mia. Inden for fem år, da teknologierne vokser i popularitet, ifølge en nylig rapport fra MyPrivateBanking Research. (For mere, se: Robo-Advisors: Threat or Opportunity? )

Mens robo-rådgivere vokser i popularitet, har Financial Industry Regulatory Authority og Securities and Exchange Commission advaret om, at der er vigtige begrænsninger, som investorerne bør overveje. Desuden er omkostningerne forbundet med nogle robo-rådgivere blevet stillet til skade for nogle branchens eksperter for at være højere end dem, der er forbundet med selvforvaltede indeksfondspapirer, der tilbydes af firmaer som The Vanguard Group, som er kendt for lave omkostningsudvekslinger handlede fonde og fonde. (For mere, se: Hvem vinder med Robo-Advisors? Alle? )

Den største ulempe ved robo-rådgivere er imidlertid manglen på menneskelig interaktion, som størstedelen af ​​de undersøgte af Wells Fargo / Gallup sagde var afgørende for investeringsprocessen.

Teknologi er naturligvis stor til at udnytte algoritmer for at maksimere afkastet i mange scenarier, men det er ikke indsigtsfuldt eller fleksibelt på den måde et menneske kan være.For eksempel kan en klient gerne hæve penge for at dække en nødsituation på den mest skatteeffektive måde (selvom en straf kan være involveret); kun gennem en samtale med en menneskelig rådgiver vil det ske, og rådgivere bør fremhæve disse typer tjenester, når de markedsfører til potentielle kunder. (Se yderligere: Hvordan Finansielle Rådgivere kan tilpasse Robo-Advisors .)

Nogle gange kan det være tilfældet, at en finansiel rådgiver er ansat sammen med en robo-rådgiver, hvilket giver den blandede tilgang til mange af de undersøgte sagde, at de ønskede. I dette scenario konkurrerer mennesket ikke med roboten. (For mere, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? Den blandede metode

Faktisk er måske den vigtigste aftagning fra Wells Fargo / Gallup undersøgelsen foretrukket blandt investorer til en tilgang, der blander både menneskelig berøring og teknologi. Rådgivere bør tage skridt til at udnytte teknologien og forbedre deres tilbud, og nedenfor er nogle områder, hvor dette kan udføres ganske let:

Marketing

• - Finansielle rådgivere bør opretholde en moderne tilstedeværelse på nettet med en blog for effektivt at kunne generere online leads og holde eksisterende kunder involveret. Ved at inkludere nyttige værktøjer, som f.eks. Regnemaskiner, kan rådgivere også konkurrere bedre mod de veludformede og hjælpsomme robo-rådgiverwebsteder. (Se mere om: Tips om hvordan finansielle rådgivere kan gå i papirfri .) Kommunikation
• - Finansielle rådgivere bør være åbne for kommunikation via e-mail ud over telefon- og personmøder . Samtidig kan kundeforbindelsesprogrammel hjælpe rådgivere hurtigt at huske samtaler, de har haft med kunderne og yde et højere serviceniveau. (For mere, se: Topværktøjer Hver finansiel rådgiver har brug for .) Operations
• - Finansielle rådgivere har adgang til en bred vifte af software løsninger til at gøre deres liv lettere, lige fra risikoanalyser til porteføljeadministrationssoftware. Ofte kan disse løsninger reducere fejl og holde en kundes portefølje funktionsdygtig i forhold til håndtering af disse processer manuelt. Overholdelse
• - Overensstemmelsesprocedurer kan spise meget tid, der kan bruges til at give bedre service til kunder eller nå nye kunder. For eksempel kan automatisk e-mail arkivering og effektiv bogføring software reducere den tid det tager at fuldføre dagligdags opgaver som optagelse. (For mere, se: Nødvendig software til finansielle rådgivere .) Forlovelse
• - Finansielle rådgivere bør forblive engageret med kunder gennem regelmæssige e-mail nyhedsbreve, interessante blogindlæg, sociale medier, og andre steder for at opretholde kundernes opmærksomhed og øge reel og opfattet værdi. (Se mere: Hvordan Financial Advisors kan bedst udnytte Twitter .) Derudover bør rådgivere holde sig ajour med de nyeste teknologier, der kan forbedre deres serviceniveau til kunderne og maksimere bekvemmeligheden.For eksempel kan nogle kunder sætte pris på rådgivere, der er villige til at have møder fjernt ved hjælp af Google Inc.s (GOOG

GOOGAlphabet Inc1, 026. 86-0. 54% Lavet med Highstock 4. 2. 6 >) Hangouts eller Apple Inc. 's (AAPL AAPLApple Inc174. 69 + 1. 27% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) FaceTime. Bottom Line Investorer vil have teknologi indarbejdet i deres investeringsstrategi, men mange vil stadig interagere med en finansiel rådgiver. I stedet for at se teknologi som konkurrence bør rådgivere omfavne det, tilføje det til deres tilbud og markedsføre deres evner til eksisterende og potentielle kunder. En blandet tilgang giver det bedste fra begge verdener, og det vil sandsynligvis appellere flertallet af investorer. (Se mere:

Top Digital Age Tips til Financial Advisors

.)