Innovation inden for finansielle tjenesteydelser har taget noget tid til at indhente forbrugernes stigende servicebehov og ønsker. Både konventionelle store banker og traditionelle værdipapirforvaltnings- og investeringsselskaber har været langsomme til at adoptere den praksis, der er nødvendig for at nå unge investorer, herunder forretnings- og servicemodeller, der taler direkte til den yngre generations forkærlighed for onlineadgang og billige strukturer. En voksende tendens i de finansielle teknologivirksomheder, også kendt som fintech, ledet af virksomheder som Wealthfront and Betterment, skal imidlertid strategisk udfordre den traditionelle finansielle rådgivers noget forældede rolle ved at erstatte mand med maskin.

Robo-Advisor Draw

Robo-rådgivermarkedet viser sig at være en sand test til den traditionelle finansielle rådgiver forretningsmodel, fordi det skiller sig ud som et innovativt alternativ til konventionel velstandsforvaltning og investeringstjenester muligheder. Robo-rådgivere er teknologibaserede investeringsselektionsplatforme, der er hjemmehørende online. Kunder afslutter en kort risikovurdering via et robo-rådgiversted og kan derefter vælge en af ​​de håndfuld anbefalede færdigpakkede porteføljeallokeringer, der svarer til deres tolerance for risiko- og investeringstidshorisont. De fleste robo-rådgivere anvender passive investeringsstrategier til at opbygge porteføljeudbud, der oftest består af indeksfonde og børsnoterede fonde. Porteføljestrukturen giver en attraktiv interne ejeromkostninger for nye investeringskunder, da udgiftsforholdene for passive investeringer er relativt lave. Derudover er minimumstærskelværdien for en robo-rådgiver langt lavere end den traditionelle finansiel rådgiver eller minimumsleder for velstandsleder, hvilket skaber et indbydende miljø for kunder, der er nye til at spare og investere.

De fleste robo-rådgivere tilbyder også værdifulde værktøjer til investeringskunder, herunder porteføljeanalyse for konti, der ikke styres på platformen; finansiel planlægning; og uddannelsesmæssige online seminarer fokuseret på specifikke livshændelser, såsom at blive gift eller finansiere college besparelser planer. Disse ekstra ydelser spiller en vigtig rolle ved at tiltrække og fastholde yngre kunder, primært fordi en menneskelig finansiel rådgiver ofte ikke er medtaget i programafgiften. På samme måde er alle aspekter af en robo-rådgiver baseret på virksomhedens online platform, der fjerner behovet for fysiske placeringer og de høje overheadomkostninger.

Afskaffelsen af ​​en personlig rådgiver og murstenmortalisering kombineret med den passive investeringsstyringsstrategi, som de fleste robo-rådgivere bruger, giver en stærk prisforskel sammenlignet med traditionel finansiel rådgiver og muligheder for forvaltning af velstand.Robo-rådgivere kan levere investeringsvalg til kunder uden forudbetalt eller udskudt salgsgebyr, og i stedet følge en gebyrbaseret serviceplan for alle investeringskunder. Virksomheder som Wealthfront og Improvement opkræver lave aktiver under administrationsgebyr (AUM) eller et månedligt abonnementsgebyr i bytte for adgang til deres online porteføljevalg, som ofte er mere attraktive og tilgængelige for tusindårige kunder, der ønsker at investere. Traditionelle rådgivere er hårdt pressede til at matche prisen på robo-rådgivere på grund af de overheadomkostninger, der er involveret i at opretholde kontorlokaler og betale støttepersonale, mens de forsøger at tjene en anstændig levevis.

På grund af Robo-Advisor-trussel

Der er mange grunde til, at finansielle rådgivere burde være bekymrede for den voksende popularitet af robo-advisor-platforme, men der er lige så mange metoder til at udnytte deres eksistens i daglig praksis. For det første skal rådgivere, der er forpligtet til eller interesseret i at arbejde med yngre generationer eller generelt øge deres praksis, omfatte det faktum, at robo-rådgivere bliver brugt af flere og flere gebyrbevidste, teknologisk kyndige investorer. Fordelene ved robo-rådgivere kan ikke let afskediges, og finansielle rådgivere, der ønsker at proaktivt tiltrække nye kunder, skal være villige til at integrere lignende tjenester i deres forretningsmodeller i den nærmeste fremtid.

En af de enkleste måder, som traditionelle finansielle rådgivere kan konkurrere med nye robo-rådgivere, er at fremme deres brug. I teorien kan dette lyde som det nøjagtige modsatte af en god forretningstaktik, men i praksis viser en anbefaling om at bruge en robo-rådgiver for en del af kundens investeringsaktiver til gavn for både den finansielle rådgiver og hans kunde. For investorer med mindre penge at investere, kan en robo-rådgiver være et simpelt, smart sted at begynde.

En finansiel rådgiver kan placere en henstilling om at bruge en robo-rådgiver for mindre investeringsregnskaber ved at tilbyde et serviceniveau. En kunde med $ 10.000 til at investere kan etablere en konto hos en robo-rådgiver og investere i passive midler, indtil kontosaldoen når næste niveau. Efterhånden som aktiver vokser, har kunderne mulighed for at bevæge sig væk fra robo-rådgiverplatformen på overgangsniveauet og overgangsmidler til professionelle pengeforvaltere med mere fleksibilitet i investeringsstyringsfilosofier og adgang til alternative aktivklasser. Inden flytning til den anden serviceniveau kan finansielle rådgivere tilbyde omfattende økonomiske planlægningsanbefalinger under en gebyrbaseret abonnementsmodel som et supplement til investeringsplatformen for robo-rådgiveren. Integrering af en robo-rådgiver til en anbefalet tildeling under en tiered servicemodel gør det muligt for traditionelle finansielle rådgivere at beholde en kunde på kort sigt og positionere sig som sande velstandsforvaltere på lang sigt.

Som en måde at positionere sig som eksperter inden for rigdom og investeringsforvaltning, kan finansielle rådgivere overvinde truslen om robo-rådgivere ved at belyse platformens ulemper.Robo-rådgivere har en kortvarig præstationshistorie, og de mangler evnen til at tage hensyn til specifikke finansielle mål, når der oprettes porteføljeallokeringer. Kunder kan få gavn af robo-rådgivere til enkle mål, der kun er baseret på risikotolerance og tidshorisont, men finansielle mål, der involverer komplekse forhold, bliver ikke bedst opfyldt af gør-det-selv-modeller som robo-rådgivere. Kun menneskelige rådgivere er i stand til at levere det højere serviceniveau, der er nødvendigt for at opfylde komplicerede finansielle og investeringsmål på en meningsfuld måde. For kunder, der forstår begrænsningerne på online platforme, er fordelene ikke nok til at lokke dem væk fra konventionelle kapitalforvaltningsfirmaer og personlige finansrådgivere.

Robo-rådgivere mangler et af de mest integrerede aspekter af en sund finansiel, pensions- eller investeringsplan: det menneskelige element. En faststående finansiel rådgiver har evnen til at være proaktiv i at hjælpe kunder med at nå de korte, mellem- og langsigtede finansielle mål, mens robo-rådgivere simpelthen skaber en måde at investere gennem teknologibaserede platforme. Finansielle rådgivere kan bekæmpe den voksende tendens hos robo-rådgivere ved at integrere dem i deres praksis under en tiered servicemodel eller ved at have en ærlig diskussion med nuværende og potentielle kunder om platformsbegrænsninger.