Mange mennesker fantaserer om at finansiere en god del af deres pension ved at sælge deres nuværende hjem, købe et mindre sted og investere forskellen for indkomst. I virkeligheden høster de ofte langt mindre overskud, end de måske havde håbet på.

Udført korrekt, nedskæring kan stadig være en god ide. Du kan ikke kun gå væk med flere penge, men også forenkle dit liv og reducere dine vedligeholdelses- og servicekostnader i de kommende år. For at nå det lykkelige resultat skal du styre de uventede faldgruber, der gør downsizing så dicey. Her er fire fælder, der afventer downsizers, med måder at undgå hver.

Trap # 1. Overestimering Hvad dit nuværende hjem er værdigt

Det er let at fantasere om den høje pris dit hus vil hente. Måske de naboer ned ad gaden solgte deres for en ekstravagant sum, eller så sagde de, og blev sidst set pakning deres nye Bentley og overskriften til Acapulco. Chancerne er du ikke ved (a) hvad de rent faktisk nettede fra handlen (b) hvordan deres hjem adskiller sig fra din i kvaliteter potentielle købere mest værdi; eller (c) om ejendomsmarkedet på det tidspunkt var bedre eller værre end det er nu.

En sen 2012-undersøgelse fra HomeGain, en ejendomswebsted, viste, at 75% af de ville være hjemmeforhandlere overvurderede, hvad deres hjem var værd, ifølge deres ejendomsmæglere. Den største andel, 36%, fastslog deres hjem værdi på 10-20% mere end markedet sandsynligvis ville levere.

Hvad skal du gøre i stedet: Kontakt flere lokale ejendomsmæglere for at få et uhensigtsmæssigt skøn over dit hjems nuværende markedsværdi. Mere end en er vigtig: En agent, der desperat vil have din fortegnelse, kan give dig alt for rosenværdigt et skøn. Du kan også ansætte en uafhængig taksator.

"Enhver god pensionskasse rådgiver bør have en liste over velrenommerede ejendomsmæglere, der specialiserer sig i seniormarkedet og kan hjælpe pensionister med at estimere værdien af ​​deres hjem", siger Dave Anthony, CFP®, præsident af Anthony Capital, LLC, i Broomfield, Colo.

Ethvert antal hjemmesider, herunder ejendomsmægler. com og Zillow. com, vil give dig oplysninger om, hvilke boliger i dit område har solgt for nylig. Du kan også bruge online estimatorer fra større banker, såsom Bank of America og JP Morgan Chase, til at bestemme et hjems værdi. Som med ejendomsmæglere er det bedst at kontrollere flere af disse, dels fordi de bruger forskellige formler for at nå deres estimater.

Når du taler med agenterne eller vurdererne, spørg om billige ting, du kan gøre for at øge dit hjems salgspris. De fleste eksperter siger, at store renoveringer ikke er en god idé, medmindre dit hjem er et totalt vraget, fordi de sjældent tager ud af deres omkostninger.I Remodeling's "2014 Cost vs Value Report", selv det projekt, der tilbagekøbte det mest værd - en ny ståldør - tabte penge, selv om det kom tæt på at bryde lige ved 96. 6%. Andre projekter faldt langt fra det. Nye vinylvinduer indsamlede kun 78. 7%, for eksempel, og et badeværelse remodeling kun 72. 5%. Lærdommen her: Spar dig selv penge og besværet og lad dit hjems næste ejere håndtere sådanne projekter. deres smag kan alligevel afvige fra din. Endnu et par simple spruce-ups, såsom frisk maling her og der, beskære overgroede buske og afklamre dit hjem fra top til bund kan være værd at gøre. Hvis du ønsker det, kan du engagere dig af en professionel hjemmestager til at hjælpe dig. For gratis rådgivning om emnet, skal du bare lave en websøgning på udtrykket "home staging. " Trap # 2. Undervurderer, hvad et nyt hjem koster dig

Ligesom folk har tendens til at være optimistiske over, hvad deres hjem vil sælge til, vil de sandsynligvis forestille sig, at de får en stjæle på det næste sted, de køber. Det er værd at huske på, at de potentielle købere i dit nuværende hjem - og sælgerne af din næste - tænker på samme måde.

Hvad skal du gøre i stedet:

Brug de ovennævnte værktøjer til at undersøge de seneste salgspriser for at finde ud af, hvad du kan forvente at betale for den type bolig du planlægger at købe. Hvis du tænker på at flytte til et nyt område, er der dog ingen erstatning for at bruge lidt tid der og besøge potentielle boliger. Selvom du er bekendt med et sted fra ferie der, kan det betale at besøge i forskellige årstider for at sikre, at du bliver glad der året rundt. Et forsigtigt kursus, hvis du har tid, er at flytte til området og leje i et år før du køber. Alt for mange pensionister bevæger sig på impulser, fortryder deres beslutning og ender med at kalde på flytningen igen.

Pas på dyre add-ons, der kunne øge prisen på dit nye hjem ud over estimaterne. Det er nemt for en ny to-værelses lejlighed i nogle områder at nærme sig prisen på et fire-værelses hus, især hvis du beslutter dig for at forkæle dig selv med alle de nyeste faciliteter. Trap # 3. Ignorerer skattepåvirkningerne

Medmindre du laver et stort overskud på salget af dit hjem (og hvis du gør det, tillykke med det), må du ikke skylde nogen indkomstskat på fortjenesten. Nuværende IRS regler gør det muligt for de fleste par at udelukke op til $ 500.000 i gevinster fra deres skattepligtige indkomst. Singler kan generelt udelukke op til $ 250.000.

Reglerne tager også højde for, hvor længe du har ejet og boet hjemme blandt andet. De er alle forklaret i IRS Publication 523, "Selling Your Home. "

" Hvis du er i en 0%, 10% eller 15% skatkonsol, kan du betale nul kapitalgevinster skat. Men hvis du ikke er i en lav skattekonsol - og enten ikke opfylder udelukkelsen eller har opnået en betydelig fortjeneste ved salget af dit hjem - kan du overveje at bruge en skattemæssig høststrategi, modregne lager, obligation eller gensidig finansiere tab med gevinster, da det er indgivet på skema D, "siger Carlos Dias Jr., wealth manager i Excel Tax & Wealth Group i Lake Mary, Fla. (For mere, se

Skatteløsning: Reducer investeringstab

.) Selvom du ikke skylder indkomstskat, er andre skattemæssige overvejelser faktor til inden du vælger at flytte. Nogle populære pensionskvarterer har høje ejendomsskatter. Et sted med lav ejendomsskat kan have højere salg eller indkomstskat, eller det kan beskatte din pensionsindkomst forskelligt. Hvad skal du gøre i stedet:

Forsøg først at bestemme din sandsynlige gevinst. Det er ikke kun forskellen mellem, hvad du har betalt for dit hjem og hvad du solgte det til, men forskellen mellem salgsprisen og dit hjems prisgrundlag. Omkostningsgrundlag omfatter, hvad du har betalt i første omgang plus eventuelle permanente forbedringer i løbet af årene. IRS-publikation 523 forklarer dem også.

Sammenlign indkomst- og ejendomsskat af hvor du planlægger at flytte med dem på din nuværende placering. Se også på eventuelle særlige pauser for boligejere over en vis alder. Statens skatte- eller indtægtsafdeling er et godt sted at starte. Find den nye skattesituation i dit pensionsbudget og se om det vil skære din skatteregning eller resultere i en højere samlet skattebyrde. Trap # 4. Glemmer om lukkekostnader

Hvis det har været år siden du købte et hjem, kan du have glemt alle de lukkekostnader, du måtte betale på det tidspunkt. De indeholdt sandsynligvis juridiske gebyrer, optagelsesafgifter, titelforsikring og en lang liste over diverse andre afgifter. Ikke alene skal du betale lukkekostnader, når du køber dit næste hjem, vil du også blive konfronteret med et andet sæt som hjemme-sælger. Mest markant kan disse omfatte ejendomsprovisioner så højt som 6%, og nogle gange højere, hvis du bruger en agent.

Hvad skal man gøre i stedet:

Agentkommissioner kan være omsætningspapirer, så prøv at få den mest fordelagtige figur, der er negle ned i starten. Som køber kan du måske overtale en ivrig sælger til at absorbere nogle af de afsluttende omkostninger, men husk, at den, der køber dit hjem, sandsynligvis vil prøve den samme manøvre på dig. Ellers planlægge at bringe din checkbook og skrive en masse checks.

Bottom Line Nedskæring af dit hjem kan være en måde at frigøre nogle ekstra penge til pensionering, men kør tallene, inden du begynder at pakke. Du kan finde måder, du ikke indså, der vil spare dig penge på kontakten. Eller du kan beslutte det betaler sig at gå på pension på plads, i det mindste for nu.