Del video // www. Investopedia. dk / vilkår / b / baby_boomer. asp

Hvad er en 'Baby Boomer'

Baby boomer er et beskrivende udtryk for en person, der blev født mellem 1946 og 1964. Babyboomergenerationen udgør en stor del af verdens befolkning, især i udviklede lande: Det repræsenterer næsten 20% af den amerikanske offentlighed. Som den største generationsgruppe i USAs historie (indtil tusindårsgenerationen lidt overgået dem) har babyboomere haft og har fortsat en betydelig indvirkning på økonomien. Som følge heraf er de ofte fokuseret på marketingkampagner og forretningsplaner.

BREAKING DOWN 'Baby Boomer'

Efter slutningen af ​​Anden Verdenskrig spik fødselsraterne over hele verden. Eksplosionen af ​​nye spædbørn blev kendt som baby boom. Under bommen blev næsten 77 millioner babyer født i USA alene, der omfatter næsten 40% af den amerikanske befolkning. Væksten i befolkningen skabte en sekundær ansporing til økonomien. Flere mennesker skabte mere efterspørgsel fra forbrugerne, der udløser en stigning i produktion og produktion. Gennemsnitlig indkomst steg i disse årtier, hvilket yderligere øgede efterspørgslen. Denne opadgående spiral skabte en langvarig økonomisk boom, der hævede levestandarden i hele landet og i den udviklede verden.

De fleste historikere er enige om, at babyboomer fænomenet sandsynligvis involverede en kombination af faktorer: folk, der ønsker at starte de familier, de slog fra under anden verdenskrig, en socialt tilskyndet tendens til, at folk gifte sig i en yngre alder, og en følelse af selvtillid, at den kommende tid ville være sikker og velstående. Faktisk så i slutningen af ​​1940'erne og 1950'erne generelt stigninger i lønninger, blomstrende virksomheder og en stigning i sorten og mængden af ​​produkter til forbrugerne.

Med denne nye økonomiske velstand var en migration af unge familier fra byerne til forstæderne. G. I. Bill tillod tilbagevenden militært personale til at købe overkommelige boliger i kanaler rundt om kanterne af byer. Dette førte til en forstæder etos af den ideelle familie bestående af en mand som udbyder og kone som opholdshemmede husholderske. Da de nærmede sig ungdomsårene, blev mange boomers utilfredse med denne etos, der førte til ungdoms modkulturbevægelsen fra 1960'erne.

Da forstæderne begyndte at bruge nye former for kredit til køb af forbrugsgoder som biler, apparater og fjernsyn, var virksomhederne også målrettet deres børn, de voksende boomers, med marketingindsats. Populariteten af ​​tøj, snacks, legetøj, tv og filmbind-in produkter og rock-and-roll-optegnelser gav økonomien et ekstra boost.

Portræt af en generation

Som den længste levende generation i historien står boomere i dag i spidsen for, hvad der er blevet kaldt en "lang levetid økonomi", om de genererer indkomst i arbejdsstyrken eller bruger deres Social Security checks.Ifølge en nylig AARP Bulletin fortsætter baby boomers med at skabe en kraftig økonomisk aktivitet. Som forbrugere tager de 7 billioner om året i varer og tjenesteydelser. Og selv om de er aldrende - omkring halvanden er 60 til 71 år og halvanden er mellem 53 og 60 år - de fortsætter med at skabe ny grund og udforske nye livsstil, da økonomiske, teknologiske og medicinske fremskridt har givet dem mange flere alternativer i hvordan og hvor de kan bruge deres tid.

Medlemmer af denne generation betaler en samlet $ 420 milliarder om året i føderale indkomstskatter alene. Det er ikke overraskende, når man overvejer at 80% af landets personlige nettoværdi tilhører boomers.

Uanset om de tilhører en hårdtarbejdende generation, der omfatter Oprah Winfrey, Bill Gates og andre ikoner for økonomisk succes, er baby boomers ikke nødvendigvis ved at træffe fremtidsbeslutninger om deres uundgåelige dødsfald. Ifølge Pew Research Center har omkring 70% af amerikanerne ikke en levende vilje, som beskriver deres medicinske ønsker, som om man skal lægge livsstøtte, hvis de ikke bliver i stand til at formulere deres ønsker. (

For mere, se: Hvad Baby Boomers skal vide om at lave en vilje.

.)

Når det kommer til finanspolitisk beslutningstagning, viser tallene bedre: mere end to ud af tre ældre amerikanere har udarbejdet testamente, der fastsætter, hvordan deres aktiver skal fordeles i tilfælde af egen død. Men det overlader stadig over 30% af dem over 65 år uden et sådant dokument, så døren står åben for mange potentielle juridiske og økonomiske problemer. Teknologi ændrer vores liv og samfund på mange måder, og en stor andel af boomere er blevet til den digitale tidsalder som et middel til at holde kontakten med familien og drive forretninger fra hjemmet. En Pew-undersøgelse viser, at over halvdelen af ​​de 65-årige bruger internettet, med næsten tre fjerdedele af dem, der bruger det dagligt. Omkring en tredjedel af dem i denne aldersgruppe tilhører også et socialt netværk, såsom Facebook, og dette nummer vokser hurtigt også. Næsten 70% af respondenterne til afstemningen eide også en mobiltelefon eller håndholdt enhed - en stigning på 13% fra samme undersøgelse to år tidligere. En forskelligartet gruppe af amerikanske industrier har foretaget undersøgelser for at forudsige de sociale og økonomiske konsekvenser som boomers alder. Nogle indvirkninger er overraskende positive. For eksempel vil antallet af ældre chauffører fortsætte med at vokse, men det forventes ikke at øge antallet af ulykker. I modsætning til, hvad yngre chauffører måske tror, ​​er den sikreste kørsel demografiske, ifølge en undersøgelse fra Highway Loss Data Institute i 2012, chauffører i alderen 60-64 år.

En anden industri laver forberedelser? Senior levefaciliteter. Før den ældste af boomer-kohorten bliver 85 år i 2031, forventer pension og plejehjem og andre plejefaciliteter at se en tilstrømning - nogle kalder det en "sølv tsunami" - af baby boomers, der kræver en form for hjemmeboende.

Nært relateret: Virkningen af ​​aldrende baby boomers på sundhedssystemer.Perennially ungdommelige berømtheder som Susan Sarandon, Meryl Streep, George Clooney og Bill Clinton kan fortsætte indtryk af, at denne generation, der blev gammel under freewheeling 1960'erne og 1970'erne, vil forblive aktiv for evigt - og faktisk er mange i bedre form end deres forfædre i samme alder. Stadig er menneskekroppen ikke uskadelig. Fedme, diabetes, hypertension og højt kolesterol er alle stigende i boomerpopulationen. Kræft og hjertesygdomme er den største dødsårsag. Og så er der bekymring ud over fysisk sundhed: Ifølge Institut for Demensforskning og -forebyggelse anslås det, at 1 ud af 6 kvinder og 1 ud af 10 mænd, der lever over 55 år, vil udvikle demens i deres levetid. Så det forventes, at der vil være flere krav til offentlige og sundhedsrelaterede tjenester.

Babyboomers og pensionering

Den første af babyboomsgenerationen blev berettiget til at gå i pension i 2012. I dag, med ca. en tredjedel af dem allerede på eller over den traditionelle pensionsalder, vil boomers være den første generation til virkelig blæse sporet gennem pensionatet i det 21. århundrede. Og på mange måder vil den måde, de bruger deres efterår på, være anderledes end deres forældre, de medlemmer af det, der ofte kaldes den største generation.

Hvorfor Boomers pensionering er anderledes

Meget længere pensionering

Mange mennesker i tidligere generationer arbejdede så længe de kunne og få var heldige nok til at have en pension, der ville blive betragtet som "gylden" ifølge dagens standarder. USAs efterrig i 2. verdenskrig gjorde tingene bedre for den største generation, og der var mange, der var i stand til at gå på pension i den officielle alder af 65 år - og forventes at dø ca. fem til syv år efter det (baseret på forventede levealder ved tid). I modsætning hertil kommer en stor procentdel af de 77 millioner amerikanske babyboere at bo hvor som helst fra 10 til 25 år længere end deres forældre gjorde; de, der går på pension i 60'erne, kan forvente at leve mindst 25 år mere.

Højere forventninger

• Har man ikke overvejet ture i Europa eller Stillehavet, hvor meget rejser de tidligere generationer af pensionister gjorde? Boomers forældre var depression-æra babyer, der praktiserede sparsommelighed og fortsatte med at klemme pennies hele pensionen. I skarp kontrast ønsker boomere, at deres pensionering omfatter det frodige liv, rejser, flytninger, nye oplevelser og udfordringer. De, der når pensionsalderen, er nu ofte fysisk sunde nok til at køre maraton, bygge huse og starte virksomheder. Mange af dem begynder at migrere til små byer, der kan tilbyde ting, der ikke almindeligvis findes i pensionskredse, som f.eks. Beskæftigelses- og uddannelsesmuligheder. Andre boomers vælger at flytte ind i byområder for at drage fordel af faciliteter som offentlig transport og kulturelle attraktioner. Alt dette er fint, men det er dyrt. Derfor har boomere behov for at planlægge en langt mere kostbar pensionering end deres forældre nogensinde ville have forventet.

Eksotiske investeringsoptioner

• Den største generation havde relativt få investeringsmuligheder: for det meste almindelige obligationer og indskudsbeviser. Dagens boomers på den anden side bliver tilbudt et stadig voksende univers af indkomstpapirer. Investeringsindustrien har givet en masse reb, og mange nye og spændende måder at miste alt på.

Deregulering

• Hvis de følte sig som en risiko, kunne boomersforældrene købe nogle udbyttebetalende aktier. På det tidspunkt var de fleste udbyttebelagte industrier, såsom økonomi og forsyningsselskaber, stærkt regulerede. Decennier af deregulering har fået disse industrier til at blive mindre forudsigelige og mere risikable; Derfor er sikkerheden om tidligere antaget udbytte nu meget usikkert.

Stigende i stedet for faldende rentesatser

• I 1980'erne, hvor den største generation begyndte at gå på pension, var renten omkring 18%. I 2010 var satser omkring så lave som de får på mindre end 1%. Dette lange fald i renten gav et godt afkast til obligationsinvestorer. Boomerne står over for den modsatte situation. I stedet for en stadigt faldende rente står de over for sandsynligheden for stadigt stigende renter under deres pensionering.

Personlige besparelser I stedet for

• Pensioner
• Den største generation kunne have haft en lavere indkomst pr. Indbygger, men mange af dets medlemmer havde også selskabs- eller fagpensioner - hvilket kunne være betydeligt, efter at de havde arbejdet for en levetid for den samme arbejdsgiver, som det engang var almindeligt. Men boomere ønskede højere lønninger, frihed til at skifte job og evnen til at redde selvstændigt. Desuden er traditionelle erhvervspensioner i dag stort set udfaset, hvilket giver plads til 401 (k) planer og IRA'er og andre køretøjer, der sætter fokus på at spare på den enkelte. Og da de fik mulighed, begyndte de fleste boomers ikke at spare nok eller tidligt nok. Med hensyn til den føderale pension, der hedder social sikring - er der bekymring for, at det kan blive svagt kort. Problemet er, at baby boomer generation er meget større end de fleste af de generationer, der fulgte. Dette betyder potentielt, at der ikke vil være tilstrækkelige skattepligtige arbejdere til at støtte betalingerne til befolkningen i den aldrende boomer. I årene var baby boomers i arbejdsstyrken, og der var seks ansatte for hver enkelt pensionist. Men det skønnes, at når hele babyboomer-generationen når pensionsalderen, falder dette forhold til tre til en. En pensionskasse mangel?

Alle disse faktorer tyder på, at når det drejer sig om pensionering, kan boomere have mindre end de tror, ​​og hvad de har, er måske ikke nok. AARP vurderer, at to ud af fem husstande ledes af personer i alderen 65 år eller derover, besidder nul besparelser i pensionskonti. En TD Ameritrade undersøgelse fandt ud af, at forskellen mellem summen af ​​den gennemsnitlige baby boomer føler, at han / hun har brug for at gå på pension komfortabelt, og mængden han / hun har sparet er $ 400, 000. Mere specifikt, ifølge undersøgelser fra BlackRock, baby boomers 'akkumulerede reden æg falde i gennemsnit 37 000 dollars om året kort på at generere den årlige indkomst, de vil have, efter at de byder arbejdsstyrken adieu.Boston College Center for Pensionering Forskning estimerer, at mere end halvdelen af ​​de erhvervsaktive voksne sandsynligvis vil se deres levestandard forværres efter pensionering. En af de største årsager, at babyboomere kæmper for at finansiere deres pension er gæld. Ifølge nogle studier har seniorer 50% mere kreditkortgæld end yngre generationer. Mange gør også stadig pant i betalinger, hvilket øger deres manglende pengestrømme. Faktisk har den gennemsnitlige babyboomer kun 60% egenkapital i hjemmet, ifølge en J. P. Morgan-undersøgelse. Det kan gøre det endnu sværere at betale deres pant før pensionering. Det er her, den store recession har virkelig været et problem for boomer pensionering besparelser. Mange sprang til dyre investeringer, realkreditlån og igangsættelser i slutningen af ​​1990'erne, for kun at finde sig i at kæmpe for at foretage disse betalinger et par år senere; mange fandt sig helt tappede ud eller deres realkreditlån under vandet. Subprime-nedbrydningen i 2008 kombineret med det efterfølgende markedskrasj har efterladt mange boomers scrambling til at samle et passende reden æg, og mange af dem har senere vendt sig til at låne mod egenkapitalen i deres hjem som en løsning. Og mens ejendomspriserne endelig begynder at stige igen, kan nogle stadig ikke drage fordel af at sælge deres nuværende bolig for at finde en billigere.

Med uoverstigelig gæld mod så mange i denne generation er det ikke underligt at spare besparelser på bagbrænderen. Og selv når de har lagt penge, har boomers været for konservative med deres investeringer. Ved ikke at have nok af deres porteføljer i lagre, har de risikeret at lade deres reden æg stagnere. Selvom det er vigtigt for ældre generationer at være forsigtige med deres økonomi, kan det ikke være aggressivt nok at gå på pension i tide. Det er svært at lægge meget skyld på boomers for at spare inkonsekvent. De har arbejdet inden for en sund økonomi for størstedelen af ​​deres karriere, og mange antog, at de ville kunne hæve deres besparelser i de ti år eller to nærmer sig pensionering. Med økonomien stadig træg, er deres indkomster blevet tragt til mere umiddelbare udgifter.

Hvordan Boomers kan forberede sig til pensionering

Vi har allerede bemærket nogle af de ikke-traditionelle planer, baby boomers har til pensionering. En ide kan være den mest utraditionelle for alle: Gå ikke i pension. Eller i det mindste, forsink at gøre det ud over den talrige alder 65 eller 66 (afhængigt af fødselsdato). Uanset om det betyder at arbejde længere, rådføre sig eller finde en deltidsgig, er det en del af arbejdsstyrken, der kan hjælpe boomers økonomisk og følelsesmæssigt. "I stedet for at" trække sig tilbage "fra arbejde bør boomere overveje at arbejde mere uafhængigt, når de bliver ældre, siger CFP Roger Whitney fra WWK Wealth Advisors, et finansielt planlægningsfirma i Fort Worth, Texas. "Denne ekstra indkomst i de tidlige år med pensionering kan have en stor indflydelse på at forblive økonomisk sunde. Derudover kan de mentale, sociale og fysiske fordele føre til et lykkeligere liv."

Nogle baby boomers gør allerede dette, enten af ​​lyst eller uden økonomisk nødvendighed. Dette skaber ofte et dilemma for arbejdsgivere, der ikke nyder udsigten til at betale højere løn til deres ældre arbejdstagere i længere tid. nogle økonomer bekymrer sig også om, at ved at holde yngre arbejdere ude af arbejde, har den en negativ indvirkning på økonomien. Samtidig ønsker arbejdsgiverne ikke at se deres mest erfarne medarbejdere forlade til at danne deres egne firmaer eller arbejde for konkurrencen.

Finansieringen tillader det, at boomere også venter på at tage deres sociale sikringsydelser til de når 70 år. Ved udsættelse vil de modtage 132% af deres oprindelige månedlige stipendium.

Ved vurderingen af ​​deres pensionsbehov vil baby boomers og deres familier være forsigtige at overveje, at Medicare, den føderale regerings sygesikringsprogram for dem i alderen 65 år og derover, lider af, hvad nogle eksperter anser for et alarmerende kløft: plejehjem pleje i de fleste tilfælde. Mens Medicaid teknisk gør det, er der stadig en betydelig advarsel. Programmet håndhæver strenge aktivregler, der begrænser alle, men meget lavindkomst seniorer, fra at modtage plejehjem plejeydelser. I de fleste stater er "talbare aktiver", der overstiger $ 2 000 - om prisen på en brugt 15-årig Toyota Camry - nok til at diskvalificere nogen.

Og når det gælder investeringsstrategi, skal pensionister (eller dem der er ved) bede om et bæredygtigt cash flow fra en diversificeret portefølje, der producerer udbytte, renter, kapitalgevinster og afkast af hovedstol. De bør fastsætte den porteføljes sammensætning til obligationsmasse baseret på deres kapacitet, deres behov og deres ønske om risiko, ikke det nuværende pengestrømme. Det bør evalueres og justeres periodisk, baseret på det samlede afkast, med de acceptable risikoparametre) og den etablerede tilbagetrækningshastighed - snarere end blot på indkomst og jagten på højere udbytter. Empiriske beviser viser, at en udbytteorienteret investeringsstrategi ikke har et højere afkast end en samlet afkaststrategi. Derudover øger fokus på udbytteaktier normalt risiko, fordi det mindsker porteføljens diversificering.