Millennials kan have været tidlige adoptører af såkaldte robo-rådgivere, men rigere investorer har sluttet sig til dem de seneste år. Mere end halvdelen af ​​forbedringen er $ 3. 3 milliarder kroner i aktiver under ledelse kommer fra personer med over 100.000 dollars investeret, mens mere end en tredjedel af Wealthfront's 3 milliarder dollar er i konti, der har et minimum på 100.000 dollars. På bare nogle måneder har 15% af Charles Schwab Corp. 's (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 56-0. 58% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) automatiserede porteføljer også tiltrukket mere end $ 1 mio.

Disse robo-rådgivere tegner sig for øjeblikket for omkring 50 milliarder dollar af 20 pct. Men A. T. Kearney mener, at de kunne nå $ 2. 2 billioner i aktiver under ledelse inden 2020. Det ville udgøre en blærende 113% sammensatte årlige vækstrate i løbet af de næste fem år. Med deres lave gebyrer og glatte grænseflader sætter disse tendenser på traditionelle banker som Morgan Stanley (MS MSMorgan Stanley50. 21 + 0. 38% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ), Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co56. 33-0. 04% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) og Bank of America Corp. (BAC BACBank of America Corp27. 73-0. 32% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ). (For mere, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? )

I denne artikel tager vi et kig på, hvor robo-rådgivere lykkes, og hvor populære banker arbejder for at imødegå disse markeder for at deltage i opadrettelsen.

Hvem bruger Robo-Advisors?

Populariteten hos robo-rådgivere blandt personer med høj netto-værdi er forskellig baseret på en række forskellige demografiske faktorer, herunder alder og placering. Fysisk placering spiller en overraskende rolle i accepten af ​​robo-rådgivere i at forvalte den rigdom af enkeltpersoner med mere end $ 1 million i aktiver, ifølge en undersøgelse fra Capgemini og RBC Wealth Management kaldet World Wealth Report >. Personer med høj nettoværdi i Latinamerika og Asien-Stillehavsområdet - med undtagelse af Japan - var mere åbne for at bruge robo-rådgivere end millionærer i Nordamerika, Europa og Japan.

En persons alder var også mindre overraskende en vigtig demografisk faktor, når det drejer sig om at vælge robo-rådgivere over traditionelle finansielle rådgivere. Den gennemsnitlige alder hos en Betterment kunde var kun 35 med en fuld to tredjedele af sin kundebase, der falder ind i den såkaldte "Millennial" kategori. I et blogindlæg tilskrev virksomheden disse tendenser til Millennials som tidlige adoptorer af nye teknologier - som automatiserede porteføljer. (For mere, se:

Hvordan virker forbedring og tjener penge? ) Kryds Generational Appeal

De rige kan eksperimentere med robo-rådgivere, men det betyder ikke nødvendigvis, at de vil bevæge sig over alle deres aktiver.I mange tilfælde er velhavende kunder mere interesserede i at minimere volatiliteten og bevare kapitalen end at investere i de bedst mulige aktiver. Det betyder ofte at købe ikke-korrelerede aktiver uden for de offentlige aktiemarkeder - som f.eks. Fast ejendom - og optræder mere som en pensionskasse end en typisk pensionskonto.

På den anden side kan investorer, der lige er begyndt at bygge rigdom, få meget mere ud af en robo-rådgiver. De fleste robo-rådgivere opkræver mindre end halvdelen af, hvad en traditionel finansiel rådgiver vil opkræve, som kan variere fra 1% til 3%, når de inkluderer skjulte gebyrer. En $ 100.000 portefølje, der tjener et årligt afkast på 6% over 30 år, kunne realisere $ 103, 000 i tillægsværdi ved at betale et 0,25% gebyr i forhold til en typisk 1% gebyr opkrævet af traditionelle finansielle rådgivere. (For mere, se:

Top 5 Robo-Advisor Myths. ) Mange traditionelle banker implementerer disse løsninger søger at bygge bro over de generationsmæssige huller i sin kundebase ved at nå yngre investorer med robo-rådgivere og modne investorer med mere traditionelle tilbud.

The Bottom Line

Robo-rådgivere bliver stadig mere populære blandt de rige. Men snarere end "gamle penge" har disse individer tendens til at være velhavende Millennials fra hurtigt voksende regioner i verden. Denne demografiske vil sandsynligvis tegne sig for en voksende del af den globale rigdom i de kommende årtier. Det er dog værd at bemærke, at de ultra-velhavende har noget andet mål og kan kræve mere traditionelle finansielle rådgivere.

Morgan Stanley, Wells Fargo, Bank of America og andre planlægger at løse disse problemer ved at indføre deres egne automatiserede porteføljer samtidig med at de fokuserer på at overbygge kløften mellem de velhavende klients behov for at bevare kapital og yngre kunder for at vokse den. (For mere, se:

Hvordan skilles Robo-Advisors? )