Med rentesatser, der svæver ved historiske nedture, og aktiemarkedet, der stadig flyver højt, genovervejer mange mennesker deres investeringsporteføljer, og det gælder især for pensionister. Den velkendte 60/40 portefølje, hvor investorer investerer 60% i aktier og 40% i obligationer, bliver også stillet spørgsmålstegn ved. Tidligere har aktiebeholdningen af ​​dine investeringer, selvom det var mere risikabelt, tilladt at dyrke dine penge - især hvis du investerede i lang tid. Obligationer er derimod typisk lavere risiko, dog med lavere afkast.

Hvad skal du gøre med dine penge i 2016? Hvis du er pensioneret og interesseret primært i indkomst, kan du se på obligationer. Men hvilke obligationer passer bedst til dig eller er obligatoriske midler en bedre ide? (For mere, se: Hvad efter den 60/40 Balanced Portfolio? )

Typer af Obligationer

Når du investerer i aktier, ejer du egenkapital i virksomheder. Med obligationer har du som investor lånet penge til et selskab, en regering eller en kommune for at hjælpe dem med at finansiere projekter eller vækst. Som obligationsmand er du fastbetalt for en aftalt periode. Afhængigt af dine behov er der forskellige typer obligationer til rådighed.

• Statsobligationer udstedes af regeringen og betragtes som den sikreste, fordi den amerikanske regering støtter dem.
• Kommunale obligationer udstedes af en kommune for at finansiere projekter som veje, skoler, stadioner, lufthavne mv. Disse obligationer er særligt attraktive for personer med en højere skattekonsol på grund af muligheden for at dine penge vokser skattefrie. Disse obligationer er fritaget for føderale skatter og fra de fleste statslige og lokale skatter.
• Virksomhedsobligationer udstedes af selskaber. De har større risiko (især med lavt ratede high yield eller junk obligationer), men tilbyder bedre udbytter. (For mere, se: Tutorial Basics Tutorial .)

Obligationsfonde

Obligationsfonde investerer i obligationer som kommunale eller virksomheder og tilbyder diversificering. Der er dog andre faktorer, der skal overvejes som rentesats og standardrisiko. Marc Proser, bidragyder til Forbes, advarede i sin artikel: "Skal du investere i individuelle obligationer eller obligationer? "Af den potentielt negative side af obligationsfonde, når det kommer til renterisiko. "Alle obligationer og obligationer gensidige fonde har renterisiko, hvilket er risikoen for, at renten vil stige, hvilket betyder, at værdien af ​​obligationerne i en portefølje falder," siger Proser. "Hvis renten stiger, skal en investor sælge en obligations- eller obligationsfond ville modtage mindre end deres oprindelige investering. Med individuelle obligationer kan du dog eliminere renterisiko ved blot at holde obligationen til modenhed. Når en obligation modnes, forudsat at der ikke er nogen standard, modtager en investor obligationsobligationsværdien.Da obligationsforeninger normalt ikke har obligationer indtil løbetiden, har investorforeningen ikke mulighed for at eliminere renterisikoen. "(For mere, se: De øverste 5 obligatoriske fonde for 2016 .)

John H. Robinson, finansrådgiver med finansiel planlægning Hawaii i Honolulu råder:" Med renter svæver nær historiske nedture, Jeg afskrækker generelt fondforeninger. Forudsat at obligationerne er højt vurderede erhvervs- eller kommunale obligationer (eller indskudsbeviser) og løbetider er i det korte mellemliggende interval (10 år eller derover), giver de enkelte værdipapirer mindre volatilitet og en vis sikkerhed for, at investor vil modtage alle renter og realkreditobligationer hvis holdt til modenhed. Obligationsfondene tilbyder ikke sådanne forsikringer. "

Diversificering

Selvom nogle finansielle rådgivere foreslår at investere i individuelle obligationer i forhold til obligationsfonde, kan investeringer alene i obligationer ikke give dig nok afkast, især når du overvejer inflationen. Du skal stadig diversificere, og ud over obligationer bør du se på andre typer investeringer. Selvom 60/40 aktivfordeling er blevet sat spørgsmålstegn ved i sidste ende, er der ingen alternativ formel, som vil virke for alle. (For mere se: Hvorfor en 60/40 Portfolio ikke længere er god nok .)