Af alle finansielle con artists er omvendt realkreditlån svindelvis uden tvivl det værste. De misbruger deres stilling som betroede rådgivere eller långivere - eller angiveligt professionelle entreprenører - at drage fordel af ældre mennesker, der har brug for midler. De overbeviser dem om at tilmelde sig et finansielt produkt, der er kompliceret selv for veluddannede, fuldt kognitive mennesker om at ombryde deres hoveder rundt, langt mindre en person, hvis mentale evner har været mindre med alderen. Så stjæler de provenuet og forlader låntageren med lidt, men ny gæld i hjemmet, og endda - værste tilfælde - tabet af det.

Der er situationer, hvor et omvendt realkreditlån er en god løsning. (For mere, se: Er et omvendt realkreditlån til dig? ). Der er mange andre, når denne form for finansiering er et forfærdeligt valg. I denne artikel fortæller vi dig om nogle almindelige reverse mortgage scams, så du kan undgå dem og advare andre også.

Bedrager og entreprenør Svig

I denne fidus målretter skrupelløse hjemmeforbedringsleverandører og entreprenører de ældre med en ordning, der indebærer at forsøge at sælge reparationer, et renoveringsprojekt eller en anden boligforbedringsservice. Når målet udtrykker bekymring for at betale for det, har de løsningen: et omvendt realkreditlån. Sandt nok kan det være en god måde for dem at blive betalt, men det kan ikke være i boligejerens bedste interesse.

Hvis du virkelig har brug for hjemreparationer og ikke har nogen anden mulighed for at betale for dem, kan et hus-egenkapitallån eller boligkapitalkreditt være en langt billigere og mindre konsekvens end en omvendt pant (se 5 Top Alternativer til et Reverse Mortgage for flere ideer). Enhver boligforbedringsleverandør eller entreprenør, der foreslår at betale for arbejdet med omvendt realkreditudbytte, er sandsynligvis ikke nogen, du ønsker at arbejde på dit hus. Hvem ved: Deres arbejde kan være lige så trist som deres råd.

Svig fra familiemedlemmer, omsorgspersoner eller finansielle rådgivere

I lighed med leverandør- og entreprenørbedrager involverer bedrageri fra en finansiel planlægger eller anden investeringsrådgiver nogen, der forsøger at sælge dig et finansielt produkt, som du måske ikke har brug for og foreslår at du tager et omvendt realkreditlån til at betale for det. Hvis denne person er samvittighedsfuld eller uinformeret nok til at foreslå et omvendt realkreditlån til finansiering af køb af aktier, en livrente eller hele livsforsikring, sælger de sandsynligvis ikke dig noget, der er i din bedste interesse.

Vær forsigtig med at give ud af din - eller en elsketes - fuldmagt. Dette dokument gør det muligt for indehaveren at foretage økonomiske anliggender på dine (eller deres) vegne, herunder at tage et omvendt realkreditlån på din / deres hus. Børn og andre personer, som seniorer har fået til opgave at styre deres anliggender, har sikret tilbagevenden pant i senior husejerens navn og derefter omstillet provenuet til deres egne konti.Nogle svindlere har endda formået at sikre omvendte realkreditlån til døde slægtninge.

Flipping Fraud

I dette omvendte pantelåner søger glatte snakende ejendomsmæglere seniorer og får dem til at tage et omvendt realkreditlån til at købe et billigere hus uden at skulle lægge penge ned. Desværre er disse boliger ofte forstyrrede ejendomme, der har fået en ansigtsløftning, men er virkelig i dårlig stand. Svindlere hjælper husejere med at få en særlig form for omvendt realkreditlån kaldet "Home Equity Conversion Mortgage (HECM) til køb" for at betale for huset, så find en måde at aflede nogle eller alle provenuet til sig selv. De seniorer tror, ​​at de får bolig gennem dette bolig- og byudviklingsprogram, når de virkelig bliver taget til rengøringsassistenterne.

Robbing Peter til (Ikke) Betal Paul

I juli 2009 i Orlando indrømmede et titelforsikringsselskab at stjæle $ 1 mio. I omvendt realkreditudbytte fra seniorer. I stedet for at overføre pengene til at betale låntagernes faste realkreditlån, som det lovede, holdt firmaet pengene. Resultatet var, at omvendte realkreditindehavere, der troede, at en del af deres låneprovenu blev brugt til at nedbetale deres gæld og øge deres egenkapital i deres hjem, uventet og ironisk nok endte med afskærmning, fordi de havde misligholdt deres pantbetalinger.

Andre vildledende taktikker

Mens højtrykssalget ikke nødvendigvis er svindel eller svig, er de heller ikke i din bedste interesse. At tage et omvendt realkreditlån ud er en beslutning, der kræver omhyggelig overvejelse og en fuldstændig forståelse af detaljer og konsekvenser (se

Reverse Mortgage Pitfalls ). Hvis en omvendt realkreditlåner gør dig til at føle sig forstyrret, stresset eller ubehagelig på nogen måde, drej du om og find en anden långiver; de er ikke så svært at komme forbi. I et scenario, hvor du går igennem med aftalen og straks fortryder det, kan du annullere inden for tre arbejdsdage efter lukning af lånet i henhold til din ret til opsigelse ved at underrette din långiver skriftligt. Falsk eller vildledende reklame, der overbeviser et boligejer om at få et omvendt realkreditlån uden fuldt ud at forstå konsekvenserne - eller når en anden løsning muliggør økonomisk sikkerhed uden at ofre hjemmet - fortsætter med at plage markedet. En rapport fra Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) fastslår, at mange af de næsten 100 tilbagebetalte pant s det analyserede "indeholdt forvirrende, ufuldstændige og unøjagtige erklæringer vedrørende låntagerkrav, statsforsikring og låntagers risici. "

I fokusgruppeinterviews med 59 boligejere, der var gamle nok til at kvalificere sig til et omvendt realkreditlån, fandt CFPB at kendiseksperterne nogle tilbagevendende realkreditinstitutter kan skabe en falsk følelse af sikkerhed for omvendte realkreditlån. Undersøgelsen fandt også, at nogle annoncer ikke gør det klart, at et omvendt realkreditlån er et lån; at annoncer gør det tilsyneladende umuligt for en låntager at miste sit hjem (ikke sandt); og at omvendte realkreditlån er statsfinansieret og opereret (også ikke rigtigt, selv om den mest almindelige type Home Equity Conversion Mortgages (HECM),

er forsikret af Forbundsbolaget). Den nederste linje

Lovhåndhævelse undgår undertiden ikke at fange eller tilstraekkeligt straffe tilbagevendende realkreditlån. Som følge heraf har nogle været i stand til at gå fra staten til staten eller endog forblive inden for samme by, mens de forpligter tilbagevendende pant bedrageri gentagne gange i mange år og akkumulerer snesevis af ofre. Vær særlig forsigtig med alle, der nærmer dig om at tage et omvendt realkreditlån, eller som presser dig til at lukke aftalen.

Og hvis du bestemmer dig for, at et omvendt realkreditlån kan give mening for dig, skal du først læse

Picking the Right Reverse Mortgage Lender .