Bettermentes nye skatkoordinerede portefølje lyder som den ordsprogede gratis frokost. Omarrangere, hvor dine finansielle aktiver er placeret, og du vil øge dit samlede afkast. Faktisk forbedringen. com-websted hævder, at deres nye skattekoordinerede portefølje har gjort begrebet aktivplacering til en videnskab. Og hvis implementeret i henhold til deres parametre hævder Betterment at værdien af ​​din investeringsportefølje vil vokse med yderligere 15% over 30 år eller 0. 48% årligt.

Hvordan skaber aktivplacering højere afkast?

Princippet starter med vores skattesystem. Obligationer og obligationer, der udbetaler indtægter årligt, betragtes som mindre skatteeffektive, fordi du ikke kan kontrollere eller forsinke, når du betaler skat på aktivets indkomst. Aktier og aktiefondsgevinster beskattes ikke, før du sælger dine aktier. Således kan du kontrollere såvel som forsinke at betale skat på dit overskud. Derudover beskattes kapitalgevinster til lavere satser fra 0% til 20% end din almindelige indkomst, afhængigt af din marginale skatteprocent. (For mere se: Bedre vurdering 2016: Gebyrer og investeringsfejl .)

Her er hvor aktivplacering reducerer skatttrækket. Hvis du placerer de mindre skatteeffektive obligationer og obligationsfonde i skatteudskudte pensionsregnskaber, sænker du din årlige skatteregning. Omvendt er det nemmere at kontrollere, når du betaler skat med mere effektive børsmidler, der holdes i ikke-pensionskonti. Forbedringens nye skatkoordinerede portefølje allokerer hensigtsmæssigt dine investeringer mellem dine skattepligtige og skatteudskudte pensionsregnskaber for at reducere skattefordelene.

Det er ikke en ny ide at finde højere skattepligtige investeringer i udskudt regnskab. Din individuelle finansielle rådgiver har sandsynligvis været vejledende i denne retning gennem årene. Du kan også gøre dit aktiv sted.

Bedre: Overlegen til DIY eller Advisor?

Automatisering af aktivitetssted for at forbedre din skatteregning kan være overlegen end en DIY-tilgang. Betalingsalgoritmen justerer automatisk og kontinuerligt dine aktivitetssteder for at give den laveste skatteregning. En anden fordel ved forbedringsmetoden er, at platformen fastholder din foretrukne aktivfordeling ud over at beskatte en gunstig aktivplacering. Det er en lang rækkefølge at både lokalisere aktiver for at minimere de årlige skatteregninger og følge med en aktivallokeringsmodel. (Se mere: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? )

Hvad sker der, hvis skatteloven ændres? Vil du sidde fast med ukorrekt aktiv beliggenhed og større skattefordel på din investeringsportefølje? Med den forbedringsskattekoordinerede portefølje hævder selskabet, at de kan tilpasse deres system for at overholde eventuelle ændringer i skattelovgivningen.Det ville spare dig i besværet med at tinker med aktivitetsstedet selv.

Visse finansielle rådgivere kan bestemt lede din aktivitetsplacering for at undgå skattefordel. Han eller hun kan også bistå med andre typer økonomiske planlægningsspørgsmål, ud over en robo-rådgiver. Hvis du leder efter yderligere hjælp til pensionsplanlægning, IRA rollovers, ejendom planlægning eller komplekse finansielle planlægning problemer, så er du sandsynligvis bedre stillet med vejledning fra en dygtig finansiel rådgiver. Men hvis du søger at minimere din skattefordel, forbedre afkastet uden at øge risikoen, kan den forbedrede skatkoordinerede portefølje være en velkommen mulighed for dine investerbare aktiver.

Det er muligt, at ligesom de fleste robo-rådgivere nu tilbyder automatiseret porteføljeombalancering, kan skatteeffektiv aktiv beliggenhed også blive almindeligt inden for den automatiserede investeringssfære.

Bundlinjen

Hvis investorer har mulighed for at øge afkastet, samtidig med at risikoniveauet og den relevante aktivfordeling opretholdes, kan de måske gennemse Bettermentes nyeste udrulning. Dette er et andet eksempel på, hvordan robo-rådgivere arbejder for at gøre investeringen mere effektiv og økonomisk, en win-win for forbrugeren. (For mere se: En guide til valg af den bedste Robo-rådgiver .)