Dusinvis af webbaserede og mobile apps gør det nemmere for os at styre alt fra bankkonti og kreditkort til pensionsbesparelser. Men med den tid det tager at lære en ny app, skal du finde ud af, hvad hver enkelt udmærker sig til - og hvor dens mangler ligger - før du tilmelder dig. Her er et overblik over fire populære finansielle apps, du måske vil prøve.

BillGuard: Svigbeskyttelse og budgettering

BillGuard hjælper dig med at registrere uønskede, unøjagtige eller svigagtige gebyrer på dine kreditkortopgørelser, og hold dig udenom din økonomi. Hvis du ikke allerede er vant til at gennemgå dine kreditkorttransaktioner en-til-en mindst en gang om måneden, kan BillGuard hjælpe dig med at spare penge.

Hvis du vil bruge denne gratis tjeneste, skal du tilmelde dig en konto ved hjælp af din email-adresse og derefter registrere de kredit- og betalingskort, du vil overvåge. Vælg den bank, der udsteder dit kort, og indtast derefter dine loginoplysninger. BillGuard scanner dine konti for skjulte gebyrer, fakturering fejl, svindel og svindel.

Brugergrænsefladen viser alle dine transaktioner på hvert kort i det forudindstillede tidsinterval du vælger: 7 dage, 30 dage, 90 dage, denne måned, sidste måned, dette år eller hele tiden. Du kan også se BillGuards vurdering af, hvor mange transaktioner der er i orden, og hvor mange der er tvivlsomme. BillGuard prioriterer også disse transaktioner til gennemgang. Du kan derefter gå over de tvivlsomme afgifter for mulige fejl eller svig.

Derudover scanner BillGuard den konto hver gang du har registreret det, og sender dig en e-mail til dig, hvis der opstår tvivlsomme afgifter. Du kan også oprette meddelelser for at få BillGuard til at sende dig besked om mistænkelige afgifter, nye tilbagebetalinger og overtrædelser af data, som kan påvirke dine konti.

BillGuard kan for eksempel opdage to $ 7. 95 afgifter for Amazon Kindle den 26. december og spørger dig om en er et duplikatgebyr. Du kan derefter logge ind på din Amazon-konto og se, om du faktisk købte to Kindle-bøger på samme dag, der var identiske i pris.

BillGuards brugergrænseflade lader dig også se om du har tilbagevendende udgifter til dine kort og hvordan de tilføjes over tid sammen med eventuelle gebyrer på kortet. Tanken er, at når du er opmærksom på disse gebyrer, vil du måske fjerne nogle af dem, f.eks. En abonnementstjeneste du ikke længere bruger, der koster mere end $ 100 om året.

BillGuard tilbyder også udgiftsanalyser. Dette vil lade dig nedbryde dine udgifter kategorisk og lade dig se, hvor du måske overextenderer dig selv. Dette skal hjælpe dig med at reformere dine udgiftsvaner.

BillGuard er ligetil og nem at bruge og begrænset til hvad det gør, men det tilbyder i dag et mere rummeligt batteri af tjenester.Det giver dig ikke et samlet billede af din økonomiske situation, men foruden at holde dine konti sikre, kan det også hjælpe dig med at holde fast i et budget.

Kompatibel med: Android og Apple-enheder (BillGuard app).

(For relateret læsning, se 4 Bedste Personal Finance Apps fra juli 2017.)

Mint: Budgettering og Investeringer

Mint's gratis software giver dig mulighed for at se alle dine transaktioner og saldi fra dine forskellige konti på ét sted. Du kan spore alt fra dine kreditkort til din checkkonto til dit auto lån til dit pant til dine investeringer. Dette store billede af din økonomi kan give dig en bedre ide om, hvor dine penge går. For at opnå dette skal du oprette en konto ved hjælp af din email-adresse og give Mint din login og adgangskodeoplysninger for alle de finansielle konti, du vil have det til at spore.

Mint sætter automatisk hver enkelt af dine indkøb i udgiftskategorien, som den mener er den bedste pasform. Du kan manuelt ændre disse kategorier, hvis software gætter fejl eller du foretrækker en anden kategori, og du kan lære Mint hvordan man kategoriserer fremtidige transaktioner. Mint giver dig også mulighed for at nedbryde en enkelt transaktion i flere budgetkategorier, hvilket kan være nyttigt, hvis du køber dagligvarer, toiletartikler og tøj i samme store boksbutik og ikke ønsker at lægge hele købet i samme budgetkategori.

Med denne information vil Mint hjælpe dig med at oprette et budget baseret på dine indtægts- og udgiftsmønstre. Cirkeldiagrammer viser, hvordan dine udgifter går i stykker efter kategori og stregdiagrammer, hvordan din indkomst stabler op imod dine udgifter. Nøjagtigheden af ​​dit Mint-budget afhænger af, om det kan erhverve data fra alle dine konti, og om du tager dig tid til at sikre, at hver transaktion er kategoriseret korrekt.

For nylig har Mint tilbudt Bill Pay. Denne funktion giver brugerne mulighed for at betale regninger eksternt og hurtigt. Mint vil sende dig påmindelser og advarsler også for ting som kommende regninger, skyldige regninger, lave penge og mistænkelig aktivitet.

Mint anbefaler også finansielle produkter og tjenester, som den mener, du måske er interesseret i baseret på, hvad den ved om dig. Du kan f.eks. Se et tilbud på et kreditkort, der tilbyder penge tilbage i en kategori, hvor du regelmæssigt bruger penge. Mint kompenseres af disse kreditkortselskaber, hvis du ansøger om kortet via Mint, hvilket betyder, at de kort du ser er ikke nødvendigvis alle de kort, der kan opfylde dine behov eller de bedste til din situation. Du kan finde disse annoncer nyttige, du kan finde dem irriterende, eller du kan næppe bemærke dem.

Hvis du er villig til at levere dit Social Security nummer, vil Mint give dig en gratis kredit score og et gratis kredit rapport resumé designet til at hjælpe dig med at forbedre din score. (For relateret læsning, se FICO eller FAKO? Begrænsningerne af gratis kreditscorer .) Du kan også tilmelde dig for at modtage underretninger, hvis du debiteres et bank- eller kreditkortgebyr, en regning skal forfalde eller overstige en udgiftsgrænse, du har angivet for en bestemt budgetkategori.Mint vil også advare dig om mistænkelige transaktioner og sende dig ugentlige aktivitetsoversigter via e-mail eller tekst.

Mint tilbyder ikke en investeringstjeneste, men det giver dig mulighed for at se alle dine investeringer på ét sted. Det lader dig også se, hvordan din investeringsydelse sammenligner med benchmarks som S & P 500 eller Nasdaq. Hvis du ser, at din Roth IRA som helhed undervurderer S & P 500, kan du for eksempel beslutte, at du skal ændre dine porteføljebeløb eller tildeling. Du kan endda se, hvordan de enkelte investeringer inden for din investeringskonto stabler op til benchmarks. Men Mint vil faktisk ikke hjælpe dig med at foretage ændringer i dine investeringer eller foreslå, hvad du skal ændre.

Kompatibel med: Android og Apple.

Hvis du mister din telefon eller tablet, kan du fjerne mobiladgang til din konto på afstand for at beskytte dine økonomiske data. (For yderligere læsning, se LearnVest vs Mint: Hvad er forskellen.)

SigFig: Automated Investment Management

SigFig er et investeringsselskab, der tilbyder automatiserede tjenester, der skal forenkle investeringerne, spare penge på gebyrer og sikre, at dine aktiver er ordentligt diversificeret. Du kan ansætte SigFig til at administrere din eksisterende investeringskonto hos en anden mæglervirksomhed eller få det til at administrere en ny konto, der oprettes direkte med SigFig. Kontotypen kan være en IRA eller en regulær mæglerkonto. SigFig kan ikke administrere 529 planer eller 401 (k) s, men du kan tilføje disse konti til din SigFig profil for at få et billede af din samlede nettoværdi. SigFig kan hjælpe dig med at rulle en 401 (k) til en IRA også.

Når du har oprettet en konto og knytter dine eksisterende mæglerkonti, vil SigFig vise dig, hvordan din nuværende portefølje sammenligner med, hvad den mener er en optimal portefølje for dig baseret på din risikotolerance. Du kan forsøge at justere din egen portefølje for at efterligne SigFigs aktivfordeling, men du skal udføre løbende opgaver som investeringsvalg, porteføljeombalancering og skatteforløb, der høster dig selv for at holde op med denne anbefaling.

Hvis du beslutter dig for at bruge SigFigs tjenester, skal du bruge mindst $ 2, 000 for at komme i gang. Den gode nyhed er, at der ikke er gebyr på lavbalancekonti, så du effektivt kan prøve tjenesten gratis. SigFig opkræver kun et årligt administrationsgebyr på 0,25%, divideret med 12 og faktureres ved udgangen af ​​hver måned på saldi højere end $ 10.000. I bytte for dette gebyr, som ligger langt under branchen gennemsnit 1% gebyr for investeringsstyring får du en diversificeret portefølje af indeksbaserede børshandlede midler fra Vanguard, iShares og / eller Schwab, der er skræddersyet til din risikotolerance. SigFig vælger midlerne til dig og automatisk genbalderer din portefølje efter behov for at bevare din målfordeling.

Du betaler også omkostningsforholdene på ETF'erne i din portefølje, hvilket gennemsnitligt er 0, 15%. Det er typisk for investeringsadministrationsgebyrer at være adskilt fra de gebyrer, der er forbundet med investeringerne selv. Der er ingen provisioner eller andre handelsgebyrer. SigFigs investeringsstrategi er også designet til at minimere de skatter, du betaler på investeringer, der holdes uden for skattefordelte pensionskonti.

Kompatibel med: Android og Apple-enheder (SigFig app).

Tjenesten er også tilgængelig online. For mere information kan du ringe eller email SigFig eller planlægge en 30-minutters investeringskonsultation. Sammenlign SigFig med andre robo-rådgivere som Improvement and Wealthfront. (For relateret læsning, se En guide til valg af den bedste Robo-Advisor og Hvad er den bedste Robo-Advisor? )

Personlig kapital: Budgettering og investeringstjenester

Personlig Kapital giver dig mulighed for at se alle dine konti på ét sted for at få et overordnet billede af, hvor du står økonomisk, som Mint. Det tilbyder også en investeringstjeneste, som SigFig. I modsætning til SigFig er Personal Capital ikke en robo-rådgiver; Som følge heraf er gebyret højere.

Personal Capital's finansielle software er gratis og hjælper dig med at se præcis, hvordan du bruger dine penge, hvor meget du bringer ind, og når dine regninger skyldes at hjælpe dig med at oprette et budget og administrere dit cash flow. Ligesom Mint bruger det cirkeldiagrammer til at vise, hvordan dine udgifter går i stykker efter kategori og streggrafer for at vise, hvordan din indkomst stabler op imod dine udgifter. Det viser dig også gebyrer forbundet med dine konti. Personlig kapital sender dig en e-mail til dig hver dag med en liste over alle dine transaktioner fra de sidste 24 timer på tværs af alle dine konti. Denne funktion hjælper dig med at holde dig ud af dine udgifter og fange eventuelle problemer tidligt.

Personal Capital tilbyder også gratis investeringsværktøjer. Link dine eksisterende mæglerkonti til Personal Capital ved at give dine loginoplysninger for hver enkelt. Besvar nogle spørgsmål om dine pensionsopgørelser, og investeringscheckværktøjet vil vise dig din samlede porteføljesaldo og overordnede aktivfordeling samt hvad den fremtidige ydeevne af din eksisterende portefølje forventes at se ud ud fra aktivallokering sammenlignet med Personal Capital s anbefalet aktivfordeling. her er også et gratis gebyr analysator værktøj, der vil vise dig, hvor meget af dine nuværende besparelser du vil miste til gebyrer mellem nu og din forventede pensionsdato. En ulempe ved denne og lignende tjenester er, at du ikke kan tilføje 401 (k) konti.

Du kan forsøge at genbalancere din portefølje selv baseret på Personal Capitals forslag. Eller hvis du har mindst $ 100.000 til at investere uden for din 401 (k), kan du ansætte Personal Capital til at administrere dine investeringer til et gebyr på 0. 89% årligt (gebyrerne er lidt lavere for saldi på $ 1 million eller mere ). I bytte for dette gebyr får du investeringsrådgivning; porteføljeovervågning og rebalancering skat minimering konto forvaring hos Pershing Advisor Solutions, en bank af New York Mellon Company; og handler foretaget på dine vegne. Du kan få en gratis finansiel høring for at lære mere, hvis du er på hegnet om at bruge den betalte service. Personal Capital's strategi er at investere i mindst 60 individuelle aktier for USAs aktiemarkedseksponering og ETF'er for andre aktivklasser, såsom obligationer.

Kompatibel med: Android, Apple og Amazon-enheder (Personal Capital app).

Du kan også få adgang til tjenesten på din computer. Hvis du vil vide mere, skal du læse Online porteføljestyring, DIY eller Fee-Based Financial Advisor: Hvad er det rigtige for dig? )

Bottom Line

Af de fire apps, der er beskrevet her, er BillGuard på den mere grundlæggende side, designet til at overvåge uønskede og bedrageriske afgifter og hjælpe dig med at reflektere over dine udgiftsmønstre. Mint hjælper dig med at se alle dine kontosaldi og transaktioner i en enkelt grænseflade for at hjælpe dig med at administrere dit budget. Mynt giver også nogle grundlæggende oplysninger om din investeringsporteføljs præstationer. SigFig tilbyder automatiseret investeringsstyring til et lavt gebyr med et lavt minimum, mens Personal Capital kombinerer Mints budgetfunktioner med en avanceret investeringsstyringstjeneste.

Dit niveau af økonomisk raffinement og dine investeringer og budgettering behov vil bestemme, hvilke af disse fire tjenester, der er rigtige for dig.