Da babyboomere nærmer sig pensionsalderen, finder mange af dem, at på grund af nedgang i aktiemarkedet, faldende hjemmeværdier, uforudsete omkostninger (som medicinske udgifter) eller bare dårlig planlægning, kan de De går ikke i pension og opretholder deres levestandard. Nogle mennesker er ude af stand til at gå på pension i det hele taget eller skal tage på anden job for at få enderne til at mødes. For andre er den eneste løsning at indgive for konkurs. I denne artikel undersøger vi årsagerne til konkurs ved pensionering, hvad du kan gøre for at undgå denne situation og hvilke typer særlige risici der gælder for pensionister. (For baggrundsvisning, se Skal du arkivere konkurs? )

Hvorfor folks fil for konkurs i pensionering? Ifølge den nationale sammenslutning af forbrugerkonkurensionsadvokater er antallet af personer over en alder af 65, der blev indgivet til konkurs tredoblet mellem 1994 og 2004. Der er flere grunde til denne stigning:

Kreditkortgæld

• Pensionister er ikke immune til at hæve kreditkortgæld. Nogle mennesker går ind på pension med kreditkortgæld, mens andre ophobes med kreditkortgæld ved pensionering (måske for at betale for omkostninger, som de ikke tidligere havde haft, såsom medicin eller sundhedspleje). Mange kreditkortselskaber markedsfører aggressivt mod pensionister, men de høje renter på de fleste kreditkort gør dem endnu vanskeligere for dem med faste indkomster.
  

  
  
  Øgede sundhedsydelser og narkotikakostnader
• Ifølge en undersøgelse fra University of Minnesota i 2008 hæver mange lægemiddelvirksomheder narkotikapriserne med en astronomisk sats. I 2007 steg den gennemsnitlige engrospris på 26 mærkevarer med 100%. Dette kan lægge en reel belastning på pensionister, der har brug for flere lægemidler. (For at få omkostningsbesparende tips, se
  20 måder at spare på medicinske regninger .) Et faldende aktiemarked

• Pensionspensionerne for mange pensionister er blevet udslettet - eller væsentligt reduceret - på grund af fald i aktiemarkedet. Som sådan har pensionister, der regner med at have en vis sum penge til pensionering, fundet sig dramatisk mindre at leve på og ikke nok til at støtte sig selv.
  

  
  
  Reduceret indkomst
• Pensionister har typisk lavere indkomstniveauer end når de arbejder. Hvis deres pensionsfonde er faldet, og de skal søge efter måder at øge deres indkomster på, kan de opleve, at forsøger at finde et andet job kan være svært på grund af deres alder. Hvis de tilbageholder sig til social sikring som deres vigtigste indtægtskilde, har de måske ikke nok penge til at leve på. (For mere indsigt se
  Hvor stor social sikring vil du få? Undgå konkurs Der er flere trin, du kan tage for at undgå at skulle indgive konkurs i pension:

Diversificere dine porteføljeaktiver
Diversificering er nøglen til at sikre, at dine pensionsbesparelser ikke udslettes af bæremarkeder eller recessions.Som hovedregel vil du have dine penge fordelt på forskellige typer investeringer, såsom obligationer, indskudsbeviser, livrenter, udbyttebetalende aktier og fonde.

• På den måde, hvis en type aktiv udfører dårligt, vil chokket på din portefølje blive afbød af de øvrige aktiver. (For mere indsigt se
  Bear-Proof Your Retirement Portfolio
  .) Få en deltidsjob Overvej at tage en deltidsjob inden pensionering. Især når du bygger op for pensionering, ville det være klogt at overveje denne mulighed. Dette vil øge din samlede indkomst før pensionering, og så når du går på pension, vil du have den fortsatte indtægtstrin, der kommer ind for at supplere det, du modtager. Dette vil afbøde virkningerne af at skulle tage drastiske skridt for at holde op med en livsstil, du er komfortabel med. (Se mere om dette ved at se
  

• Stræk dine besparelser ved at arbejde i 70'erne
  .) Se din udgift Når du arbejder på fuld tid og står øverst på dit indtjeningspotentiale, du har nok penge til at spare, men efter at du går på pension, skal du vænne dig til at leve meget mindre. En måde at gøre overgangen til pensionering lettere er ved at lære at komme videre på mindre nu, før du går på pension. Sørg for, at når du går ind i pension, er du så fri for gæld som muligt. Dette kan gøres ved at reducere udgifterne og bruge ekstra penge til at betale dine kreditkort, for eksempel. Du kan muligvis håndtere at have en stor gæld, når du stadig arbejder, men gæld kan være ødelæggende, når du går på pension, og din indtægt er ikke, hvad den engang var. Ved blot at kontrollere dine udgifter, når du arbejder, kan du holde gældsniveauet lavt og øge besparelserne for at hjælpe dig med at komme op med de penge, du har brug for for at få enderne til at mødes i pension.
• Unikke konkursrisici for pensionister Når det drejer sig om konkurs, står pensionister over for flere typer risici, som andre aldersgrupper ikke behøver at beskæftige sig med. Disse risici omfatter:

Manglende tid til at gendanne
Når du erklærer konkurs som en yngre person, har du tid på din side - du kan tjene nok penge til at komme ud af konkurs. Men mange pensionister har simpelthen ikke tid nok til at tjene de penge, de har brug for til at træde ud af konkurs. Dette kan skabe en ødelæggende pensionering og kan have negative virkninger på deres samlede kredit score. Selv når du er pensioneret, kan din kredit score medføre, at de rentesatser, du betaler på dine nuværende kreditkort og forsikringssatser, stiger. Disse to faktorer betyder, at du vil have mindre penge til rådighed for dig ved pensionering.

• Manglende evne til at tjene flere penge
  Mange, der allerede har pensioneret, har svært ved at finde arbejde, når de forsøger at komme ud af pensionering og gå tilbage til arbejde. De kan blive tvunget til at arbejde for færre penge at gøre menial jobs for at forsøge at få enderne til at mødes.
  

• Når der skal arkiveres konkurs, når de nærmer sig pensionering, vil de sandsynligvis blive tvunget til at arbejde meget længere, end de havde forventet i et forsøg på at trække sig ud af det økonomiske hul, de er i.Dette kan forhindre dem i at nyde deres gyldne år som de oprindeligt havde forestillet sig. (For mere information om konkurs, se Hvad du behøver at vide om konkurs
• og
  Skal du fil for konkurs? ) Konklusion Pensionering behøver ikke at ende i konkurs . Gennem omhyggelig planlægning og styring af gældsniveauet, som du har, mens du arbejder, kan du have en pension, der vil give dig den indkomst, du har brug for for at tilføje noget skinne tilbage til dine gyldne år.