Boomer-generationen nærmer sig pensionering forskelligt fra tidligere generationer. Langere forventet levetid, større økonomisk kyndig og højere behov for uafhængighed bidrager alle til at gøre Retirement 2. 0 til et helt nyt boldspil for den finansielle industri såvel som pensionisterne selv.

Individualiserede spilplaner

De, der kommer ind i deres gyldne år, er mindre interesserede i at blive fortalt hvad de skal gøre. I stedet søger de hjælp og råd om, hvordan de skal forme deres egne spilplaner. Dette indebærer mindre seminar type uddannelse og mere one-on-one coaching fra finansielle rådgivere til at tilpasse investeringsporteføljer og forsikringspakker.

Som ydelsesbaserede pensionsordninger falder i popularitet, fortsætter de bidragsbaserede ordninger som planerne 401 (k) og 403 (b) fortsat. Disse planer sætter den fulde risiko og beslutningsbeføjelse på den enkelte. Ulempen er mindre forudsigelighed, men det giver også mulighed for en mere holistisk tilgang med fuld kontrol over alle aktiver uanset investeringsselskab.

Annuiteter og Bond-Heavy Income Funds Down

Renterne har været på rekordhøjt niveau i næsten et årti. Selvom Federal Reserve rejste dem for første gang i otte år i december 2015, er priserne og vil forblive på lave niveauer i overskuelig fremtid. Dette gør livrenter, en traditionel pensionist hæftning til pålidelig indkomst, et fortsat ubehageligt forslag. På samme måde lider indkomstfonde med store dele af obligationer lave udbytter og usikre futures i lyset af yderligere renteforhøjelser.

Udbyttebetalende aktier og fonde op

Store udbyttebetalende aktier og midler med relativ sikkerhed er steget i popularitet som måder at generere pensionsindtægter på. Selvom de ikke er så sikre som annuiteter og indskudsbeviser (CD'er), giver de overordnede afkast kombineret med risikostyring ved diversificering, at disse investeringer fortsat vil få trækkraft over de kommende år.

Lejeboliger forbliver stærke

Anslået 10% af pensionister afhænger i nogen grad af indkomsten fra udlejningsejendomme. Det niveau vil sandsynligvis forblive eller stige i de kommende år, da ejendomsmarkedet tilbyder inflationsbeskyttelse og pålidelig indkomst. Men som ejendomsadministration kan administration og reparationer i stigende grad beskattes med fremskyndet alder, afhængigheden af ​​ejendomsadministrationstjenester vil sandsynligvis forblive eller øge.

Bo længere

De, der går i pension i 2015, kan forvente at leve et godt tre til fire år længere end deres forældre. Den gennemsnitlige 65-årige mand kan forvente at leve i yderligere 17 7 år, mens hans kone af samme alder kan forvente at leve en anden 20.3 år. Dette lægger stor vægt på, hvordan man laver nestegræet sidste, men og måske endnu vigtigere også rollen som tilstrækkelig sundhedsvæsen.

Mange arbejdsgivere er ophørt med at tilbyde fortsat sundhedsydelser til dækning af pensionister. I 2015 tilbyder kun 35% af arbejdsgiverne en sådan dækning, ned fra 66% for to årtier siden. Heldigvis er det nemt at købe sygesikring fra statens sundhedsforsikringsudveksling, og takket være Affordable Care Act (ACA) er der grænser for de præmier forsikringsselskaberne kan kræve. Der er også mange gratis ydelser til ældre, såsom kræft- og diabetes screenings, kolesterolovervågning, knogletæthedsprøvning og fastsættelse af "donuthullet" i Medicares receptpligtige lægemiddeldækning.

Stadig er sundhedsforsikring og out-of-pocket udgifter væsentlige faktorer. Employee Benefit Research Institute (EBRI) anslår, at det gennemsnitlige 65-årige par kan forvente at betale 163 millioner dollars i out-of-pocket udgifter alene til sundhedspleje under pensionering. Medicinsk tilstand har været genstand for stor debat gennem årene, men et område, der ofte overses, er, at Medicare ikke omfatter dækning for langvarig pleje som plejehjem eller hjemmebistand. Medicaid omfatter dette, men mange ældre undlader at kvalificere sig, fordi de simpelthen er for godt. I mellemtiden er udgifterne til plejehjem fortsat stigende støt de seneste årtier til et gennemsnit på over $ 80.000 pr. År. Dette har medført øget interesse for langtidsplejeforsikringsløsninger.

Flere deltidsansatte

At aftage pensionering ved at nedskalere arbejdstiden er en tendens, der sandsynligvis vil fortsætte, da arbejdspladsen bliver mere fleksibel. Et aspekt af denne fleksibilitet er udviklingsteknologi, og en anden er opgivelsen af ​​ydelsesbaserede pensionsordninger, som mere eller mindre tvinger arbejdstagerne til at "komme med programmet" og forlade dem, når de bliver 65.

Nogle erhverv er naturligvis mere velegnede til dette end andre; som regel, jo flere penge en person laver og jo højere hans uddannelse, jo længere vil blive i arbejdsstyrken i en vis kapacitet. Social sikringssystemet er bygget med en vis fleksibilitet til at indfange dette, hvilket gør det muligt for kredit at fortsætte med at opbygge forbi det 65-årige mærke.

Ældre iværksættere

Mange moderne pensionister ser pensionering som en chance for at starte en anden karriere efter en lidenskab. Det kan være en ramped up hobby, et kunstnerisk venture eller udveksling af oplevelser som konsulent til yngre fagfolk.

Desværre, som stigende antal pensionister ser ud til at starte deres egne virksomheder, er der et voksende problem med skyggefulde figurer, der forsøger at svindle disse pensionister til fri arbejdskraft eller nogle gange endda ud af deres reden. Denne svindling kan tage mange former, fra det traditionelle arbejde-fra-hjemmet fidus af fyldte konvolutter til tilbud om at få en virksomhed i gang med at bruge pensionskasser som en "investering". Den amerikanske sammenslutning af pensionister (AARP) har en bedrageribekæmpelsesenhed, som kan tilbyde råd og assistance.

Ændring af boligbehov

At sælge huset og flytte til solbæltet er ikke længere så populært som det var i fortiden. Indrømmet, vælger mange pensionister stadig at flytte til Florida og Arizona, men mange forbliver i de nordlige stater. En grund er ønsket om at forblive i arbejdsstyrken på deltid eller at drive et lille firma. Med en levetids værd for forretningsforbindelser er det mere fornuftigt at være tæt på hjemmet end at starte frisk i en ny by. Andre grunde omfatter lavere indkomst og lavere ejendomsskat. Det betyder dog, at boliger skal ændres for at passe til aldrende indbyggere. Øget varmekapacitet, forbedret tilgængelighed og understøtninger og sikkerhedsfunktioner på badeværelset er fælles remodeling behov.