En kreditkrisis, også kendt som "kreditkrisen" eller "kreditchok", opstår, når der er en hurtig reduktion i tilgængeligheden af ​​lån fra banker. Dette sker, når lånene går sur og tvinger bankerne til at stramme op på udlånsstandarder.
Kreditchocker skaber både positive og negative virkninger i økonomien. Ved at undersøge disse effekter omhyggeligt kan vi få en større forståelse for, hvordan kreditchok fungerer og hvad vi kan lære af dem. Læs videre for at finde ud af mere.

Nedgangen i en kreditkrisis
Kreditchok har flere negative virkninger for både forbrugere og virksomheder. Nogle virkninger mærkes med det samme, mens andre tager tid at se.

Forbrugerne reducerer udgifterne
Som en kreditkrisen kører sin kurs, fortsætter økonomien langsomt. Dette skaber en situation, hvor forbrugerne er mindre optimistiske over de fremtidige udsigter for økonomien og reduceres dramatisk med deres udgifter. Da forbrugsudgifterne udgør 70% af den økonomiske aktivitet, kan selv en lille nedgang i udgifterne føre til, at økonomien sænkes dramatisk. (Lær hvilke forbrugsudgifter der kan indikere om markedet i Brug af forbrugsudgifter som markedsindikator .)

Banker frygter lån
Kreditchok kan skabe en situation, hvor banker er bange for at lave nye lån. Denne frygt forårsager mange virksomheder og forbrugere at reducere udgifterne dramatisk eller endda lukke deres døre. Dette forårsager en krusningseffekt i økonomien, da flere virksomheder kæmper for at overleve, og forbrugernes rigdom eroderer.

Virksomheder mister adgang til kapital
Når virksomheder ikke har adgang til den kapital, de har brug for at udvide, betale omkostninger eller betale regninger, kan der opstå likviditetspresset. Denne presse kan tvinge mange virksomheder, der har været blomstrende i årevis for at lukke deres døre og lade deres medarbejdere gå. (Find ud af hvordan denne konjunkturcyklus påvirker både små og store virksomheder i Effekten af ​​recession på virksomheder .)

Stigende afskærmninger kan medføre værdiforringelse for samfund
Hvis bankerne er tvunget til at afskære for mange låntagere kan dette have alvorlige konsekvenser for samfundene. Ikke alene falder ejendomsværdierne i lokalsamfund hvor afskærmninger er høje, men der er også flere uhyre økonomiske konsekvenser. Disse omfatter et tab af ejendomsskatteindtægter for både statslige og lokale myndigheder, økonomisk rødme for områder, der påvirkes af bølger af afskærmninger og svigt af lokale virksomheder, som er afhængige af, at samfundet overlever. (Lær hvad du kan gøre, hvis dit hjem er i fare i Gem dit hjem fra afskærmning .)

Krisen kan tvinge regeringen til at træffe nødsituationer

Da økonomien bliver svagere og kreditchok spredes fra Wall Street til Main Street, spredes en cyklus af økonomisk svaghed i hele landet og skaber stigende ledighed og negativ vækst.Dette tvinger regeringen til at tage drastiske foranstaltninger for at bryde cyklen en gang for alle ved at bruge hundredvis af milliarder dollars til at genoplive økonomien. (Lær, hvilke foranstaltninger Federal Reserve tager i denne situation i Federal Reserve's Fight Against Recession
.) Et faldende aktiemarked spiser væk ved rigdom Kreditchok og usikkerhed om fremtidig indtjening forårsager mange investorer til at sælge deres aktiebeholdninger og flytte ind i sikrere investeringer. Dette får aktiemarkedet til at gå ind i et frit fald, der spiser værdierne af 401 (k) planer, IRA og pensionsplaner. Mindre nestæg tvinge mange, der planlagde at gå på arbejde længere. (Lær hvordan forståelsen af ​​konjunkturcyklussen og din egen investeringsstil kan hjælpe dig med at klare et økonomisk fald i

Tilbagekøb: Hvad betyder det for investorer?
) Forbrugere og virksomheder begynder at panik Venstre ukontrolleret, kan kreditchok skabe tab af tillid til nationens finansielle system. Dette får mange mennesker til at påtage sig det værste og tage drastiske skridt for at beskytte, hvilken lille rigdom de har forladt. Det er på dette tidspunkt, at bankrederier bliver mere almindelige, og endnu flere finansielle institutioner kollapser. (Lær hvordan SIPC og FDIC sikrer sig personlig økonomisk ruin, når banker eller mæglervirksomheder går op i

Bankfejl: Vil dine aktiver blive beskyttet?
) Opadrettelsen af ​​en kreditkris Kreditchok kan også skabe mange varige, positive ændringer. Disse ændringer kan ses i kølvandet på krisen. Nogle af de positive virkninger af et kreditchok omfatter følgende:

Økonomien udløser overdreven gæld og udgifter
Under gode økonomiske tider øger mange virksomheder og forbrugere deres samlede gæld. Denne opførsel skyldes dels, at virksomhedernes behov er at udvide og delvist af forbrugere, der føler sig godt nok til økonomien til at foretage store indkøb uden at bekymre sig om, hvad der vil ske i fremtiden. (Læs

Fem tegn, at du lever ud over dine midler
for at lære, om du er i denne risikable gruppe.) Men mens økonomien vil fortsætte med at vokse og gældsniveauerne vil stige et stykke tid, På et tidspunkt vil økonomien bremse og mange, der overextended sig i de gode tider, bliver tvunget til at leve inden for deres midler eller måske endda falde bagud. Som virksomheder og forbrugere er nødt til at skære ned, vil nogle stoppe med at foretage betalinger på deres gæld, hvilket tvinger finansielle institutioner til at skrive de dårlige lån ud. Disse tvungne afskrivninger, enten af ​​bankerne selv eller gennem offentlig indgriben, vil rense det finansielle system, så virksomhederne kan have stærke balancer, og forbrugere, der engang blev tappet ud, kan øge deres udgifter uden at blive belastet af store mængder gæld. Virksomheder kan bruge gæld til at udvide og øge deres samlede overskud. Gæld kan dog være et dobbeltkantet sværd: I løbet af recessionstider kan mængden af ​​den samlede gæld, som virksomhederne tog ud under den sidste ekspansion, føre til, at selskabet står over for likviditetsproblemer.Ved at afskrive den dårlige gæld på deres balancer bliver virksomhederne slankere, kan vejret afmatningen og kan udvides endnu mere, når positiv vækst vender tilbage til økonomien. (Lær om gældens rolle i forbindelse med fastlæggelsen af ​​virksomhedernes sundhed i Skuldberetning

.)

Gennemsigtighed og regulering i finanssektoren forbedres
En finansiel krise kan afsløre smuthuller i regler, som folk har udnyttet af - smuthuller, der kan have bidraget til krisen. Regeringen reagerer derefter ved at oprette nye regler for at løse situationen. Over tid giver disse love tillid tilbage til det amerikanske finanssystem og giver investorerne mulighed for at føle sig sikre igen. (Lær om rollen som tillid til økonomien ved at læse Forstå forbrugertilsynsindekset .)

Hard Times Force-forbrugere til at genvinde kontrollen af ​​deres udnyttelse
I løbet af udvidelsen forsøger mange forbrugere at holde øje med Joneses ved at leve uden for deres midler og akkumulere mere gæld, end de kan klare. Kreditchocker tvinger forbrugerne til at tømme deres forbrug og føre livsstil, som er mere passende for deres indkomster. Folk genvinder derefter kontrollen over deres økonomi og får den nationale besparelseshastighed til at stige. (Lær hvordan du holder dine udgifter under kontrol hver dag i Klem en grønbog ud af din latte og

Ni grunde til at sige "Nej" til kredit
.) Nedgang i aktiekurserne Opret fantastiske langsigtede værdiansættelser . I løbet af krisen køber mange smarte investorer de gode investeringer og holder dem på lang sigt, når alle panikker og sælger både gode og dårlige investeringer. Når krisen er forbi, og kaoset er døde, giver de enorme gevinster. Nogle af de mere kendte investorer, der har anvendt denne strategi, omfatter Warren Buffett, Sir John Templeton og Benjamin Graham. (Bear-markeder kan frygte endda erfarne investorer. Lær at investere sikkert i Fire tips til køb af aktier i en recession

.) Konklusion
Kreditchok har mange negative, men de skaber også muligheder. I tider med økonomisk krise er det vigtigt at holde et klart hoved og ikke blive fanget i frygt. Venstre ukontrolleret, storskalig frygt kan forårsage kaos på verdensøkonomien. Men over tid vil enhver krise ende, og økonomien vil begynde at udvide igen. For yderligere læsning, se Fem strategier til overlevelse af hårde tider

,
At drage fordel af virksomhedernes afslag

og Hvordan opstår der en kreditkris?