Livsforsikring kan bruges til mange formål, såsom indkomstudskiftning, skolefinansiering og velstandsbevaring. Men nogle gange, bare når du har brug for livsforsikring mest, kan du ikke få det på grund af dårlig sundhed. Ikke desto mindre, være ikke så hurtig at hoppe på "Jeg er usikker" bandwagon. Mange livsforsikringsselskaber tilbyder politikker kun for de ikke-så-sunde. Hvorfor? Fordi bedre sundhedspleje, forbedret livsstil, fremskridt inden for lægebehandling og forbedrede diagnoseprocedurer generelt har øget forventningerne til de ansøgere med nedsat sundhedstilstand.
Før du indsender livsforsikringsansøgningen, skal du overveje, hvordan de fleste livsforsikringsselskaber bestemmer, om de vil sælge en politik til en person, og hvor meget de skal betale for forsikringsbeskyttelsen. Tænker som et forsikringsselskab kan hjælpe dig med at få den dækning, du har brug for.

Forsikringsselskabets udsigt til dig
Den proces, som forsikringsselskabet forpligter sig til at vurdere, om en ansøger er forsikringspligtig, kaldes forsikring. Hvert selskabs tegning er noget anderledes, men de grundlæggende begreber er de samme. Virksomheden vil se nøje på dit nuværende helbred såvel som tidligere sundhedsmæssige forhold, sygdomme eller lidelser, men generelt vurderer forsikringsselskabet også en række andre faktorer, som f.eks .:

• forsikringsalder
• køn
• højde / vægt
• familiehensynshistorie
• forsikringsformål
• civilretlig status
• forsikringssummen ansøgt om > beskæftigelse
• indkomst
• historie med rygning
• farlige hobbyer / aktiviteter
• Specielt vil virksomheden anmode om lægejournaler og anmode om, at du gennemgår en form for medicinsk undersøgelse. Hvis du har sygdom, sygdomstilstand eller handicap, kan forsikringsgiveren også bede dig om at blive undersøgt af en læge efter eget valg, som sandsynligvis også vil gennemgå dine lægejournaler.

Forsikringsprocessen for livsforsikring er ikke den samme som for sundhedsforsikring. Der er nogle kroniske sygdomme og sygdomme, der ikke påvirker deres forventede levealder, men de kan kræve regelmæssig medicinsk behandling. I dette tilfælde kan du have en sværere tid at få sygesikring end livsforsikring. For eksempel er livsforsikring blevet udstedt til personer med astma, hjertesygdomme, kræft og hypertension.

Det er et Numbers Game

Når alle oplysninger er samlet, vil virksomheden tildele dig en forsikring som den forsikrede. Bedømmelsen er virksomhedens mål for risikoen eller sandsynligheden for, at den skal betale dødsansøgning inden for en bestemt periode. Du er samlet med andre ansøgere af samme risikokategori. Virksomheden viser nogle vil "slå oddsene" og overleve den forventede forventede levetid, andre vil dø for tidligt, mens nogle vil dø inden for den forventede tidsperiode. Baseret på tegningsfaktorer er jo større sandsynligheden for, at du dør hurtigere end senere, jo mere vil virksomheden opkræve en præmie til dækning af omkostningerne ved at finansiere den fordel, det skal betale ved din død.Hvis virksomheden fastslår, at risikoen for at skulle betale dødsfaldet for tidligt er for stor, vil det afholde sig fra at tilbyde en politik.
Men det er her, virksomhederne adskiller sig. Nogle virksomheder er mere konservative i vurderingen af ​​den risiko, du udgør, mens andre er mere aggressive i deres vurderinger. Det er her, hvor det kan hjælpe dig med at bruge tjenester fra en specialist med nedsat risiko.

En nedsat risikospecialist kan hjælpe

En specialist med nedsat risiko er en forsikringsmægler, der er bekendt med livsforsikringsgarantier generelt og de variabler, som virksomheder vil overveje, når de forsikrer ansøgere baseret på deres særlige sundhedsmæssige problemer. Kort sagt, de taler sproget for underwriters og kan pege dig i den rigtige retning, når det kommer til at finde den rigtige luftfartsselskab for den forsikring, du ønsker.
Nogle specialister med nedsat risiko kan også tjene som advokater for dig og forhandle med forsikringsselskaber for at få forsikring til den bedst mulige pris. I det væsentlige skal du demonstrere for virksomheden, at du ikke passer til den risikokategori, den projekterer. En advokat med nedsat risiko kan hjælpe med at præsentere din sag i det gunstigste lys. Hvis du har helbredsproblemer, skal du overveje at bruge advokater med specialrisiko eller specialister med nedsat risiko, som hjælper med at finde livsforsikringsdækning med nedsat risiko.
Nogle nyttige tips
Nedenstående er nogle tips, der kan hjælpe dig med at få den dækning, du ønsker og har brug for til en pris, du har råd til.
Tal til din læge

Forsikringsselskabet vil spørge din læge om dine lægejournaler, så det er en god idé at tale med din læge om dit helbred og advare ham eller hende om sandsynligheden for anmodningen fra forsikringsselskabet. Hvis din læge mener, at du har udviklet sig positivt, og at du følger en foreskrevet sundhedsplan for at kontrollere eller forebygge helbredet, kan det kun hjælpe din årsag med at have den mening i din lægejournal.
Vælg den rigtige tid

Nogle gange hjælper tiden også. Hvis du har haft behandling eller kirurgi for nylig, jo længere du forbliver sund efter proceduren, jo bedre er oddsene du vil fortsætte i dit opsving, hvilket øger din forventede levetid.
Shop around

Forskellige forsikringsselskaber tager ofte betydeligt forskellige synspunkter på forskellige sygdomme, så det er klogt at shoppe rundt. Mens et firma kan nægte dækning helt eller opkræve en meget højere præmie på grund af en bestemt lidelse, kan en anden forsikringsgiver tilbyde dækning for den samme sygdom til en lavere pris.
Opdag genforsikring

Nogle virksomheder tilbyder forsikring til højere risikoansøgere, fordi de deler omkostningerne med et andet forsikringsselskab (kaldet "genforsikring"). Disse virksomheder er mere tilbøjelige til at forsikre dig, hvis du har sundhedsmæssige problemer.
Få sund

Demonstrere at du tager skridt til at kontrollere eller forbedre dit helbred. At demonstrere at du udøver og har en sund kost øger chancerne for at leve et længere liv, hvilket giver dig en bedre forsikringsrisiko.
Undersøg koncernplaner

Mange virksomheder tilbyder livsforsikring til alle medarbejdere, uanset deres helbredshistorier.Nogle alumniforeninger og faglige organisationer tilbyder også livsforsikring på gruppebasis uden at kræve fysisk.
Bundlinjen

Selvom du er blevet slået ned for dækning tidligere, kan du muligvis få dækning nu. Forstå de potentielle forsikringsselskabers synspunkter og træffe foranstaltninger for at påvise, at du ikke er den risiko, de måske tror, ​​du er, kan få dig den livsforsikringspolice, du har brug for.