Det er helt lovligt at holde flere IRA'er, og der er en række grunde, som nogen ville vælge at gøre. Den eneste grænse, som IRS stiller, er på det samlede beløb, der er bidraget til alle de ira'er, der kombineres, hvilket forbliver det samme beløb for flere IRA'er, som det ville være for kun en, og på hvad de ira kan investere i. Fra og med 2013 Det samlede bidrag, der blev tilladt pr. år, var $ 12.000, med et tillæg på $ 2, 500 bidrag tilladt som et "catch-up" beløb for personer over 50 år. Hvis mere end det tilladte beløb er bidraget, skal overskuddet tages ud af den enkelte IRA, hvori den blev placeret Beløbet kan ikke tages ud af en anden IRA, selv om det ville sænke totalværdien i alle IRA til det acceptable beløb. (Se vejledning om IRA'er for en mere dybtgående forståelse af, hvordan du retter opgaver, der skubber totals over tilladte grænser.) Der er mange forskellige grunde, som nogen kan vælge at holde mere end en IRA, som f.eks. Ruller over en gammel 401 ) til en traditionel IRA, når der allerede findes en eksisterende Roth IRA; en Roth IRA, der har nået det fastsatte bidragsgrænse efter justeret bruttoindkomst og arve en IRA, når der allerede er en eksisterende IRA. Der er også restriktioner for, hvilke investeringer der kan foretages med bidragsmidler til at kvalificere sig til en IRA, såsom livsforsikringer, visse ejendomsbesiddelser, antikviteter og samleobjekter og visse typer mønter, som er forbudt.
Jeg er en 80 år gammel, der gør stigende krævede minimumsforpligtelser (RMD) skattebetalinger. Jeg planlægger at konvertere min IRA til en Roth IRA og betale skatterne for den samlede RMD. Kan jeg trække penge fra Roth året efter konverteringen? Jeg understa
Først, nogle baggrundsoplysninger: Den skattemæssige behandling af en Roth IRA-distribution afhænger af om distributionen er kvalificeret eller ej. Kvalificerede udlodninger fra Roth IRA er skatte- og straksfrie, men ikke-kvalificerede udlodninger kan blive udsat for skat og straffe for tidlig distribution.
Jeg har flere job. Kan jeg bidrage med maksimum til flere arbejdsgiverplaner?
Det afhænger. Et spørgsmål som dette kræver detaljerede oplysninger for at give et nyttigt svar. Her er et generelt svar, der kan være til hjælp. Spørgsmål: Er nogen af disse virksomheder beslægtede eller tilknyttede? F.eks. Ejes de af de samme mennesker? Ejer du nogen af firmaerne? Er nogen af selskaberne del af et moderselskab? Har nogen af virksomhederne ressourcer, personale osv.? Hvis svaret er ja til et af disse spørgsmål, kan svaret ændre sig fra det, der er angivet nedenfor.
Jeg forstår, at jeg kan trække mig fra 401k året, jeg bliver 55 uden 10% straf (IRS 575). Kan jeg gøre det samme med en IRA uden 10% straf?
Du henviser til reglen om, at uddelinger fra din kvalificerede plan (herunder 401k, fortjenestedeling, penge købsplaner og 403b planer) efter at du er adskilt fra service hos din arbejdsgiver, vil ikke blive underlagt 10% tilbagekaldelse straffes, forudsat at adskillelsen sker i eller efter året når du 55 år. Fordi denne regel er baseret på, at du forlader arbejdsgiverens ydelser, der tilbyder den kvalificerede plan, gælder den ikke for IRA.