For det første er nogle baggrundsoplysninger: den skattemæssige behandling af en Roth IRA-distribution afhænger af om distributionen er kvalificeret eller ej. Kvalificerede udlodninger fra Roth IRA er skatte- og straksfrie, men ikke-kvalificerede udlodninger kan blive udsat for skat og straffe for tidlig distribution. Generelt for at en distribution skal kvalificeres, skal den ske mindst fem år efter, at Roth IRA-ejeren har etableret og finansieret sin første Roth IRA - det er den femårige regel, som du henviser til.
I dit tilfælde kan du til enhver tid indbetale ethvert beløb fra hovedbalancen, og beløbet bliver skatte- og straks fri. Kun indtjeningen er underlagt den femårige holdperiode, fordi du er mindst 59. 5 år gammel.
Bemærk: Sørg for, at du distribuerer din krævede minimumsfordeling (RMD) for året før du konverterer beløbet til Roth IRA. RMD beløb kan ikke konverteres til en Roth IRA og skal distribueres før konverteringen. Ellers betragtes RMD-beløbet som en ikke-støtteberettigede omregning.
- For at lære mere, læs Undgå RMD-faldfald , ' Tis sæsonen for krævede minimumfordelinger , Forberedelse til RMD-sæsonen - Del 1 og Forberedelse til RMD Sæson - Del 2
. Dette spørgsmål blev besvaret af Denise Appleby
(Kontakt Denise)Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.
Jeg er 59 (ikke 59. 5) og min mand er 65. Vi har deltaget i en simpel IRA med vores virksomhed i mere end to år. Kan vi konvertere den enkle IRA til en Roth IRA? Hvis vi kan konvertere, skal vi betale skat på de SIMPLE IRA-penge, der er placeret i Roth? Er t
I løbet af de første to år, efter at en SIMPLE IRA er etableret, må aktiver i SIMPLE IRA ikke overføres eller rulles over til en anden pensionsplan. Da du har opfyldt det toårige krav, kan dine SIMPLE IRA-aktiver konverteres til en Roth IRA.
Jeg forstår, at jeg kan trække mig fra 401k året, jeg bliver 55 uden 10% straf (IRS 575). Kan jeg gøre det samme med en IRA uden 10% straf?
Du henviser til reglen om, at uddelinger fra din kvalificerede plan (herunder 401k, fortjenestedeling, penge købsplaner og 403b planer) efter at du er adskilt fra service hos din arbejdsgiver, vil ikke blive underlagt 10% tilbagekaldelse straffes, forudsat at adskillelsen sker i eller efter året når du 55 år. Fordi denne regel er baseret på, at du forlader arbejdsgiverens ydelser, der tilbyder den kvalificerede plan, gælder den ikke for IRA.