Indholdsfortegnelse:
En ny lovforslag, der foreslår at give folk mulighed for at betale studielån med deres 529 planer, arbejder for øjeblikket gennem kongressen. Det er godt, fordi studielånets gæld påvirker en anslået 43 millioner amerikanere. Ifølge Institute for College Access & Success forlod syv ud af 10 medlemmer af klassen 2015 offentlige og nonprofit-colleges med studielån. I gennemsnit låntagere skyldes lige over $ 30, 000.
At finde pengene til at betale ned disse lån er ofte en kamp for mange nye grader, der bare går i gang med en karrierevej. Låne tilgivelse programmer kan tilbyde nogle lettelser, men kun til låntagere, der arbejder i udvalgte felter. (For mere, se Student Loan Forgivenhed: Hvordan virker det? )
Hvorfor ikke afbetale studielån med en 529 Plan?
I januar 2017 indførte Husets medlemmer Lynn Jenkins (R-Kan.) Og Ron Kind (D-Wis.) HR 529, også kaldet "529 og ABLE Account Improvement Act of 2017." Regningen fokuserer specifikt på 529 planer, som giver dig mulighed for at spare på fremtidige uddannelsesudgifter på skattefordel. Udbetalinger fra 529 planer er 100% fri for føderale skatter, hvis de er vant til at dække kvalificerede uddannelsesudgifter, såsom undervisning og gebyrer eller værelse og pension.
Federal Reserve-data viser, at de 108 aktive 529-planer, der var i drift i 2015, samlede omkring 258 dollars. 2 milliarder i aktiver. Forudbetalte undervisningsplaner tegner sig for 24 mia. resten blev afholdt i college besparelser planer. Regningen er primært designet til at tilskynde arbejdsgiverne til at bidrage med midler til 529 planer på vegne af medarbejdere via et skatteincitament. Op til $ 100 i arbejdsgiverbidrag til disse konti vil blive udelukket fra skat. Små virksomheder, der yder bidrag til 529 planer, vil også få en skattekredit til at hjælpe med omkostningerne ved at oprette lønnetfradrag for disse konti.
Lovgivningen ville også give en fordel til sparere ved at fjerne straffe for at bruge 529 midler til at afbetale studielån. I øjeblikket er skattepligtige, der bruger 529 planlægge penge til andet end kvalificerede uddannelsesudgifter, underlagt en 10% føderal skattefradrag. Derudover betragtes enhver indkomstfordeling som skattepligtig indkomst, hvilket kan føre til, at sparekassens skatteforpligtelse er endnu højere.
Regningen kan være en velsignelse for familier, der muligvis har resterende 529 planlægge penge og ønsker at undgå en skattestraf for at gøre ikke-kvalificerede distributioner. Og hvorfor ikke? I øjeblikket tillader Internal Revenue Service, at disse konti overføres fra en modtager til en anden, men hvis der ikke er andre studerende, der kan bruge pengene, står kontoindehaveren over for at lade den sidde eller acceptere skattebiddet. Hvor retfærdigt er det? (For mere, se 5 hemmeligheder du ikke vidste om en 529 plan. )
En ting, som regningen ikke omhandler, er, hvordan udbytter fra 529 planlægger at betale studielån vil blive behandlet med hensyn til rentelånet for studielånet. Skatkoden forbyder dobbeltdybning, når det drejer sig om at kræve flere kreditter eller fradrag for de samme uddannelsesudgifter i et enkelt år. Hvis regningen bliver lov, kan der være et spørgsmål om, hvorvidt 529 planejere ville være i stand til at bruge disse skattefordelte midler til at betale studielån og stadig kræve et fradrag for den betalte rente.
Bundlinjen
H. R. 529 arbejder stadig igennem kongresen, og det er stadig at se, hvilken endelig form det vil tage, hvis det bliver lov. I mellemtiden kan forældre fortsætte med at skaffe penge til 529 konti på vegne af kvalificerede modtagere. For 2017 kan ægtepar bidrage op til $ 28.000 pr. Barn til en 529 uden at udløse den føderale gaveafgift.
Studerende, der beskæftiger sig med uddannelsesgæld, forbliver begrænset til at udforske eksisterende veje for at gøre deres lån mere overskuelige. Konsolidering, refinansiering eller forfølge en indkomstbaseret tilbagebetalingsplan er alle muligheder, men låntagere bør overveje hver enkelt af dem omhyggeligt. Studielån: Real-way-måder til at dække din gæld kan hjælpe dig med at vælge den bedste tilgang til nu.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.
Jeg er pensionist, tegning fra min 403 (b) livrente. Jeg er den eneste medarbejder i min egen virksomhed. Kvalificerer jeg mig til en enkelt IRA-konto? Jeg vil udskyde nogle af min indkomst fra skat.
Det afhænger. Hvis din virksomhed er uindbygget, og du har nettoindtjening fra selvstændig beskæftigelse, er du berettiget til at etablere og finansiere en pensionsplan, herunder en simpel IRA, baseret på denne indkomst. IRS definerer nettoindtjening fra selvstændig beskæftigelse som bruttoindkomst fra din handel eller virksomhed med fradrag af tillægsberettigede fradrag.
Jeg har en fortjenesteplan med min tidligere arbejdsgiver. Jeg forsøger nu at købe et hjem. Kan jeg bruge mine fortjenestedele penge til at udbetale et forskud på et hus?
Fortjenesteordninger er pensionsordninger med virksomheder, der giver medarbejderne en procentdel af virksomhedens indtjening. En fortjenesteplan svarer til en 401 (k), fordi den betragtes som en bidragsbaseret plan. Den eneste forskel er, at den eneste enhed, der bidrager til planen, er arbejdsgiveren - baseret på selskabets overskud i slutningen af hvert regnskabsår.