Det ser ikke ud til, at dette er en mulighed for dig. Den nuværende udgave af US-kodeksen og USA / Canada-traktaten tillader ikke overførsler eller overdragelser mellem USA og canadiske pensionsordninger. Desuden kan den canadiske pensionsplan ikke overveje de aktiver, der er berettigede (overføres til planen). Hvis du fjerner aktiverne fra IRA, vil transaktionen blive betragtet som en skattepligtig fordeling fra IRA, medmindre aktiverne blev rullet over til en berettiget pensionsplan som defineret i US-skattelovgivningen.
Fordi du er bosiddende uden for USA, er den rate, som du beskattes på, bestemt af dit statsborgerskab eller hjemmehørende fremmedstatus. Hvis du er en statsborger eller hjemmehørende udlænding, og beløbet ikke sendes til en hjemmeadresse i USA, skal IRA-depotbeviset tilbageholde 10% for føderale afgifter. denne tilbageholdelse kan ikke frafaldes. Hvis du ikke er en statsborger eller hjemmehørende udlænding, vil IRA-depotbanken også tilbageholde 10% for føderale afgifter. I dette tilfælde kan du dog vælge at frafalde det føderale forbehold og derefter blive underlagt den canadiske traktatfrekvens. Visse dokumenter skal gives til IRA-depotbanken, hvis traktatfaktoren skal anvendes.
-> - (For mere information om IRA beskatning læs Indledende tur gennem pensionsplaner , Flytningsaktiver: Sådan undgår du fejl og Kombiner din Planlægningsaktiver? Ikke så hurtigt! ) Dette spørgsmål blev besvaret af Denise Appleby
(Kontakt Denise)
Min gamle virksomhed tilbyder en 401 (k) plan, og min nye arbejdsgiver tilbyder kun en 403 (b) plan. Kan jeg rulle over pengene i 401 (k) planen til denne nye 403 (b) plan?
Det afhænger. Selvom forordningerne tillader overdragelse af aktiver mellem 401 (k) planer og 403 (b) planer, er arbejdsgiverne ikke forpligtet til at tillade overdragelse i de planer, de opretholder. Derfor beslutter modtagelsesplanen (eller arbejdsgiveren, der sponsorerer / vedligeholder planen), i sidste ende, om det vil acceptere overdragelsesbidrag fra en 401 (k) eller anden plan.
Jeg ved, at der er en form for indskudsforsikring, hvor en del af mine bankkontoindskud er beskyttet. Er der noget som dette for mine investeringer?
Første ting først er det kun delvis korrekt at tro, at en del af dine bankindskud er beskyttet. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) vil forsikre indskud på op til $ 250.000 i deltagende institutioner. Nøglen her er, at forsikringen kun gælder for deltagende institutioner.
Jeg foretager over $ 100.000 / år, og min justerede bruttoindkomst udelukker standard IRA-bidrag. Mine bidrag til min 401 (k) plan på arbejdspladsen er begrænset til omkring $ 7, 000 / år. Det ser ud til, at jeg bliver straffet for min indkomst. Er der andre pensionsbesparelsesmuligheder på
Med en justeret bruttoindkomst (AGI) på mere end $ 100.000, vil kun din ret til fradrag af bidrag til en traditionel IRA blive påvirket. Selvom du ikke kan fradrage dit traditionelle IRA-bidrag, kan du stadig bidrage op til årets grænse ($ 4 000 for 2005 plus en ekstra $ 500, hvis du når 50 år inden 31. december 2005) til din traditionelle IRA og behandle bidraget som et uafdrageligt bidrag.