Med en justeret bruttoindkomst (AGI) på mere end $ 100.000 vil kun din berettigelse til fradrag bidrag til en traditionel IRA blive påvirket.
Selvom du ikke kan fradrage dit traditionelle IRA-bidrag, kan du stadig bidrage op til årets grænse ($ 4, 000 for 2005 plus en ekstra $ 500, hvis du når 50 år inden 31. december 2005) til din Traditionel IRA og behandle bidraget som et uundgåeligt bidrag. Hvis du vælger at foretage et uafholdeligt bidrag til din Traditionelle IRA, skal du indlevere IRS Form 8606 (tilgængelig på IRS-webstedet) for at rapportere bidraget som ikke-fradragsberettiget til IRS og holde styr på den ikke-fradragsberettigede saldo (basis) i din traditionelle IRA .
Du skal også indsende Form 8606 for hvert efterfølgende år, du distribuerer aktiver fra din traditionelle IRA, for at bestemme den afgiftspligtige del af distributionen.
Hvis du ikke er berettiget til at fratrække bidraget til en traditionel IRA, og du er berettiget til at bidrage til en Roth IRA, kan Roth være det bedre valg. Dette skyldes, at indtjeningen på Roth IRA-aktiverne påløber skatteudskudt og er skattefri, hvis uddelinger er kvalificerede, mens indtjeningen i en traditionel IRA tilfalder udskudt skat, men beskattes ved distribution. Du er berettiget til at bidrage med mindre end 100% af din kompensation eller op til årets grænse ($ 4, 000 for 2005 plus en ekstra $ 500, hvis du når 50 år inden 31. december 2005) til en Roth IRA, hvis din indkomst er som følger:
- $ 9.000> $ 150.000 eller mindre hvis du er gift og indgive en fælles selvangivelse- $ 95.000, hvis du arkiverer som 'single', 'head of household' eller 'gift filing separate'
- ikke bo hos din ægtefælle til enhver tid i skatteåret (For mere om pensionsopsparingsplaner se
Roth eller Traditional IRA … Hvilket er det bedre valg? , < Traditionelle IRA-fratrædelsesgrænser og En tur gennem de forskellige pensionsplaner .) Dette spørgsmål blev besvaret af Denise Appleby (Kontakt Denise)
--3 ->
Hvad er forskellene mellem bruttoindkomst, justeret bruttoindkomst og ændret justeret bruttoindkomst?
Opdage, hvordan beregningen af den samlede skattepligtige indkomst er nemmere, når bruttoindkomsten, justeret bruttoindkomst og ændret justeret bruttoindkomst forstås fuldt ud.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.
Jeg deltager i en fortjenesteplan på arbejdspladsen. Hvis jeg går i pension i en alder af 62 år, vil jeg være i stand til at trække pengene skattefrit, eller skal det rulles over til en anden konto eller plan?
Pengene i din fortjeneste-konto bliver skattepligtige, når det trækkes tilbage fra kontoen. Du kan efterlade pengene i planen (hvis planen tillader det) eller ruller over balancen til en IRA. De fleste finansielle planlæggere vil anbefale, at du ikke forlader midlerne i fortjenesteplanen, når du forlader firmaet, da du risikerer at tabe midlerne.