Hvis du befandt dig i et bindemiddel og ikke kan foretage pantobetalinger, skal du ikke panikere. Du er ikke den første person til at være i denne position, og du vil ikke være den sidste.

Der er programmer designet til at hjælpe dig med at håndtere din nuværende krise og lede dig tilbage til en finanspolitisk stabil fremtid med mulighed for at blive i dit hjem og undgå afskærmning.

Kan ikke udbetale realkreditbetalinger? Kontakt din långiver

Så snart du er klar over, at du har et problem med at lave dine pantbetalinger, skal du kontakte din långiver. Dine instinkter kan fortælle dig, at du ikke gør dette for frygt for, at du vil sætte en kæde af begivenheder i gang, som får dig til at miste dit hjem.

Sandheden er, långivere er ikke ivrige efter at sparke nogen ud af et hjem. De er meget mere villige til at arbejde sammen med dig end at gennemgå en langvarig, dyr afskærmningsproces. (For mere, se Sådan arbejder du med din långiver, hvis du ikke kan betale dit boliglån .)

Lånerprogrammer

Din långiver kan muligvis hjælpe dig med at løse dit problem ved at tilbyde dig et af følgende programmer. Udlåner programmer er efter låntagerens skøn og ikke alle långivere tilbyder dem alle.

• Genindsættelse - Hvis dine pengeproblemer er midlertidige, kan et simpelt genindførelsesprogram være en mulighed. Dette indebærer en aftale mellem dig og lånetjenesten for at du skal betale hele det forfaldne beløb plus tillægsgebyrer, renter eller sanktioner på en dato, der er acceptabel for både dig og serviceren.

• Tålmodighed - I et overbærende program vil din långiver sænke eller endda suspendere realkreditbetalinger i en periode. I slutningen af ​​overholdelsesperioden genoptager du betalinger, herunder et engangsbeløb eller yderligere betalinger for at bringe lånet til stede.

• Lånemodifikation - Lånemodifikation gør det muligt for din lånevirksomhed at permanent ændre en eller flere vilkår i din kontrakt for at gøre dine betalinger lettere at håndtere. Dette kan omfatte nedsættelse af renten eller forlængelse af lånets længde. Der er potentielle skattemæssige konsekvenser for en lånemodifikation. Du bør tjekke dette ud hos din skatterådgiver eller IRS. (For mere om tilgivelse af gæld, se Ingen Skat tilgivelse til Skattemanden .)

Making Home Affordable Programs

Det føderale regerings MHA-program (Home Making Affordable) startede i 2009 som en måde at hjælpe kæmper husejere undgå afskærmning. Programmet er sat til slut 31. december 2016. For at blive overvejet for de fleste MHA komponent programmer, skal din ansøgning indsendes på eller før den dato. (Hardest Hit Fund eller HHF er en undtagelse - se nedenfor.).

• Home Affordable Modification Program (HAMP) - En lånemodifikation under Home Affordable Modification Program (HAMP) kan være en mulighed for dig.For at kvalificere skal dit hjem være din primære bolig, skal du skylde mindre end $ 729, 750 på dit første realkreditlån, og du skal have taget det realkreditlån ud inden 1. januar 2009.

Yderligere oplysninger og "næste trin" er tilgængelige her.

• Home Affordable Foreclosure Alternatives (HAFA) - Hvis du ikke kan betale dit pant og er interesseret i at flytte til mere overkommelige boliger, kan du være en kandidat til en kort salg eller handling i stedet for afskærmning gennem HAFA.

Yderligere oplysninger om HAFA, samt hvad de skal gøre næste, er tilgængelig her.

• Home Affordable Unemployment Program (UP) - Hvis du er arbejdsløs, og det gør det svært for dig at foretage dine pantbetalinger, kan dette program yde den nødvendige hjælp ved at reducere eller suspendere realkreditbetalinger i op til 12 måneder.

Få mere at vide om UP her.

• Hårdeste Hit Fund (HHF) - HHF programmer findes i 18 stater og District of Columbia. Disse programmer er designet til at hjælpe ved at yde lån modifikation, realkredit betaling bistand og overgang bistand.

HHF-programmerne varierer efter stat. Flere oplysninger, herunder links til hver stats program, findes her.

HHF deadline ansøgninger i nogle stater slutter 31. december 2020. I andre stater er deadline allerede bestået.

FHA-programmer

FHA tilbyder programmer, som långiverne skal bruge, når det er relevant. Hvis du har et FHA-forsikret lån, kan et af disse programmer være for dig.

For yderligere information og assistance med ethvert FHA-afskærmningsprogram, der er anført nedenfor, kan du ringe til U.S.A. Department of Housing and Urban Development (HUD) National Service Center på (877) 622-8525 eller besøge hjemmesiden.

• Særlig tolerance - Under FHA Special Forearance kan din långiver reducere eller suspendere dine betalinger for at give dig tid til at overvinde et tab i indtjeningen. Dette kan følges op med en særlig betalingsplan, der giver dig mulighed for at kompensere for de ubesvarede betalinger.

• Mortgage Modification - Ligesom alle låneændringer indebærer FHA Mortgage Modification en permanent ændring i dit lån, hvorigennem betalinger du ikke kunne foretage kan tilføjes til din lånebalance. Andre mulige ændringer omfatter en ændring i renten eller lånets længde.

• Delvis fordring - Dette indebærer et andet (rentefrit) lån for at bringe dit oprindelige kriminelle lån opdateret. Du behøver ikke at betale det andet lån, før du betaler dit første pant eller sælger dit hjem.

• FHA-Home Affordable Modification Program (FHA-HAMP) - Dette program ligner HAMP-programmet under MHA. Det kombinerer et forbedret delkrav med en lånemodifikation. Under FHA-HAMP vil det nye (rentefrie) delkravslån medbringe dit pant, og det kan indeholde et ekstra beløb for at reducere din eksisterende lånebalance med op til 30%.

Som med det almindelige krav om delvis krav skal lånet betales tilbage, når du betaler dit første pant eller sælger dit hjem.

Bolig- og kreditrådgivning

En bolig- eller kreditrådgiver kan hjælpe dig med at afveje dine muligheder, og det er vigtigere at hjælpe dig med at undgå problemer i fremtiden.

Kontakt det lokale kontor for U. S. Institut for Bolig og Byudvikling (HUD) eller boligmyndigheden i din stat, by eller amt for at få hjælp til at finde et boligrådgivningsorgan i nærheden af ​​dig.

Du kan også kontakte nonprofit Homeownership Preservation Foundation (HPF) på 888-995-HOPE. HPF-partnere med realkreditinstitutter og andre for at hjælpe forbrugerne med at undgå afskærmning.

Hold øje med svindel

Ud over legitime kreditrådgivere er der også scam-kunstnere, der kun eksisterer for at adskille dig fra dine penge. Undgå dem for enhver pris.

Scam hjemmesider, e-mails og telefonopkald har ofte folk med officielle lydtitler som Foreclosure Prevention Specialist. Nogle bruger endda ordet HOPE i deres titel for at skabe den illusion, de er tilknyttet Homeownership Preservation Foundation (beskrevet ovenfor).

The Bottom Line

At ikke være i stand til at foretage pant i betalinger er skræmmende. Heldigvis dækker de her beskrevne programmer næsten enhver økonomisk situation, som et boligejendom kan lide. Bortset fra at kontakte din pant långiver for at lade det vide, at du ikke kan foretage dine betalinger, er det næste vigtige skridt at tage, at søge råd enten lokalt eller gennem HPF.

Endelig, som FHA råder over, må du ikke underskrive papirer, som du ikke forstår og ikke taler om til refinansiering, før du undersøger alle andre muligheder.