En finansiel planlægger og en børsmægler interagerer hver især med kunder, der måske ønsker at købe eller sælge finansielle produkter, men der er en anden standard for fiduciært ansvar, der gælder for hver enkelt. Aktiemægleren er forpligtet til at opretholde den passende egnethedsstandard, hvilket betyder, at så længe et produkt anses for at være egnet, er der et grønt lys til at udføre en transaktion. "Finansiel planlægger" kan være et bredt begreb, men de fleste planlæggere overholder og er lovligt fastholdt til) en højere standard af fiduciary duty: handler i god tro og i kundens bedste interesse.

På mange måder kommer forskellen mellem en finansiel planlægger og en børsmægler ned til to primære egenskaber: dybde af faglige forhold og anvendelsesomfang. Aktiemægleren er meget mere transaktionsmæssig end den finansielle planlægger; han vurderer kundens økonomiske evne, inden han tilbyder en række investeringsmuligheder. For de fleste mæglere er der ikke meget dybde for et forhold ud over handelsbeslutninger.

Omvendt er en finansiel planlægger en tværfaglig ekspert på markedet, økonomi og personalekonomi. Planlæggere interviewer kunder og porer over deres økonomiske historier og fremtidige mål. Nogle tilbyder kun rådgivning; andre har evnen til at sælge produkter direkte til deres kunder.

Uddannelse og færdigheder

En grad i økonomi, økonomi eller matematik kan hjælpe håbende finansielle planlæggere eller børsmæglere. Da hver opgave kræver en masse selvstændige marketing og interpersonelle færdigheder, er det plausibelt at have en grad i kommunikation eller markedsføring. En professionel baggrund i økonomi eller salg er et plus.

Aktiemæglere og finansielle planlæggere skal opfylde specifikke juridiske kriterier, før de kan annoncere deres tjenester, udføre handler eller arbejde med kunder. De fleste af disse involverer Financial Regulatory Authority (FINRA), som administrerer værdipapirlicenser i USA. De fleste FINRA eksamener kræver en sponsor (normalt mæglerfirmaet eller planlægningsinstitutionen) til at afprøve.

En person skal bestå en serie 7 FINRA eksamen for at fungere som børsmægler, og mange økonomiske planlæggere søger også en serie 7. Afhængigt af de tjenester, en finansiel planlægger ønsker at levere, må han muligvis også tage en serie 65, serie 62, serie 3 eller serie 63 (blandt andre). Når den juridiske ret har fået lov til at fungere som mægler eller planlægger, udpeger regeringen medarbejderen som en registreret repræsentant.

De fleste kandidatniveauer kræver en bachelorgrad, men en MBA er et stort plus, især for karriereudvikling. Andre faglige certificeringer og betegnelser, såsom Chartered Financial Analyst (CFA) eller Certified Financial Planner (CFP), er også en god idé.

Lønning

Ifølge den amerikanske nyhedsforskning i 2013 tjente den gennemsnitlige finansielle planlægger i USA $ 75, 320 i årlig indkomst. Det tal steg til $ 89, 500 med en CFP betegnelse. Den gennemsnitlige indkomst for en børsmægler er lavere på $ 58, 873.

Meget afhænger af den slags finansielle planlægger eller den slags børsmægler. Hvert job kommer i provisionbaserede, lønbaserede eller blandede indkomststrømme. Lønnede positioner har tendens til at betale mindre - en lønmodtager kan kun tjene $ 40.000 - men har ofte mulighed for provisioner eller bonusser. Nogle økonomiske planlæggere tjener de fleste af deres indtægter fra kundegebyrer eller en kombination af kundegebyrer og provisioner.

Månedslønnen kan være inkonsekvent for kommissionsbaserede registrerede repræsentanter, og det samlede lønområde kan være stort. Der er ingen hård og hurtig regel, at børsmæglere gør mindre end CFP'er, men gennemsnit diktater, at det er sandsynligt.

Arbejds- / livsbalance

Begge erhverv kan være udfordrende, men potentielt meget lukrative. Ifølge Bureau of Labor Statistics (BLS) arbejder den gennemsnitlige børsmægler mere end 40 timer om ugen, og den gennemsnitlige finansielle planlægger arbejder mere end 50 timer om ugen. Finansielle planlæggere bruger en større del af deres tid foran kunderne, især om aftenen og i weekenderne; nogle kunder kan kun møde under disse vinduer.

Hverken job betragtes som streng som værende en partner i et private equity-firma eller en associeret virksomhed med en investeringsbank. For så vidt angår erhvervs karriere går begge til rådighed for forholdsvis lige grader af arbejde / livsbalance.

De fleste børsmæglere arbejder i kontorer og handler elektronisk, selvom nogle stadig besætter handelsgulve af store børser i byer som Chicago eller New York City. Finansielle planlæggere er mere tilbøjelige til at rejse til deres arbejde eller arbejde underlige timer, men de får også en større samlet grad af fleksibilitet i arbejdet.

Erhvervsudsigter

Finansielle planlæggere og børsmæglere er i stor efterspørgsel, og efterspørgslen forventes kun at stige, ifølge BLS. Markeder bliver mere og mere regulerede og komplicerede, hvilket betyder, at den gennemsnitlige person er uvidende om, hvordan man navigerer investeringsprodukter.

BLS spekulerer yderligere på, at efterspørgslen efter registrerede repræsentanter vil vokse med 11% mellem 2012 og 2022, hvilket er omkring så hurtigt som den gennemsnitlige besættelse i USA. Dette svarer til en yderligere 39 700 registrerede repræsentanter over 2012 niveauer. Ifølge den officielle Handelshøjskolehåndbogen forventes det, at efterspørgslen efter investment banking rådgivning og handel med råvarer sandsynligvis vil skabe stærk beskæftigelsesvækst. «Der er en eller anden grund til at tro, at denne øgede efterspørgsel vil gavne finansielle planlæggere mere end børsmæglere. Den amerikanske befolkning bliver ældre, og rekordantalet individer går på pension og lever længere. Denne pensionskrævning er stærkt afhængig af finansiel planlægning, men har tendens til at gøre lidt til ingen direkte aktiehandel. Desuden gør den voksende forekomst af ETF'er og ikke-fonde gensidige fonde det lettere for en ikke-serie 7-rådgiver at skære ind på et børsmæglers naturlige marked.

Hvilken at vælge

Der er ingen tvivl om, at økonomisk planlægning kræver en stor interpersonel kommunikation; Det er virkelig en god karriere for dem, der elsker finansiering og bruger tid omkring mennesker og hjælper kunder. Aktiemæglere bruger mere tid foran en computer, handler og ser markederne i bevægelse. Dette er konceptuelt bedre egnet til strengt analytiske personer, der kan trætte nemt i sociale situationer.

Spørgsmålet om ansvarlighed bør ikke overses. Finansielle planlæggere holdes til en langt strengere etiske kodeks end børsmæglere, hvilket bringer sine egne udfordringer og fordele. Denne forskel i faglig standard forværres kun, hvis planlæggeren modtager CFP-legitimationsoplysninger.