I henhold til USA's værdipapirlovgivning er det kun visse licenserede fagfolk, der har lov til at placere sikkerhedstjenester for kunder eller tilbyde betalt investeringsrådgivning. Aktiemæglere og finansielle rådgivere er to sådanne fagfolk, selvom de har tendens til at servicere forskellige slags kunder og fokusere på forskellige resultater.

Det er ikke umuligt for en professionel at være både en børsmægler og en finansiel rådgiver på samme tid eller for en professionel at svinge mellem en betegnelse og den anden. Kendetegnende for børsmæglere og rådgivere er serien 7-eksamen, som gør det muligt for en investering professionel at tilbyde en hel række generelle værdipapirer. Alt andet afhænger af de slags forhold, han ønsker at have hos kunderne.

Forskellene

En kritisk juridisk forskel mellem en børsmægler og en fuldt registreret rådgiver hænger sammen med ordet "fiduciary". En fiduciary er en professionel, der forvalter penge til en anden, kaldet "modtageren". U. S. loven stiller en positiv forpligtelse for enhver fiduciary til først og fremmest at tage hensyn til modtagerens interesser.

I henhold til lov om investeringsrådgivere fra 1940 har alle registrerede investeringsrådgivere, som mange finansielle rådgivere har, en fortrolighedsforpligtelse til deres kunder. Dette er ikke tilfældet med børsmæglere. I stedet skal den nonfiduciary stockbroker kun følge standarden for "egnethed", som ikke kræver, at kundens interesser placeres først; børsmæglere behøver kun at give passende rådgivning givet kundens ressourcer.

Der er en undtagelse; børsmæglere skylder fiduciariske opgaver til deres mæglerforhandlere. Registrerede investeringsrådgivere har ikke mæglerforhandler. Det er vigtigt at bemærke, at nogle finansielle rådgivere ikke er registrerede investeringsrådgivere; de er registrerede repræsentanter, der arbejder for en mægler-forhandler. Disse finansielle rådgivere er bundet af samme egnethedsstandard som børsmæglere, og den eneste forskel mellem de to er de værdipapirlicenser, de ejer.

Den anden store forskel er den type service, der leveres til kunderne. Finansielle rådgivere præsenterer normalt sig som fuldserviceeksperter, hvilket betyder, at de tilbyder skatterådgivning og realkredithjælp; bygge budgetter; og endda sælge forsikring. De kan gøre deres penge gennem gebyrer, provisioner eller begge dele. Omvendt er børsmæglere meget mere transaktionsmæssige. De har stadig kunder og kan opbygge langsigtede relationer, men der lægges vægt på værdipapirprodukter og ikke andre aspekter af det finansielle liv.

Uddannelse og færdigheder

Næsten alle kan blive børsmægler eller finansiel rådgiver. Det hjælper med at have en bachelorgrad, helst i økonomi, økonomi eller noget relateret felt.Det kan også være et stort plus at have tidligere erfaring med at arbejde med investeringer eller i salg, selvom det ikke er en forudsætning.

Det eneste reelle krav er at overføre værdipapirlicenseksaminerne administreret af Financial Industry Regulatory Authority, eller FINRA. Der er en fangst; FINRA kræver, at du har en sponsor enhed, før du kan sidde for de fleste af sine eksamener. Det betyder, at en håbende rådgiver eller mægler skal finde et firma for at sponsorere ham.

Fælles værdipapirlicenser omfatter:

* Serie 6, som giver mulighed for at handle i fonde;

* Serien 22, som giver mulighed for at håndtere direkte deltagelse programmer;

* Serien 7, som er den mest almindelige og dækker en lang række værdipapirer;

* Serien 65, som kræves af de fleste stater for dem, der ønsker at fungere som investeringsrådgivere;

* Serie 63, som kræves af nogle stater for officiel registreret repræsentativ status;

* Serien 66, der dækker 63 og 65 eksamenerne uden at gentage Series 7 materiale.

FINRA eksamener er ikke gratis; de fleste koster mellem $ 100 og $ 150 pr. forsøg, men de er ikke særlig vanskelige at bestå. FINRA skaber eget studiemateriale, og de fleste individer skal kun studere i et par måneder for at passere serien 7, som mange anser for at være den sværeste test.

Det er afgørende for rådgivere og mæglere at have effektive kommunikationsfærdigheder og interpersonelle færdigheder. Succes og fiasko afhænger af evnen til at markedsføre, finde kunder og derefter forklare komplekse finansielle emner på en fordøjelig måde.

Løn

Den gennemsnitlige aktieforhandler i USA tjener i september 2015 en løn på $ 72.000 pr. År. Da det store flertal af børsmæglere lever af gebyrer og provisioner, er lønnen variabel og kan variere dramatisk fra en måned til den næste.

Hvis du udtager de øverste 10% af børsmæglerne, falder den gennemsnitlige løn helt ned til ca. $ 49.000. Dette tyder på, at industrien er top-tung og de fleste mæglere kæmper for at generere gentagelig, konsekvent virksomhed > Det er en lignende historie for finansielle rådgivere. US News & World Report-undersøgelsen udgjorde en median løn på $ 75, 320 for rådgivere, men de øverste 10% indbragte i gennemsnit $ 187, 199 pr. År og 25. procentilstandet kun $ 49, 410. Finansielle rådgivere har en lille fordel, når opbygge en forretningsbog på grund af deres større udvalg af tjenester, selvom det kan resultere i at bruge for meget tid på lavt betalende aktiviteter og ikke nok på, hvad der rent faktisk tjener indkomst.

Arbejds- / Livsbalance

I abstrakt har børsmæglere og finansielle rådgivere meget fleksible tidsplaner og nyder en fremragende balance mellem arbejde og liv. Et stort antal arbejder uafhængigt og laver deres egne skemaer; selv dem, der arbejder for virksomheder og har kontortid, kan arbejde hen imod relativ selvbestemmelse.

Men pas på et "græs er altid grønnere" mentalitet. De første år som mægler eller rådgiver er ofte fyldt med lav løn og lange timer, indtil en bog er etableret.Mange i marken overlever ikke denne indledende periode, og de, der ofte kommer ind i weekenderne eller arbejder sent om aftenen for at imødekomme klientens skemaer.

Erhvervsudsigter

Selvom den finansielle sektor forventes at vokse i løbet af det næste årti, ændrer karakteren af ​​investeringsrådgivnings karriere. Markedet trænger væk fra klassiske, gebyrbaserede rådgivningstjenester og bevæger sig mod fjerntliggende, selv automatiserede og billigere alternativer. Robo-rådgivere og online-mæglere gør det nemmere end nogensinde at modtage investeringsrådgivning. Flere muligheder er gode for forbrugerne, men de sætter en klem på mæglere og rådgivere.

Succesfulde børsmæglere og finansielle rådgivere i det 21. århundrede skal have planer om at håndtere skiftende servicedynamik, enten ved at omfatte nye platforme eller skabe en klar værditilvækst af service differentiering.

Hvilken at vælge

Der er en stor krydsning mellem disse to erhverv. En vellykket børsmægler kan sandsynligvis være en succesfuld finansiel rådgiver og omvendt, selvom målkunden er lidt anderledes.

De, der nyder omfattende strategier med stor billedform, vil sandsynligvis nyde at opbygge finansielle serviceplaner mere end blot at sælge værdipapirer. Omvendt er børsmægling bedre egnet til dem, der foretrækker at fokusere snævert på markedsprodukter.

Begge job er krævende og kræver meget selvstændig marketing, initiativ og stærke kommunikationsevner. Den bedste beslutning er sandsynligvis lavet på basis af komfort hos en arbejdsgiver i stedet for den specifikke titel, der er knyttet til arbejdet.